支付体系主要由支付工具、支付系统、支付服务组织、支付体系监督和相关的法规制度等要素构成。支付体系将一国的货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场和离岸金融市场连接起来，通过严格的法规制度向金融业提供资金通道，满足金融活动和社会经济活动的需要。2007年9月13～14日，第八届中国金融发展论坛在北京展览馆隆重举行，在“支付体系、自助金融与社会和谐”的主题论坛上，中国人民银行支付结算司副司长谢众发表了题为“不断完善支付体系，支持经济金融发展”的演讲，阐述了对支付体系建设的若干见解并介绍了国际支付体系的动态和趋势。在北京展览馆同期展出的2007中国国际金融（银行）技术暨设备展览会上，中国人民银行、中国银联及各银行业金融机构也展出了支付体系建设的成就和丰富多彩的支付工具，充分体现了“加快金融综合服务创新进程，构建和谐金融社会”的主题。
支付体系与货币银行理论的发展
 在过去的20年，随着科学技术，特别是网络信息技术在支付领域不断获得应用，支付体系经历了革命性的大发展。现代支付体系在降低交易成本，提高交易效率，支持经济发展，促进经济一体化，密切和金融市场有机联系，以及转变货币政策机制等方面发挥的作用越来越明显，并且深刻改变了人们的社会生活方式，提高了人们的生活质量。安全有效的支付体系为我国金融提供着强有力的支撑，反过来经济金融的发展及对支付安全和效率的不断追求，对我国支付体系提出了更高的要求和挑战，成为其不断变革和发展的动力，进而推动了我国支付体系的现代化进程。
　　谢众认为，支付体系的发展促进了货币银行理念的发展，支付体系的发展及其产生的深远影响引起了越来越多学者的关注，欧美国家对支付体系研究已经相当深入，以致诞生了一个新的经济学名词“支付经济学”，它是货币理论、银行理论、货币银行理论的交叉学科。支付领域无论在实践上还是理论上经历的革命性的变革，都充分表明它对国民经济和社会生活所产生的重大影响；在可预见的将来支付体系仍将继续处在深刻的演化之中。
　　支付体系的发展是一个复杂、持续的动态过程。科技进步、金融市场融合、司法健全、市场竞争等因素，特别是金融市场对支付结算效率和安全性的要求，一直是推动支付体系发展和变革的主要因素。受这些因素的综合影响国际上支付体系发展正显示出一些新的动向，值得密切关注。谢众将其发展趋势总结为如下四点。
　　一是现代化支付系统朝着成本更低、效率更高的混合模式转化。全国实时支付系统和净额结算系统是当前各国跨行支付系统的主要形式。
　　二是科学技术的进步，主要是计算机技术和通信技术的发展，带来了支付工具的创新、支付流程的再造和变革。近几年发展迅速的互联网支付、移动支付等电子支付工具，已超出传统上只由银行业金融机构提供服务的范畴。第三方支付组织也成为支付结算服务的主体。实体账户与虚拟账户互为补充，使得支付更加便利，科技进步使市场交易等支付流程发生了再造和变革，突出表现在证券、外汇、电信等银行内部基础设施之间的兼容性、关联性及应变性不断增强。以上变化促使零售支付服务专业化、市场化、私人化的特点更加明显。
　　三是支付服务已成为银行盈利的重要来源。由于支付服务的受众很广，既面向国内市场，又面向国际市场，并且不受时间和空间的限制。随着消费者支付服务的升级，支付服务的收益也越来越可观。利率市场化和银行业竞争的加剧导致了传统存贷利差下降，由支付服务所带来的收益占银行利润的比例上涨。
　　四是适应经济金融全球化等的支付体系全球化，推动了支付领域的标准化、一体化进程。跨国公司的发展，产品服务贸易与资本流动的加强，金融市场的一体化以及信息网络跨境提供与连通等推动了支付体系的全球化。支付体系的全球化推动了支付服务领域的标准化、一体化进程，各国支付系统的连通性、融合性进一步加强。
我国支付体系建设的新进展
 经过多年的发展，我国的支付体系日趋完善，对社会经济发展的促进作用日益显现。目前我国已初步建成以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统为重要组成部分的支付清算网络体系。对加快社会资金周转、提高资金效率、促进国民经济健康有序发展发挥着越来越重要的作用。
　　2007年上半年，人民银行现代化支付系统、同城票据交换系统、银行业金融机构的行内支付系统和银行卡跨行支付系统共处理支付业务23.1亿笔，金额335.8万亿元，同比增长分别为35.4%和40.1%。非现金支付的广泛应用基本满足了社会经济多样化的需求，对减少现金流通、降低交易成本、提高支付效率、培育社会信誉、促进金融创新和塑造新型文化等发挥了重要的作用。
　　近年来，为适应社会主义市场经济发展的要求，中国人民银行加快了支付体系建设的步伐。2005年6月，大额实时支付系统在全国的推广应用，实现了银行资金清算的零在途。大额实时支付系统连接境内办理人民币业务的中外资银行金融机构，其中包括香港、澳门的人民币清算行，拥有1500多个直接参与机构，日均处理业务60多万笔，资金超过1.5万亿元。2006年6月，小额批量支付系统推广建设完成，标志着以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换系统和卡基支付系统并存的支付清算体系初步形成。我国金融基础设施进一步完善，银行业整体服务水平显著提高。在小额批量支付系统平台上，各地又开发建设了集中代收代付系统和跨行通存通兑系统，为解决收费难和银行排队等问题创造了条件。
　　为改善我国支票受理环境，促进支票广泛使用，方便经济社会活动，中国人民银行立足中国国情，借鉴国外先进经验，建设了以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统。全国支票影像交换系统综合运用影像技术、支付密码等技术，将纸质支票截留、利用网络信息技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，从而实现支票全国通用，促进经济社会发展。2007年6月，全国支票影像交换系统完成在全国的推广应用，实现了支票全国通用的目标。
　　我国经济保持持续快速发展势头，城乡居民收入稳步提高，进出口贸易持续增长，国内外金融市场的联系更为紧密，全球金融市场呈现出融合发展的趋势，这对我国支付系统的发展提出了更高的要求。为满足国内对多币种支付的需求，规避结算风险，提高结算效率，人民银行决定建设境内外币支付系统，以满足境内商品及劳务服务，金融市场交易等各类交易对安全高效外币支付结算服务的需求。境内外币支付系统计划于2008年3月试点。
大力发展丰富多样的银行卡
 银行卡是我国个人使用最为广泛的非现金支付工具，银行卡的广泛运用对于促进消费、提升国际形象具有重要的意义，经过近几年发展银行卡交易量成倍增长，成为全球增长潜力最大的市场。
　　在银行卡的发展方面，谢众认为：重点是加强受理市场建设，要努力改善受理市场的环境，加强中小城市和经济发展的集镇的特约商户的发展，促进银行卡的税款缴纳，公用事业缴费和医院、交通等与群众生活密切相关的应用的发展，进一步做好银行卡联网通用工作，规范银行卡受理。
　　目前全国17家发卡机构共发行信用卡6000万张，其中，中国建设银行发卡量已突破1000万张，成为商业银行中最大的信用卡发卡行之一，其信用卡体系建设与个人金融产品的开发对我国信用卡市场的发展颇具借鉴意义。建设银行推出了丰富多样的信用卡产品种类来满足各类客户群体的差异化需求。据建设银行信用卡中心副总经理吴惠涛介绍，龙卡信用卡可分为标准卡、族群卡（汽车卡、大学生卡、网球卡等）、联名卡（东航龙卡、大众龙卡、百货卡、数字龙卡等）、认同卡（名校卡、名企卡、名城卡、红十字龙卡等）和商务卡（公务卡）五大类。
　　名校卡、名企卡、名城卡为建设银行国内首创。名校卡面向国内著名、国际知名的高等院校师生、校友发行，消费额的一定比例回馈母校，通过卡片向母校捐赠。目前，建设银行已经与国内211高校中的70%建立了名校卡合作关系，获得著名高校师生和校友的普遍认同。名城卡是专门针对历史文化资源丰富、经济发展迅速、在国内国际影响力和竞争力日益增强的特色城市设计的城市信用名片。名企卡是建设银行与国内500强等知名大型企业联名发行的面向其员工发行的一种认同卡，可简化报销流程，降低成本开支，轻松理财还款。
扎实推进奥运支付环境建设
 在本届金融展上，奥运支付环境建设工作是中国人民银行支付体系重点展示内容之一。为贯彻党中央、国务院关于2008年北京奥运会建设发展的部署和要求，统筹协调有关政策措施和资源，充分发挥支付体系服务北京奥运会的重要作用，创造良好的奥运支付环境，人民银行会同财政部、建设部、信息产业部、商务部、税务总局、国家旅游局、银监会、外汇局、北京奥组委等部门成立了奥运支付环境建设工作领导小组，人民银行苏宁副行长任组长。
　　2007年3月14日，奥运支付环境建设工作领导小组（扩大）会议在北京召开。会议指出：举办2008年奥运会具有重大的政治、经济意义和广泛的国际影响，奥运支付环境建设是奥运会建设的重要组成部分，要充分认识加强奥运支付环境建设的重要意义，认真贯彻落实中央领导同志关于加强奥运支付环境建设的重要指示精神，从确保举办一届有特色、高水平的奥运会的大局出发，切实增强责任感、使命感和紧迫感，扎实推进奥运支付环境建设的各项工作。
　　奥运支付环境建设工作的重点是：为国际奥委会、各国家和地区奥委会、境外媒体和赞助商、体育组织等列入北京奥组委名录的境外机构以及奥运会期间进入我国境内的相关个人提供便利的账户服务；大力改善银行卡受理环境，满足奥运期间境内外持卡人的支付需求，加强银行卡风险管理，确保银行卡的用卡安全；拓展支付服务功能，为境内外客户办理外汇业务，为境内外客人办理外币兑换、旅行支票、电子汇兑等提供优质的服务；确保各类支付系统的安全、稳定运行，信守承诺，依法维护相关机构作为奥运赞助商和合作伙伴的合法权益。
　　北京市2008年奥运会银行卡环境建设领导小组于2007年5月成立，北京市常务副市长吉林任组长，市政府秘书长黎晓宏、人民银行行长助理易纲任副组长，成员单位包括市政府21家委办局和19家金融机构，领导小组办公室设在人民银行营业管理部。领导小组主要负责研究制定北京市2008年奥运会银行卡环境建设的工作方案和推进措施，协调解决银行卡环境建设工作中的重大问题，指导、监督、检查银行卡环境建设工作进展。2007年7月，领导小组制定并印发了《北京2008奥运会支付环境建设工作方案》，明确了北京市奥运支付环境建设的目标。
　　
　　支付体系的发展是一个复杂的动态过程，它应以消费者当前和预期的需求为主导。同时，支付体系的改革取决于银行体系、支付安排及支付基础设施的建设。因此，需要监管部门、金融机构和其他利益相关者的共同努力，才能建设一个更加高效、安全的支付体系。