随着金融体制改革的深化，信息技术的迅猛发展，自主金融创新成为金融企业提高核心竞争力的当务之急。信息技术的迅猛发展给我国金融业务创新带来深刻的变化，其中，统一标准成为金融行业服务规范化发展和建立金融服务创新体制的重要基础，标准化工作一直是金融信息化建设不可或缺的重要内容。“十一五”期间，在中国金融业全面对外开放、面临严峻挑战的情况下，完善金融行业标准尤为重要和迫切。近几年，金融标准化工作不断取得突破性的进展。加强研究和认识中国金融标准化工作的现状和面临的问题，对促进金融业的可持续发展有着重要的意义。为此，中国人民银行科技司司长、全国金融标准化技术委员会副主任委员文四立接受了本刊记者的专访。
    记者：请您先谈一谈现阶段金融标准化工作的重要意义。
    文四立：党的十七大提出要深入贯彻落实科学发展观，促进国民经济又好又快发展，明确了实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求，这对包括标准化工作在内的各项事业提出了更新更高的要求。胡锦涛总书记等党和国家领导人在2006年到2007年相继对标准化工作做出了重要指示。胡锦涛总书记在关于建设创新型国家的讲话中指出:“要加强重要技术标准制定的指导与协调。”温家宝总理在去年的政府工作报告中指示:“要形成一批拥有自主知识产权的技术、产品和标准。”标准化是国民经济和社会发展的重要技术基础性工作。随着经济全球化和中国加入世贸组织，我国金融行业也逐步融入国际金融市场竞争的大环境。金融业务的快速发展和金融产品的不断丰富，迫切要求建立与之发展相适应的金融标准。金融标准化作为同世界接轨的重要手段，作为开拓创新的重要手段，对于全面提高金融行业服务质量、规范市场秩序、提高产业和产品竞争力、促进业务创新、提高金融技术水平、促进数据和资源整合和互联互通互操作具有重要意义。
    记者：我们知道，全国金融标准化技术委员会是人民银行领导下的在金融领域内从事全国性标准化工作的技术组织，请问其工作的机制是什么？
    文四立：全国金融标准化技术委员会（简称“金标委”）是在金融领域内从事全国性标准化工作的技术组织，负责金融系统标准化技术归口工作；负责国际标准化组织下设的银行与相关金融业务标准技术委员会（ISO/TC68）和个人理财技术委员会（ISO/TC222）的归口工作。国家标准化管理委员会委托中国人民银行对金标委进行领导和管理。金标委目前有委员和顾问55人，分别来自中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和相关金融机构、有关科研机构和院校，其中主任委员和第一副主任委员由金标委行政主管单位推荐；主任委员由中国人民银行副行长苏宁担任，副主任委员4人，秘书长1人，副秘书长2人。秘书处是金标委处理日常事务的常设机构，秘书处设在中国人民银行科技司。秘书处在金标委主任委员、副主任委员领导下开展工作，由秘书长主持日常工作。目前，金标委下设证券、保险、印制三个分技术委员会，分别由中国证监会、中国保监会和中国人民银行领导，证券分委会秘书处设在中国证监会信息中心；保险分委会秘书处设在保险行业协会；印制分委会秘书处设在中国人民银行的直属企业——中国印钞造币总公司.
     记者：请您介绍一下近年来金融标准化工作取得的成果。
     文四立:“十一五”时期是我国改革和发展的重要战略机遇期，也是标准化事业实现跨越式发展的关键时期。我们以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观为统领，以市场为导向，全面实施标准化战略，以立足现状、适度前瞻、突出重点、务实可行为原则，在银行、证券、保险、印钞造币等方面加大标准化工作力度，稳步推进金融标准化工作，制定和发布了20余项国家标准和行业标准。1.银行标准化是银行信息化建设的基础性工作之一，是应用系统实现互联互通、信息共享、业务协同、安全可靠运行的前提条件。标准化对于信息化建设实现资源整合、数据集中发挥着十分重要的指导和保障作用。系统建设，标准先行，银行业在很多重要系统建设初期就编制了标准。人民银行于2007年建成了全国支票影像交换系统，从而实现了支票在全国范围的互通使用，企事业单位和个人持任何一家银行的支票均可在境内所有地区办理支付。为保障系统建设能在统一标准下高质量、高效率的完成，央行在系统建设之初就组织编制了《全国支票影像系统技术规范》，该标准从实际出发，对系统架构、系统的数据采集、传输和交换以及数据备份、数据安全等方面进行了统一，使得系统建设沿着规范化的轨道进行，满足了业务需求，发挥了标准的技术作用，推动了工程的顺利实施与系统推广，同时还为系统的安全性、稳定性与可靠性提供了有效保障。另外，还大大节约了投资，取得了良好的经济效益和社会效益。2007年7月，支票影像交换系统正式运行后，人民银行又决定在《全国支票影像系统技术规范》的基础上编制金融行业标准，旨在解决系统上线后所出现的一些问题，同时为系统今后的进一步改进和推广提供具有指导意义的准则，拟制定的行业标准将针对系统中存在的退票率高等实际问题，主要对票据影像的图像质量、票据影像的安全、票据影像系统的接口等方面进行进一步规定。
    当前，我国征信体系建设已经取得阶段性成果，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经顺利建成。在相关部门的大力支持下，企业和个人征信部门间信息共享和政务协同工作取得了积极的进展。为适应企业和个人信用信息基础数据库采集范围和服务范围不断扩大的要求，使已发布的系统规范能够在更大范围内发挥作用，人民银行发布了《征信数据元 数据元设计与管理》和《征信数据元 个人征信数据元》两项行业标准，通过对征信市场所涉及的基础性、通用性数据元名称、定义、表示等做出统一的规定，使不同的用户对数据元拥有一致的理解，消除征信数据元描述的混乱现象，对提高信息资源的共享和使用效率，实现信用信息跨系统、跨行业及跨部门共享起到了积极的支撑和促进作用。此外，已经发布的征信行业标准还包括《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》（共3部分）。目前，正在编制过程中的征信行业标准还包括《征信标准体系框架》、《个人征信数据发布格式》、《个人征信数据使用规范》、《信用评级违约率数据元》等八项标准。随着征信系统的运行，今后还将根据实际需要编制更多的标准。除了上述标准，目前，银行业正在编制的标准还包括：《银行业信息系统灾难恢复管理规范》、《中国金融集成电路(IC)卡借记/贷记应用卡片检测规范》、《银行卡磁条信息格式和使用规范》(修订版)、《银行卡ATM终端规范》(修订版)、《银行卡POS终端规范》(修订版)、《银行卡联网联合技术规范》(修订版)等，这些标准将为银行机构和厂商统一接口，推广应用系统，更好地满足客户需要发挥主要作用。2.“十一五”期间，证监会领导下证券分技术委员会组织制定的一批证券标准对于行业的发展起到了不可估量的作用。近年来，证券行业的快速发展对标准化工作提出了更高的要求，加快证券标准化建设，有利于广大投资者获取充分的市场信息、消除证券投资领域的信息不对称现象，也有利于政府部门对证券市场的监管。这就需要我们认真吸取和借鉴国际的先进经验，在相关机构的共同努力下，构建适合中国国情并能与国际接轨的证券信息服务标准化体系。证监会组织编制完成的期货交易数据交换协议、开放式基金业务数据交换协议、证券登记结算业务数据交换协议、银证业务数据交换消息体结构和设计规则、上市公司分类与代码、上市公司信息披露电子化规范、证券交易数据交换协议、证券公司信息技术管理规范八项行业标准在业界产生了较好的反响。这些标准在证券期货市场盼待已久，是历次行业调查位居榜首的需求。上述八项标准主要包括三类：一是数据交换类；二是技术管理类；三是信息规范类。这八项标准对于降低交易成本、减少操作风险、提高市场效率、增强信息透明度具有重要意义，同时，对于我国证券期货市场的国际化发挥了不可估量的推动作用。目前，《证券期货业与银行间数据交换消息体结构和设计规则》行业标准正在征求意见阶段。本标准规定了消息体的结构和设计规则，适用于银行与证券公司间转账、银行与期货公司间转账、证券公司客户交易结算资金第三方存管业务消息体的设计和使用。该标准为落实《证券法》，做好关于证券公司客户交易结算资金第三方存管业务的开展工作，同时对于降低交易成本、减少操作风险、提高市场效率、增强信息透明度具有重要意义。另外，证券行业正在编制的标准还包括《证券公司客户交易结算资金第三方存管技术指引》、《证券期货业信息系统应灾备份工作指引》、《证券公司、证券投资咨询机构、取得外资股业务资格的境外证券经营机构、外资证券机构驻华代表处机构编码》、《证券投资基金电子信息披露标准》、《证券期货业信息安全风险评估指南》、《证券电子商务标准》、《证券期货行业等级保护指南》、《国际证券识别编码体系》等。3.保险行业发布了《中国保险业标准化五年规划》及《保险术语》、《银行保险业务人寿保险数据交换规范》两项行业标准。《保险术语》标准在2006年12月发布以来已经在业内外引起了较大反响。本标准通过继承创新和原始创新，界定出10个大类共999个中英文对照的保险术语，为保险业内实现互联互通打下了基础，为保险行业之间实现信息交换和资源共享提供了必要条件。术语标准的发布实施，为拓展保险公司之间竞争的深度和广度，促进企业管理过程的全面信息化和满足专业化监管的需要，提供了依据。该标准发布后，根据实际需要还进行了修订，修订版本也即将发布。此外，2007年保险业还开展了《保险业标准化工作指南》、《保险基础数据元目录和数据模型》、《保险业务代码集》、《再保险数据交换》、《银行保险业务财产保险数据交换规范》等5项标准的编制工作。除了上述已立项标准的编制工作，保险业还开展了《中国保险业标准化理论比较研究》、《寿险公司保险单证标准》和《寿险公司柜面服务标准》等课题的研究工作，为今后保险行业标准的正式立项做了充分的前期准备。
    上述标准化成果为推动我国金融业与国际接轨，提高服务水平，规范我国金融信息化建设，促进互联互通互操作发挥了积极的作用。
    记者：2007年12月19日召开了全国采标工作会，金融标准化采标工作开展如何？
    文四立：采标是采用国际标准和国外先进标准的简称，是指将国际标准或国外先进标准的内容，经过分析研究，不同程度地转化为我国标准并贯彻实施。采标是我国长期坚持的重要技术经济政策，是今后一个时期提高我国标准总体水平的重要手段之一。在经济全球化的趋势下，市场竞争愈发激烈，金融行业只有积极采用国际标准，增强金融行业的综合实力，才能不断地提高国际竞争力，从而促进金融行业的健康发展。
    党中央国务院历来重视采标工作，包括你提到的本次采标会议，全国性采标工作会议已经召开了六次。特别是2007年以来，党中央、国务院多次就采标工作做出了明确指示。温家宝总理在2007年7月27日的全国质量工作会议上指出，要及时跟踪和掌握国外先进标准的情况，加快完善国家标准，主要指标要符合国际标准.
    温家宝总理的指示是我们应对发达国家实施的“技术专利化、专利标准化、标准全球化”搞技术垄断的重要措施。吴仪副总理在2007年11月30日的全国产品质量和食品安全专项整治第三次现场会议上对采标工作也做了明确指示：要努力采用国际标准和国外先进标准，特别是涉及食品、重点敏感消费品的安全和检测标准，应当借鉴国际标准尽快加以完善。在短短几个月之内，党中央、国务院领导和国务院文件对采标工作有如此多的指示和要求，这还是第一次。
    “十一五”期间，金标委坚持科学采标、主动采标、金融机构为主体、国际标准和国外先进标准并重的四项采标原则，大力推进了国际标准采标工作，已经编制完成并发布了19项涉及金融业务报文、信息安全、金融交易卡等领域的国家标准，具体包括《银行业务 密钥管理（零售）》系列标准、《银行业务 报文加密程序（批发）》系列标准、《金融服务 金融业通用报文方案》系列标准、《金融交易卡 使用集成电路卡的金融交易系统的安全结构》系列标准等等。引进、消化、吸收并使用这些标准将有助于我国借鉴发达国家先进经验，提高金融行业的管理、技术和服务水平，促进金融业早日与国际接轨。
     在对国际标准采标的同时，我们还加强了国际标准化动态跟踪工作，2006年，中国作为东道主成功主办了ISO/TC68下设的SC4（证券和相关金融工具分技术委员会）年会，大大加强了中国和其他国家和组织在金融标准化领域的沟通与合作。金标委组织人员对ISO/TC68组织的活动进行了动态跟踪，编写了跟踪报告等材料，并将国家标准化重要信息发布在网站上，以达到信息共享。这些工作对学习和借鉴国外金融标准积累了宝贵的经验。
     目前正在进行的采标项目包括《银行业务 往账对账》、《金融服务 金融业通用报文方案》（系列标准）、《金融服务生物特征识别第1部分：安全框架》、《金融服务的公钥基础设施惯例和策略框架》等，预计这些标准将在2008年基本完成编写工作。截至2007年11月，ISO/TC68有效的国际标准共有48项，其中已有34项完成了采标工作或纳入了金标委的国际标准采标工作计划。今后，金标委将按照国家主管部门的要求，进一步加大采标力度。根据初步预计，2010年将基本完成ISO/TC68组织颁布的所有标准采标工作，之后将努力实现与ISO/TC68的国际标准同步发布。
     记者：目前，金融标准化工作面临的问题是什么？
     文四立：应该看到，尽管我们的金融标准化工作取得了很大成绩，但是也还存在不少问题。首先，标准与金融业务和应用的结合的紧密程度还有待提高，我们的标准和金融实际业务的关联度还不是很高，造成标准的适用性还不是很理想，市场竞争力有待提高，需要建立标准需求与标准制定之间的畅通的交互机制。再次，发达国家利用专利与标准的结合，通过标准化实现国际市场的技术垄断，金融行业应加快吸收引进消化国际标准及国外先进标准步伐，实质性参与国际标准化活动有待进一步深入，争取尽快发挥主导作用。最后，金融标准化的宣传和培训工作，以及金标委服务意识需要进一步加强，引导金融机构积极参与金融标准化工作。同时要积极关注业界焦点，根据市场需求，跟踪研究制定相关标准。
    记者：请您谈一谈下一步金融标准化工作的设想。
    文四立：首先，要加快标准化工作机制的创新。要进一步提高制修定标准的公开透明度，有效反映标准相关利益各方的意见，要推动金融机构积极参与制定国家标准，强化标准与市场的关联度。
    其次，要抓好一系列重点标准的编制，切实满足市场需要，首先要根据信息化建设的需求及时出台相关标准规范指导系统建设，确保标准的适用性、协调性和有效性。尽快完成《银行业信息系统灾难恢复管理规范》制定，研究探讨与金融相关的电子商务的标准方案，加快票据影像交换系列行业标准编制并进一步跟踪研究美国电子支付相关规范，加速完成银行卡卡片系列标准和受理终端有关标准制定、修订以及IC卡检测标准制定及相关标准的修订工作；证券业正在准备制订证券期货业标准化工作三年规划，将行业的监管、业务、服务标准及规范需求纳入标准化工作中来。证券分委会以《证券和相关金融工具 国际证券识别编码》（ISO6166）标准的采标工作为契机，计划积极探索开展其他编码工作，例如美国统一证券识别委员会编码 (CUSIP，Committee on Uniform Security Identification Procedures)，充分利用市场机制，进一步发挥标准的实际应用价值；保险业方面，将积极组织制定重点的基础类接口类标准，并加快国际标准跟踪研究步伐。要按照保险标准化《五年规划》，做好标准的制定工作。要对国际上著名标准化组织及其标准体系进行系统研究。
    再次，要贯彻落实国家标准委等国家主管部门的指示精神，进一步加强国际标准化工作，提高实质性参与国际标准化活动水平。开展国际标准关联度研究，对事关我国金融发展的国际标准进行系统的比较分析，找出我国标准的差距并提出解决方案，推动采用国际标准和国外先进标准的工作。到“十一五”末期，争取使金融行业采用国际标准的比例达到85％或更高。
    最后，要强化标准复审和修订工作，切实解决部分金融国家标准和行业标准存在的标龄长、标准老化的问题，要定期对标准进行复审，并根据实际变化及时对标准进行修订。
    我们将在上述工作设想的基础上，广泛调研、充分论证，做好标准编制前和标准编制过程中的基础性工作，以期在重点领域有所突破，尽快完成部分业内急需的标准，并在实践中逐步扩展。同时，根据国家加快国际标准采标工作的部署，加快金融国际标准采标力度，逐渐形成能够推动金融行业标准化发展的科学的标准体系。