3月30日，中国农业银行股份有限公司(股票代码SH:601288;HK:1288)发布2022年度业绩。2022年，农业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚守服务实体经济、服务民生的初心使命，统筹业务经营和改革创新，牢牢守住风险底线，在服务中国式现代化进程中迈出新步伐。

  聚焦高质量发展 主体经营指标创出历史新高

  信贷与融资增量创历史新高。总资产达33.9万亿元。贷款总额19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%。其中，公司类贷款余额10.7万亿元，新增1.57万亿元。债券投资余额9.32万亿元，新增1.3万亿元。

  客户资金管理能力显著增强。全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速17.7%。其中，对公客户存款余额9.0万亿元，新增1.03万亿元，个人客户存款余额15.0万亿元，新增超过2万亿元，增量均创历史新高。

  业务经营保持韧性。面对不确定性和各种挑战，净利润、营业收入、手续费及佣金净收入的增速持续稳定。实现净利润2,587亿元，增速6.9%。营业收入7,249亿元，增速0.7%。手续费及佣金净收入813亿元，增速1.2%。平均总资产回报率(ROAA)0.82%，加权平均净资产收益率(ROAE)11.28%。成功发行800亿元永续债和1,300亿元二级资本债，资本充足率为17.20%。

  品牌形象持续提升。2022年央行宏观审慎评估(MPA评估)连续四个季度获得A档评级，乡村振兴金融服务连续两年在全国性金融机构考评中获评最高档“优秀”。位列《银行家》杂志“2022年全球零售银行品牌价值排行榜”榜首、“2022年全球银行品牌价值500强排行榜”第三，获“中国年度银行”奖。获中国上市公司协会“2022年度A股上市公司ESG最佳实践案例”等荣誉。

  发挥大行支柱作用 服务实体经济走在前列

  稳经济大盘展现新作为。大力支持现代产业体系建设，制造业贷款(监管口径)余额2.3万亿元，增速31.8%，其中制造业中长期贷款增速52.8%。战略性新兴产业贷款余额1.24万亿元，新增3,828亿元，增速44.6%。打造“投、贷、服”一体化科创企业综合服务体系，与超过三分之二的国家级专精特新“小巨人”企业开展深度合作。持续加大对小微企业、个体工商户、农户等普惠小微客群的支持力度，普惠金融领域贷款余额2.57万亿元，新增5,646亿元。民营企业贷款余额3.04万亿元，新增5,733亿元，增速23.2%。突出抓好政策性开发性金融工具配套融资，实现全国商业银行首单，目前项目数量和金额均居同业前列。

  扩内需促消费取得新成效。个人贷款余额7.55万亿元，新增4,281亿元，增量连续三年保持同业领先。其中，个人住房贷款余额5.35万亿元，新增1,043亿元，增量居同业领先。个人消费类贷款余额8,414亿元，新增389亿元。其中，信用卡贷款余额6,477亿元，新增209亿元，增量居可比同业领先。

  绿色金融发展实现新突破。绿色信贷余额2.7万亿元，新增超7,000亿元。自营绿色债券投资余额1,216亿元，增速37.8%。承销发行绿色债券56期，募集资金666亿元。累计发放碳减排贷款1,048亿元，带动减少碳排放2,372万吨，居同业领先。明晟ESG评级提升至“A”级，为目前国内上市银行最高等级。

  国际化综合化取得新进展。加大对高水平对外开放的金融支持力度，国际结算量、跨境人民币结算量、对客贸易融资分别增长15.3%、9.6%和20.4%，服务RCEP区域的贸易和直接投资跨境人民币结算量增长29%。出口信保融资业务增长92.5%。综合化经营子公司总资产增长9.5%。

  助力农业强国建设 乡村振兴金融服务持续深化

  乡村振兴支持力度持续加大。县域贷款余额7.3万亿元，新增1.11万亿元，增速17.9%。县域存款余额10.8万亿元，新增1.38万亿元，增速14.7%。涉农贷款余额5.53万亿元，新增7,933亿元，增速16.8%。持续巩固拓展脱贫攻坚成果，832个脱贫县贷款余额1.69万亿元，增速15.4%;160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,149亿元，增速18.4%。

  重点领域信贷投放提速上量。粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为2,359亿元、1.39万亿元、1.56万亿元，增速分别为22.5%、22.4%、21.6%，显著高于全行和县域贷款增速。水利贷款投放1,193亿元，贷款余额4,392亿元。

  金融科技与服务渠道融合日益增强。数字乡村工程和产品创新加快推进，线上化农户贷款“惠农e贷”余额7,477亿元，增速37.3%，累计服务1,500多万农户。农村集体“三资”管理平台覆盖1,488个县，县域个人手机银行注册客户2.07亿户，乡村版月活客户1,744万户。智慧畜牧、智慧招投、智慧粮库等涉农场景数超1.5万个。

  坚守为民初心 客户服务基础不断夯实

  客户建设成效显著。个人客户达8.6亿户，居同业领先地位。个人客户AUM达18.3万亿元，增量1.9万亿元，增量保持同业领先。私人银行客户达20.0万户，净增3万户，居可比同业领先。私人银行AUM达2.2万亿元，净增3,585亿元，增速19.6%，增量、增速均居可比同业领先。代理保险期缴保费增速15.1%，代理保险手续费收入增速18.1%。对公客户达936万户，新增77万户，增速9.0%。机构类客户、账户增量连续三年保持同业领先。

  线上金融服务体系日趋完善。“农银e贷”线上贷款产品体系发展完善，余额达到3万亿元，增速42.3%。推出并完善智慧校园应用、智慧医疗平台等新载体，互联网高频场景增速为70.1%。个人手机银行月活客户数(MAU)达1.72亿户，存量、增量均保持同业领先。企业网银和企业掌银活跃客户数分别达667.9万户和292.5万户，增速分别为13.4%和27.8%。

  民生金融服务不断加强。加大稳就业促创业金融支持力度，个人经营贷款余额5,767亿元，增速23%。主动做好新市民金融服务，累计投放“农民安家贷”7,989亿元，惠及199万户农民客户，实现务工群体代发工资1,371亿元，覆盖958万人。涉及“保交楼、稳民生”的房地产开发贷款累计投放超2,300亿元。养老金受托管理规模2,038亿元，增速19.3%。

  大数据应用和金融科技创新持续赋能。坚持“数据”主线，推动十大工程框架建设和重点领域加速应用。数据产品应用效果不断显现，精准风控的风险识别准确率持续提升。完成一云多芯技术栈建设，全面夯实了以云计算为基础的科技底座支撑。启动新一代AI平台建设，推动计算引擎性能向百亿级数据运算提升。发布区块链服务框架2.0，为支付结算、信贷风控等领域提供多元化的链上存证与分布式数字身份认证服务。深化机器人流程自动化(RPA)在业务领域应用，有效提升业务运营效率。

  统筹发展与安全 守牢稳健经营和合规发展底线

  资产质量保持稳健。不良贷款率1.37%，下降0.06个百分点。不良发生率0.92%，下降0.05个百分点。信用卡不良率1.23%，保持可比同业最优。风险前瞻性指标持续改善，关注类贷款率1.46%，下降0.02个百分点;逾期贷款率1.08%，与年初持平。拨备覆盖率为302.60%，保持较强的风险抵御能力。

  全面风险管理体系优化完善。开展全系统风险大排查，制定风险防范措施，对重大风险的预判、应对和处置能力不断增强。回检更新集团风险偏好和全面风险管理策略，有效引导业务经营和风险管理工作。开展涉房信贷、地方政府相关信用业务、大额用信集团客户风险建模，精准识别重点领域风险，做到早预警、早干预、早处置。

  市场风险管控能力显著增强。投产建设市场风险管控平台，风控数字化和智能化转型持续深化。针对外部形势变化引发的金融市场剧烈波动，强化风险扫描预警和穿透监测，有效控制风险敞口。自主投资债券“零违约”，整体市场风险稳定可控。

  IT和网络安全风险防控能力持续提升。狠抓网络信息安全管理，推进容灾建设。快捷支付、个人网银、个人掌银等90个系统/模块完成两中心双活建设，537个重要信息系统/模块已全部完成灾备建设。

  下一步，农业银行将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，完整、准确、全面贯彻新发展理念，牢牢把握高质量发展这个首要任务，坚守和深化服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行的战略定位，持续优化金融服务水平，努力为中国式现代化贡献更大力量。