作为服务“三农”、城乡居民和中小企业的国有大型商业银行，中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)充分发挥自身线上线下服务优势，认真落实《中国人民银行 农业农村部 工业和信息化部 人力资源社会保障部 交通运输部 商务部 国家卫生健康委关于组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程的通知》(以下简称《通知》)的文件精神，积极开展金融科技赋能乡村振兴示范工程建设，以数字化转型为主线，以金融科技赋能乡村振兴示范工程项目为引领，着力打造服务乡村振兴数字生态银行。

  一、加强金融科技赋能顶层设计，构建“三农”金融数字化转型框架

  自《通知》印发以来，邮政集团、邮储银行领导高度重视，多次作出具体批示，听取专题汇报，部署推进金融科技赋能乡村振兴相关工作。一是明确方向，构建“三农”金融数字化转型框架。研究制定《中国邮政储蓄银行关于“十四五”时期服务乡村振兴的落实意见》《中国邮政储蓄银行三农金融数字化转型实施方案》系列文件，明确“12345”工作框架和服务乡村振兴“十大核心项目”，着力构建“渠道+产品+平台+运营+风控”全方位“三农”金融数字化发展架构。二是加强部署，积极打造科技赋能示范项目。研究制定《邮银协同推进金融科技赋能乡村振兴示范工程行动方案》，指导分行充分依托邮政集团商流、物流、资金流、信息流“四流合一”的资源优势，探索运用大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等新一代信息技术，创新完善具有邮政企业特色的服务乡村振兴数字普惠金融模式、产品和技术，打造一批金融科技赋能乡村振兴典型项目。目前邮储银行在9个试点省(市)已有25个项目入选金融科技赋能乡村振兴示范项目。

  二、强化跨板块协同互通，构建综合为农服务体系

  借助邮政系统天然优势，邮储银行协同邮政集团其他板块，持续整合资源、聚合服务，加强农村普惠金融服务点和电商服务点等资源融合，为农民提供线下线上融合的综合服务。一是依托邮乐站点，提供“一站式”服务。通过线上“邮掌柜”系统等数字化方式，将线下42万个邮乐购站点改造成为集金融服务、零售批发、农资销售、邮件代收代投、公共事业费代收为一体的“一站式”综合服务站点。二是基于农村生产生活场景，将金融服务嵌入中邮惠农平台。建设中邮惠农平台，为农户提供日常所需的小额信贷、农村电商、快递物流等服务。同时，创新开发小微企业专属寄递卡和“电商邮速贷”信贷产品，为农产品物流服务商提供综合金融服务。三是聚焦百万合作社，开展惠农项目。积极参与邮政集团与农业农村部启动的惠农合作项目，聚力推动新型农业经营主体高质量发展，对农业农村部认定的200多万家农民专业合作社走访对接，提供金融、寄递、电商一揽子服务。邮储银行充分发挥协同作用，积极建设“一点多能、一网多用”的惠农平台，在福建、河南等地区试点推进“基于大数据和人工智能技术的邮银惠农综合服务平台”“基于大数据技术的邮政惠农综合服务平台”等项目，助力提升惠农服务覆盖面和满意度。

  三、优化线上线下服务模式，不断提升客户体验

  邮储银行充分发挥线下资源禀赋，加快推动业务数字化改造，不断提升金融服务能力。一方面，将“窗口服务”转变为“门口服务”。邮储银行积极推进传统业务模式与科技相融合，大力推行基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造。以移动展业为载体，利用人脸识别、大数据分析、移动定位等技术，实现小额贷款申请、审批、放款、贷后及档案管理的全流程数字化，提升业务办理效率，提升客户体验。客户经理带着移动展业设备，将金融服务送至田间地头。另一方面，将线下服务转变为“一键式”服务。邮储银行大力推动产品线上化转型，打造了“小微易贷”“极速贷”等线上拳头产品，并通过二维码营销，提升客户申贷体验。上线小额贷款智能外呼，实现智能化还款提醒、逾期催收，健全风险防控体系。截至2021年末，邮储银行线上化小微贷款产品余额超7000亿元。邮储银行运用人工智能等新科技，围绕线上线下渠道融合，在江苏、安徽积极推进“基于多方数据学习技术的苏邮兴农服务平台”“基于大数据技术的乡村振兴综合服务平台”项目，构建多渠道互通的金融服务。

  四、加强全产业链服务，助力乡村产业发展

  创新产业链金融服务模式，启动“邮e链”产业链金融服务管理平台的建设。邮储银行运用大数据等技术手段，以数据共享、科技赋能、内外协同为纽带，形成“数据层+风控层+产品层+场景层”的四维数字化产业链融资服务管理体系，实现客户在线签约、支用、还款等全线上化服务。目前，邮储银行已与139家合作方基于“邮e链”平台实现合作，涉及农林牧渔业、涉农批发业、粮食加工业等众多产业链重点行业。为缓解产业链上下游客户融资难题，实现农业产业链“多级信用可信传递”，邮储银行在山东、江西积极推进“基于大数据和人工智能技术的乡村信贷服务平台”“基于大数据技术的涉农产业链信贷服务”项目，将金融资金精准“滴灌”至产业链各个环节。

  五、拓展便民服务场景，搭建缴费平台和政务平台

  一方面，邮储银行结合数字人民币应用，大力服务农村便民缴费，推出乡村一站式便民服务平台。借助技术、项目、平台服务等优势，将缴费服务嵌入多个智慧政务平台，帮助百姓实现政务项目、生活缴费在政务平台的一站式办理。如在安徽，邮储银行将开放式缴费平台功能嵌入微信、支付宝、手机银行渠道，支持农村居民缴纳水、电、燃气以及教育等费用，提升农村地区公共服务便利化。截至2021年末，邮储银行开放式缴费平台已服务乡村振兴单位1.2万家，包括公共事业、非税社保、教育、医疗、交通等九大类50余小类，覆盖全国73%县域地区。另一方面，研发“邮惠万村”数字APP。2021年末，邮储银行子公司邮惠万家银行获批开业，为首家设立独立法人直销银行的国有大型银行。目前，邮惠万家银行正基于移动互联网、云计算、物联网等现代信息技术，聚焦农村政务、便民服务、农村电商、精准扶贫等场景化用户需求，研发“邮惠万村”数字APP，通过党务、政务、商务和民务线上服务，为农村收费单位提供一点接入服务，为村委提供政务党建管理平台。为探索农村线上线下融合的缴费模式，实现生活缴费“一站式”办理，邮储银行在安徽打造了“基于图像识别技术的乡村便民服务平台”项目，助力乡村金融与民生系统互通。

  六、坚持数字科技驱动，夯实农村农户数据基础

  邮储银行利用大数据、互联网等技术，逐步建立“三农”数据中台，优化完善风控模型和授信模型，支撑乡村金融服务。一是推进农村信用体系建设，探索主动授信机制。围绕特色产业聚集的村镇，邮储银行积极推进农村信用体系建设，加快评定信用村、信用户，创新线上信用户贷款，加强外部数据合作，探索基于大数据的主动授信机制，大力支持乡村特色产业发展。如在河南，邮储银行基于“线上+线下”的发展思路，按照“整村推进、应采尽采”的总体原则，开创“五有”工作法，扎实开展农村信用体系建设，积极推进线上信用户贷款工作。截至2021年末，邮储银行累计评定信用村超19万个，信用户超360万户，线上信用户贷款累计授信超38亿元。二是建立“三农”金融数据中台，丰富农村客群画像。邮储银行通过“内部挖掘+自主采集+外部对接”，整合行内“三农”数据资源，加快农业农村数据自主采集，加强政府平台对接，建立多维度、高价值的“三农”金融数据中台，刻画行政村数据画像，辨别农户身份，为农户提供主动授信。目前，已建立2000万人规模的农户信息数据库。三是举办数据建模大赛，提升科技赋能水平。邮储银行通过线上线下相结合的方式举办了数据建模大赛，聚焦零售金融、乡村振兴、服务实体经济、金融风险防控四大领域，覆盖“三农”业务、理财业务、手机银行、信用卡、代理金融、风险管理等多个方向，切实贴合邮储银行数字化转型工作需要。为有效运用“三农”数据、提高农村信用体系覆盖面，邮储银行在福建、青岛打造了“基于人工智能技术的农村邮政金融综合服务”“基于大数据的农村信用合作平台”项目，围绕农村、农户数据，进行客户画像，助力改善农村融资环境。

  下一步，邮储银行将坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，坚持以数字化转型为主线，以金融科技赋能乡村振兴示范工程项目为引领，更好发挥数据要素作用，为“三农”金融服务注入更多科技力量，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，不断提升服务质效，为乡村全面振兴、实现共同富裕贡献更大的邮储力量，以优异的成绩迎接党的二十大胜利召开!