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业界洞察
2017区块链技术引领金融业变革的7大趋势
来源:和讯网  作者:  日期:2017/2/17

  引言:回顾2016年,我们在金融业听到最多的一个词,非“区块链”莫属。作为分布式账本技术,这个被传有可能颠覆现有金融体系的区块链,从一开始出现在公众面前,就以网红的姿态吸引着全球金融巨头的目光。尽管世界尚未因此发生根本改变,但她风情撩人,已经赚足眼球。

 

  在新的2017年,区块链技术可能会给金融业带来哪些实质性的变化呢?根据过去一年多的跟踪观察,我们发现,2017年区块链技术将会继续引领金融业的变革,主要呈现出以下七大趋势:

 

  一、“区块链 联盟”,初步形成全球区块链格局

 

  从全球范围来看,著名的金融科技区块链联盟R3和由Linux基金会运营的Hyperledger,无疑是得到全世界最广泛认可的区块链联盟。尽管2015年第四季度,不断传出金融巨头们退出R3联盟另起炉灶的消息,但是加入区块链联盟,无疑成为金融机构进入区块链世界的捷径。而在我国,金融区块链合作联盟(金链盟)、中国分布式总帐基础协议联盟(Chinaledger)、工信部中国区块链技术和产业发展论坛和亚洲区块链DACA协会等区块链联盟也都非常活跃。工信部牵头的区块链联盟在2015年10月发布《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》,金链盟11月向成员单位提出倡议,建立行业技术标准,同时推出金融分布式账本的七大主张。

 

  不管国内还是国外,经过过去一年多的探索,大家对区块链能够适用于哪些金融业务场景已经有所实践。相信在2017年,世界上将会推出首个金融区块链行业标准,同时挑选出被大家认可的金融业区块链行业联盟。

 

  二、“区块链 货币”,官方法定数字货币快速发展

 

  自从2015年9月份,央行在其官方杂志《中国金融》上发表17篇关于数字货币的文章以来,推出法定数字货币的时间表已经提上日程。2015年11月,央行官网也对社会公开招聘数字货币技术人才。

 

  法定数字货币会对经济和社会各个方面带来深刻影响,尤其是对金融体系的影响更为深远。目前这些影响还无法进行准确评估,但可能出现几个结果:第一,货币结构发生变化,货币乘数增大;第二,实物货币需求持续下降,金融资产相互转换速度加快;第三,货币流通速度的可测量度有所提升,大数据分析的基础更为扎实,有利于更好地计算货币总量、分析货币结构;第四,降低KYC和AML成本,提高监管效率;第五,提供高效的共享金融环境,驱动金融创新。

 

  2017年或许我们会看到中国数字货币的推出。法定数字货币和传统法币、法定数字货币和普通数字货币之间如何流通和共存,又会对我们的生活带来哪些影响,我们拭目以待。

 

  三、“区块链 支付”,与跨境支付和国际清算的正面交锋

 

  有观点认为,区块链——去中心化、去信任化、实时确认交易的分布式账本技术,带给金融清算结算业务的打击,无疑是最具颠覆性的。

 

  国际上,银行间的信息传递和转账,大部分都是使用SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,国际银行间通讯系统)协议。而SWIFT为了避免将来可能被区块链电汇踢出局,也在拥抱和不断实践区块链技术。 2016年德国柏林举办的SWIFT运营欧洲论坛上,SWIFT透露其已经成功完成管理整个债券交易生命周期的POC概念性验证测试,他们将创造出“有别于金融行业目前正在开发的分布式账本技术”。

 

  区块链和传统跨境支付、清算结算之间的这场硬仗,结果又会如何?

 

  四、“区块链 创投”,玩法变了

 

  现在区块链公司融资,都不叫IPO(Initial Public Offerings,首次公开发行),而叫ICO(Initial Coin Offerings,首次代币发行)。2017年,可能会有更多的区块链创业公司,采用这种方式来融资,传统的天使投资和VC,你们准备好这种新玩法了吗?

  区块链给风险投资业会带来哪些影响呢?我们来看看对比图:

“数字货币”试运行,“虚拟”比特币就能成未来?

  来源:《TheBusinessBlockchain》,WilliamMougayar

 

  五、“区块链 反洗钱”,灰色地带无处可藏

 

  既然货币的存在形式和流通方式,在新的一年都有可能发生巨大的变化。那么,基于区块链的反洗钱技术,一定是不得不提的事情。

 

  近年来,金融和技术的创新使得货币和资本在全球更快流通,在提升企业财务效率和改变人们生活方面确实有很大贡献,但同时也使得脏钱在金融体系中藏得更深,加大了全球反洗钱的难度和成本。据联合国毒品犯罪办公室报告,每年洗钱交易占到全球GDP的2-5%,差不多每年有1-2万亿美元,而只有不到1%的非法金融转账被监管部门查处。

 

  区块链技术,天生具备在安全模式下共享账本的能力,正在被众多的Fintech创业公司和成熟的科技公司应用在KYC(Know Your Customers,了解你的客户)方面,同时在身份识别方面也将创造新的历史。

 

  基于区块链技术的用户注册方式,将会有效减少银行或其他金融机构在KYC合规和处罚方面的负担,推动客户在安全无缝的网络环境下完成身份详情认证,从而提升合规性、降低成本、提高效率和速度,同时推进金融系统内部反洗钱的行业标准。

 

  这一部分已经研究很久了,2017年没准就能应用到真实的金融业务场景下。

 

  六、“区块链 金融系统”,金融业需要升级IT基础设施了

 

  在这场由区块链技术发动的金融系统改革中,传统金融机构的科技部门将会扮演非常重要的角色。但他们真的做好准备了吗?从企业内部开始,他们要带领整个体系开启这个可能具有颠覆性的旅程,从中心化系统转变为P2P交易技术的实施。

 

  在没有任何传统中介(比如银行或知识产权经纪人)的情况下,促进信任的建立和价值的传递,分布式账本技术将会大大降低交易成本。这样的技术架构将会引起人们对公司边界的重新思考,这也是去中心化自治组织(或公司)的雏形。

 

  如果你是一家公司的架构师或技术总监,从现在开始,你需要关注区块链技术了,因为区块链可能引发自互联网信息革命以来最大的技术革命。一旦这项技术应用到金融应用中,整个金融业的IT基础设施,势必会发生巨大的改变。这种改变,很有可能从2017年开始。

 

  七:“区块链 金融业务场景”,百花齐放

 

  作为技术,区块链的确是很红了。但这种分布式账本技术能否应用到合适的金融业务场景中,一直是人们探索、实践和质疑的焦点。

 

  浙商银行的移动数字汇票平台,作为国内首款基于区块链技术的银行同业应用,将于2017年1月正式上线。通过该平台,客户将可在采购收付款时,使用二维码进行移动汇票的收付结算。特别是区别于传统纸质与电子汇票,通过采用区块链技术,移动汇票将以数字资产的方式进行存储、交易,不易丢失、无法纂改,具有更强的安全性和不可抵赖性。未来,其他银行可以快速接入其中,有效提高清算效率。

 

  区块链技术在数字资产钱包、银行间转账与交易、股权交易、供应链金融、保险与再保险等方面的研究和实践,在过去的一年多时间里从未停止。区块链的未来,依然充满着各种想象空间……

  相信在2017年,将会迎来区块链正式应用的爆发式增长!

 
 
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