中国光大银行信用卡中心总经理 刘瑜晓

　　经过30多年的发展，我国信用卡市场日臻成熟，积累了庞大的客户群体。公开披露的数据显示，2017年，我国信用卡与借贷合一卡发卡量达到5.88亿张，同比增幅超过26%。随着信用卡业务对银行贡献度的不断提升，各大银行均加大资源投入力度，推动信用卡业务快速发展。

　　互联网技术的日益发达推动信用卡业务进入新时代，加上销售团队人员培养周期长，产能有局限性，金融科技已经成为银行寻求业务升级和跨越式发展的重要手段。同时，随着市场越来越成熟，信用卡业务从粗放式的“跑马圈地”发展阶段转变为“精耕细作”的阶段。无论是产品设计、渠道搭建，还是推广方式，银行都在探索精准高效的发展路径。

　　光大银行始终重视挖掘科技力量，信用卡中心秉持总行创新发展战略，强基础、重合作，把握互联网与数据双轮驱动，推进信用卡业务模式转型，致力于应用新技术，拓展新资源、新渠道，已形成一套较为完整的互联网发卡体系，2017年通过互联网引入的客户进件数量超过了1500万。

　　新科技带来的最大变化是提升用户体验和运营效率，改变用户的消费场景，将传统零售的人、货、场在空间和时间维度上进行最大限度地延展，使消费者不受物理形态的制约。新零售为信用卡业务提供了获客思路，我们要以消费者为中心，升级申请体验;打破线上、线下渠道壁垒，实现全渠道营销;结合客户消费场景开展场景营销。

　　近年来，光大银行信用卡中心始终在探索将信用卡业务与互联网相结合，借助互联网海量流量、丰富场景和先进技术实现升级和突破，逐步搭建起一套互联网发卡体系，在大数据、云计算、生物识别、人工智能等方面均试水应用，与互联网巨头开展了紧密合作，从资源、数据、场景、服务等维度全方位借势互联网和金融科技。

　　搭建互联网获客体系，筑巢引凤

　　光大银行信用卡中心较早开始探索互联网发卡，并始终将客户体验放在最重要的位置，不断优化系统及流程，提升客户网络申请体验。经过多年的积累，逐步形成了自有平台、广告代理和联名卡三种模式，与互联网公司开展了广泛的大数据对接合作。同时，光大银行信用卡中心还独创了总分联动的互联网发卡机制，充分调动了分行积极性，实现总、分、支行协调作业，有效挖掘更多资源，提升对渠道的运营管理能力。

　　针对客群特征打造专属产品体系，精准定位

　　互联网时代的年轻群体是信用卡的主要客户，如何抓住这些客户的需求，策划能够打动他们的产品，避免同质化、粗放化，是获客的基础。光大银行信用卡中心基于对市场的研究和客户画像，研发了全新产品系列。充分利用互联网思维，通过大数据分析，了解主要客群的需求及消费场景，为其量身定制信用卡产品，获得客户共鸣。光大银行信用卡中心成立了专业的产品团队，致力于打造“有影响”“有内容”“有态度”“有颜值”的产品序列，并努力实现“好营销”“好推动”“好扩展”，为市场营销提供强有力的产品支持。目前，光大银行信用卡中心围绕出行推出了小白卡、途家联名卡、凯撒旅游联名卡、中青旅联名卡以及部分地方信用卡，围绕视频领域推出了爱奇艺联名卡、优酷联名卡、芒果TV联名卡、搜狐视频联名卡、腾讯视频联名卡等信用卡产品，基本囊括了各消费场景下的知名品牌。

　　加强与互联网企业的合作，互惠互利

　　当前，银行纷纷拥抱互联网，互联网企业也对银行的品牌公信力和成熟的服务体系、风控体系青睐有加，双方有较强的契合点。光大银行信用卡中心十分重视强强联合、借势而行，顺应移动互联网爆发式增长的浪潮，积极与互联网巨头和“独角兽”企业开展合作。目前，光大银行与阿里巴巴、腾讯、京东均建立了长效合作机制，为双方全面深度对接奠定了基础，并围绕信用卡业务探索了新的产品形式与合作模式。以与腾讯的合作为例，光大银行信用卡中心在流量导入、联名卡产品、联合风控、信用卡服务等方面都与腾讯进行了良好对接，多线程共同推进业务整合，提升了获客能力和客户体验。

　　整合线上线下资源渠道，势能升级

　　为了整合线上线下渠道，实现双向互动和促进，光大银行信用卡中心打造了阳光极客团队，通过外部数据搜集客户办卡意愿，利用分析对客户进行预审筛选，形成营销任务，通过地图定位及订单指派系统将任务分配给区域内的营销经理，营销经理通过手机App接收任务并上门营销。

　　光大银行“互联网+极客”模式将线上导流与极客上门办卡相结合，筛选符合条件的潜力客户导入极客数据系统，在提高网络各环节转化率的同时，也为客户带来了更便捷、高效的申卡体验。

　　在互联网消费金融迅猛发展的形势下，银行应该主动深挖互联网资源，打破固有思维和传统模式，参与到金融科技创新当中，探索开拓新的业务模式和增长点，顺应甚至引领产业发展趋势。光大银行信用卡中心将始终践行创新驱动战略，打造名品、名店、明星，推动信用卡业务高速健康发展。