长沙银行零售业务部总经理 陶蕙

　　目前，农村支付环境建设已成为我国农村金融繁荣的重要推手，也是我国经济整体发展的重要着力点。尽管中国已经成为全球移动支付规模第一的国家，但由于城镇化率与西方发达国家相比还较低、农村地区居民金融意识落后、农村地区经济结构存在差异、支付体系发展不平衡等因素，我国农村支付环境建设仍处于较低水平。

　　伴随着农村社会经济的深入发展，农村金融需求日益旺盛，农村支付环境建设的重要性日益彰显。在人民银行顶层设计的指引下，长沙银行提出深耕县域的发展战略，并于2019年3月启动了农村金融服务站点(助农取款点)建设工作，以此作为县域深耕的抓手。截至2019年9月11日，湖南省内12家长沙银行分支行累计签约站点超过1500家，拓展和服务农村地区个人客户20余万人，使村民“足不出村”即可办理金融业务，支付环境建设成效显著。

　　推动银行卡推广发行

　　从当前主流的支付媒介来看，银行卡仍然是支付的基础。要改善支付环境，首先就要解决银行卡普及的问题。受经济发展和思想观念的制约，大部分农村居民对不能直观体现交易明细的银行卡心存疑虑。为提高农村地区的银行卡普及率，长沙银行深入农村一线推广银行卡。一方面，加快农村金融服务站点的建设，通过引入第三方服务机构的方式，与第三方服务机构共同拓展农村金融服务站网点布局，增加农村金融服务触点，为完善农村支付环境提供机构保障。另一方面，加快发行银行卡。一是找准症结，针对农村居民对银行卡安全方面的“隐忧”，制作宣讲课件，宣讲银行卡相对于存折不易损坏、安全便捷的优势，提高银行卡的吸引力。二是找准媒介，利用农村金融服务站点经理(如村干部)在农村地区的人际关系和人脉资源，由其来邀约客户，并带头办理银行卡，带动村民用卡。三是找对场景，巧妙利用村民会议、村民集会活动等村民生活场景，策划了适应农村地区的乡村主题系列营销活动。截至2019年9月11日，长沙银行累计举办了500余场西瓜节和粽子节，正在进行预计达600场的“文化下乡，清凉一夏”电影下乡活动，宣传银行卡使用优势，并在现场开办银行卡，促进活动地区银行卡的普及，为后期非现金支付、移动支付的推广奠定了基础。

　　依托移动支付促进用卡活跃度

　　银行卡发出去后，关键还是要提高用卡活跃度。为全面提升农村地区用卡频率，培养居民用卡习惯，长沙银行针对农村居民的生活习惯，通过与中国银联湖南分公司开展战略合作，打造云闪付示范街区，将云闪付切入到乡村公交支付、乡村集市及乡镇行政机关食堂等消费场景，以多种多样的“消费满减”活动使农村居民了解移动支付，使用银行卡消费。此外，长沙银行还依托农村金融服务站点，有意识地加强站点周边长沙银行呼啦生态圈在农村地区的区域营销，如在周边小超市、餐馆、理发店、原材料供应点等各种农村居民高频消费触点布置场景支付二维码，借助消费满减活动，吸引居民和商家共同参与，构建起农村居民消费生态圈。截至2019年9月11日，长沙银行省内呼啦生态圈达标商户达11.8万户。长沙银行有意识地推广农村金融服务站的金融便民功能，为农村居民提供借记卡转账汇款、公共事业缴费等基础金融服务，引导和强化村民从使用现金消费的惯性思维中走出来，帮助村民树立起“支付先看云闪付”“取款不出乡村”等理念，逐步改善农村支付环境。

　　净化农村支付环境

　　与城市地区相比，农村地区的支付环境是新兴的，也是脆弱的。为更好地助力农村支付环境建设，长沙银行以农村金融服务站点为依托，坚持管好站长、教育村民“两条腿”走路的原则，助力农村地区的支付环境净化。一是在高标准选择农村金融服务站点经营人员的基础上，依托强大的科技系统，充分利用大数据风险防控功能，全方位监管农村金融服务站点的业务，并对其中可能涉及的异常交易信息进行实时风险预警。二是通过在农村金融服务站点安装监控设备以及第三方合作公司、行方人员定期进行现场巡检等措施，确保农村金融服务站点经营人员合法依规经营。三是以农村金融服务站点为据点，践行金融公益宣传职能，在农村地区开展包括但不限于金融知识、人民币知识、反非法集资、反洗钱工作、防电信诈骗等内容的宣传工作。截至2019年9月11日，长沙银行开展了农村金融服务站金融知识进万家活动近200余场次，参与活动的村民突破1万人次。活动以面对面、通俗易懂的交流形式，以鲜活的警示案例，提醒村民加强金融安全意识，提高村民辨识“非法集资”的能力，从而达到保护村民好手中的“钱袋子”、净化金融坏境、促进农村支付环境良性发展的目的。

　　农村地区的支付环境建设不仅是金融推动乡村振兴的重要举措，更关系着城乡一体化发展和国家经济社会的稳定，可谓任重而道远。长沙银行将严格按照人民银行等监管机构的要求，继续践行“服务下沉，打通金融服务‘最后一公里’”的服务理念，严守农村金融服务站点的合规经营底线，充分依托农村金融服务站，为农村地区的支付环境建设，为我国乡村振兴和农村普惠的宏伟事业贡献自己的力量!