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技术、安全、信任:联结,共创价值

  万事达卡中国区总裁 常青

 

  2019年,又是不平凡的一年。这一年,中国支付体系的改革工作稳步推进,支付工具进一步演化,支付行业监管更加规范,支付生态圈不断巩固与拓展。

  如今,中国网络支付用户规模已达到6.33亿,占到网民总数的74.1%。以区块链为代表的前沿技术不断积蓄力量,颠覆性创新浪潮此起彼伏。与此同时,中美消费规模差距在2018年已缩小至2800亿美元,2020年,中国有望超越美国成为世界第一大消费市场。中国经济持续向消费驱动转型,中国支付行业也必将乘势而上。

  身处这些趋势与变化之中,2019年12月,万事达卡举办了主题为“联结·共创价值”的年度峰会,总结了2019年的成绩,也对未来做出规划。会上,万事达卡直面崭新的2020年,对公司的愿景给予了新的诠释:万事达卡致力于成为联结所有商业元素的价值创造者。我们在中国的合作创新战略也随之指向了更明确的前进方向。

  一、走过硕果累累的一年

  回望2019年,万事达卡从多个维度同时发力,在技术及产品创新、品牌价值拓展、普惠金融以及思想领导力建设等领域都实现了新的突破,持续走在支付行业前沿。

  2019年,顺应中国消费者不断增长的跨境消费需求,万事达卡与中国的银行伙伴共计推出近60款创新银行卡产品。在高端领域,我们分别与工商银行、交通银行和民生银行合作推出了面向高净值人群的世界之极卡,也将世界卡和世界之极卡的发卡银行数量扩大到21家。这些高端卡片将更好地为对生活品质要求更高的人士提供更优质的服务,让他们可以在惬意旅行和购物的同时,尽享美好生活。

  在跨境服务领域,万事达卡一直引领境外刷卡返现的潮流,为客户带来真正的实惠和更好的体验。在以最新升级的建行优享卡和浦发万事达无价世界卡为代表的一系列既有返现特色卡片的基础上,万事达卡在2019年又推出了笔笔可返1%且上不封顶的民生万事达世界之极卡以及每笔可享受2%返现、每年最高可返5000元的工银环球旅行plus信用卡等多款产品,相关产品矩阵已经形成。

  不仅如此,随着对市场理解的不断加深,万事达卡融贯东西的人文探索在2019年也多有成果。农业银行的诗意生活卡、中国银行的名画系列卡以及携手浦发银行推出的“天下第二行书”颜真卿《祭侄文稿》主题信用卡均颇受关注,并得到了市场的良好反馈。

  在创新领域,万事达卡一直将创新融入企业的DNA中:多达1002项的金融科技发明专利申请为万事达卡的科技创新交出了一份完美答卷,也使我们力压一众支付类机构在“2018年全球金融科技发明专利排行榜”上取得了“榜眼”的佳绩。同时,万事达卡在区块链领域的专利和专利申请数量也稳居全球第三位,为公司的未来发展和探索奠定了技术基石。

  在品牌领域,万事达卡在过去的一年中不断突破并获得广泛认可:在全球知名综合性品牌咨询公司Interbrand发布的“2019全球最具价值品牌”榜单中,万事达卡以高达25%的增长强势摘得“最快增长品牌”桂冠。在2019年的格莱美音乐节期间,万事达卡推出了音效品牌标识,让消费者对品牌的认知从视觉维度拓展到听觉空间。在探索如何通过各种不同感官将万事达卡品牌展现给消费者的同时,也为拥抱“万物互联”的支付时代在品牌上进行了铺垫。

  2019年,万事达卡的品牌赞助朝着多元化和年轻态方向持续迈进,不断通过激情和向上的力量建立与消费者,特别是年轻消费者的联结。随着万事达卡,中国持卡人走进欧洲冠军联赛决赛现场,流连戛纳电影节红毯和格莱美音乐奖颁奖典礼。作为英雄联盟赛事的首家全球赞助商,万事达卡在巴黎还与亿万中国电竞迷一同见证了来自中国的G2战队在S9英雄联盟全球总决赛的登顶时刻。2019年,万事达卡的品牌合作创新再登新高,与中国银行共同打造的“随心女人卡”传播项目荣获了第十五届中国最佳公共关系案例大赛“营销创新”奖。

  普惠金融同样是万事达卡在2019年的亮点。万事达卡此前承诺,到2020年要帮助5亿无法或仅能获得有限金融服务的人们,而今天,万事达卡已经实现了为4亿无缘数字经济红利的边缘人群赋能。万事达卡的努力也得到了全球认可:在《财富》杂志“2019年改变世界的公司”榜单中,万事达卡高居全球第二位。在中国,万事达影响力基金与清华大学达成了合作,万事达卡将连续3年在世界范围内赞助15名“万事达卡学者”参与清华大学苏世民学者项目,帮助全球更多青年人才更深入地理解我们所身处的世界,并为崛起中的中国和变化中的世界培养未来领导者,最终推动全球的可持续健康发展。

  不仅如此,万事达卡的数据分析和研究能力也得到了市场的广泛认可。2019年,万事达卡携手京东数字科技发布了《数字支付:“小支付”成就“大时代”》研究报告,探究中国数字支付在发展过程中所享受的红利与遭遇的壁垒;作为联结全球旅游产业的桥梁,牵手携程旅游连续第二年发布了《2019中国跨境旅行消费》研究报告,深度剖析中国跨境旅行市场的新趋势与新动能;与财新传媒在万事达卡中国新经济指数上的合作迎来了第四个年头,其所展示的震荡上行趋势鼓舞了相关新经济企业的信心。

 

  二、联结,共创价值

  如今,世界经济格局正在发生深刻变化。到2030年,全球消费总量的一半以上将来自发展中国家。而中国目前更是消费了全球约三分之一的奢侈品以及约四成的汽车和纺织品。以商品流通为核心的全球贸易也已演变出新的联结形式,过去十年,全球服务贸易的增长速度比货物贸易快了60%以上,2017年全球服务贸易总额更达到了5.1万亿美元。

  然而,即便是新兴的服务贸易,同样存在“去全球化”和“中美两极化”的隐忧。如今,在世界范围内广泛存在的“脱钩”现象虽然正在延伸至新的领域,但同时也凸显了通过“联结”来实现“逆脱钩”的关键意义。

  以5G为代表的新一代信息技术正在推动“超级互联时代”的到来。中国信息通信研究院预计,到2025年,5G在中国带动的直接和间接产出将达到3.3万亿元和6.3万亿元;到2020年,全球可用于支付的物联网终端将超过200亿台。致力于“政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通和民心相通”的“一带一路”倡议,在2013~2018年已促成中国与沿线国家总额超过6万亿美元的货物贸易。

  作为全球支付网络,万事达卡处理的每一笔支付业务都是地球上不同角落的银行、消费者和商户之间的一次紧密联结。万事达卡覆盖了全球超过210个国家和地区、接近5300万商户与近24亿持卡人。2018年,万事达卡中国持卡人的足迹遍布全球188个国家和地区,在全球近246万家商户进行了跨境支付。万事达卡为中国持卡人提供的礼遇覆盖了全球11个热门目的地的近万家精选商户门店,各类返现计划和优惠权益为中国持卡人节省了逾1亿元。

  因为联结,人类近百年的科技发展成就远远超过过去五千年;因为联结,地球的每一个角落从未像现在这样彼此渗透与相互依存;更因为联结,经济和商业迸发出前所未有的能量。而万事达卡独一无二的定位,正是致力于成为联结所有商业元素的价值创造者。

  展望新的一年,直面世界对联结的迫切需求以及我们自身联结所有商业元素的宏大抱负,万事达卡呼吁将“技术为用、安全为基、信任为本”视为前行的三大具体路径,期待携手各界伙伴共同抵达价值创造的彼岸。

  1.联结:技术为用

  要联结如今在数字化浪潮推动下纷繁甚至“难以测度”的世界,必须借助技术创新的力量,从根源上着手。技术的创新带来了资源组织方式的变革,要素间形成了新的关系,对技术本身乃至不同技术之间的联结也提出了更高的要求。

  技术,是实现联结最关键的驱动力。

  在技术创新领域,万事达卡一直以来都在进行积极探索,努力将人工智能、虚拟现实、增强现实、大数据、生物识别和区块链等一系列最先进的科技应用在支付领域,尝试创新甚至突破大家对支付的传统认知。

  区块链尤其是一个突出的例子。2019年10月底,中国将发展区块链上升到了国家战略的高度,区块链至此拥有了一个明确的定位——核心技术自主创新的重要突破口。这则重磅消息非常振奋人心,因为区块链拥有为所有人打造全新联结方式的潜力。在几年前,万事达卡就已通过发布API的形式正式开放了公司的区块链技术,也率先把其应用在了企业对企业(B2B)的支付服务中。目前,万事达卡的区块链专利和专利申请数量在全球已经位列第三。

  大数据也是万事达卡近年来特别关注的领域。数据分析不仅在驱动联结上有着极大的潜力,能够有效形成消费行为洞察的数据分析能力,如今也正在成为不同类型企业从激烈市场竞争中胜出的关键因素。在每年超过560亿笔交易的基础上,万事达卡组建了数据与咨询服务团队。通过将数据分析与实验学习落实在每一项细微的举措上,万事达卡帮助客户提升决策自信、风险管控能力以及忠诚度。“跑马圈地”的时代已经终结,万事达卡希望可以助力客户真正实现差异化经营,落实精耕细作,联结最合适的产品与最有需要的消费者。

  除了公司自身的技术创新,万事达卡同时也聚焦赋能和孵化来自外部的创新。2019年11月,万事达卡重磅推出了“Accelerate”计划,为金融科技领域的初创企业和新兴品牌打造了一套足够简便与统一,并且能够充分接入万事达卡全球资源网络的接口。通过开放商业资源,万事达卡向全球新一代企业家发出邀请,欢迎他们加入万事达卡大家庭,携手通过技术创新来驱动更好的联结。

  新兴技术的蓬勃发展,一方面颠覆了既有的资源配置方式,另一方面也为不同要素之间更好地联结提供了更广阔的想象空间。

  2.联结:安全为基

  以数字化为代表的创新趋势正有力地驱动着经济发展,促成各种不同形式、不同领域以及不同规模的联结。但万事达卡同时也注意到,在具备颠覆性潜力的创新技术面前,经济环境的稳定以及对系统性风险的防范变得越来越重要。

  安全,是联结得以实现并维持的基石,更应该是我们不可逾越的底线。

  以数字金融欺诈为例,随着数字技术与金融行业的融合发展,中国的数字金融欺诈正呈现出专业化、产业化、隐蔽化和场景化四大特征,支付甚至成为了博彩和洗钱等“黑产”最核心的环节。我们面临着巨大的安全挑战,但是“魔高一尺,道高一丈”,强化数字安全领域的技术实力从来都是一线科技公司关注的核心。在这一领域,万事达卡一直身处行业的最前沿,积极展开深入探索。

  如今,以万事达卡数字支持服务和专家监控解决方案为代表的一系列基础性安全技术,已经充分部署在各大银行伙伴的风控系统中。为帮助客户奠定更牢固的安全基础,围绕人工智能、大数据和生物识别等前沿安全技术,万事达卡也在努力进行更全面的布局。万事达卡积极利用Nudata Security和Brighterion等子公司的领先技术,不断强化和构建多层次安全体系;基于万事达卡“创业直通车”平台,我们与专注于生物识别的Veridium等初创企业达成了一系列合作。

  除了技术开发,在客户和银行伙伴们的启发下,万事达卡加快了推动行业标准制定的脚步。2015年,万事达卡展开了EMV芯片卡标准的全球推广,到2018年在世界范围内已帮助各大发卡行将伪造卡片类欺诈交易的金额降低了近40%;2016年,万事达卡发布了3DS2.0技术标准,增加了对移动端以及生物特征认证方式的支持。2017年,万事达卡面向全世界发布了二维码模式技术规范,一举填补了全球统一二维码技术规范的空白。

  针对多个关键的安全议题,万事达卡也在尝试提出一些倡导性的准则,其中尤其值得一提的是我们最近公开发表的区块链技术合作三原则:监管合规、隐私保障和环境公平。也就是说,凡是万事达卡所参加的区块链项目必须满足以下三个方面的要求:要在合法合规的前提下开展;要能够提供包括隐私及交易安全在内的一系列保障;要能够提供一个公平的平台,使得所有人都有机会参与。

  毋庸置疑,安全是支付行业的基石,这一根本的逻辑对我们所孜孜以求的联结来说也同样适用。

  3.联结:信任为本

  2018年,中国数字经济的规模已达31.3万亿元,占GDP比重为34.8%,数字经济已经成为中国经济增长的主要引擎。在数字经济蓬勃发展、联结需求加速凸显的背后,有对技术的充分运用,也有对安全的寸步不让。

  从联结的角度来审视如今这样一个泛数字化的时代,除了技术与安全,是不是理应还有一些更宏观的思考呢?在万事达卡看来,信任,便是这个问题的答案。我们携手各界伙伴去努力塑造的应当是一个可以轻松建立信任的世界。

  信任,本身就是更深层次的一种联结。信任,应该是联结的初衷。

  具体到支付乃至金融行业,其日常业务的开展从根本上说就是在推动信任和加强联结。不久前,万事达卡分别与支付宝和微信达成合作,助力全球亿万持卡人更便捷地在中国畅享移动支付,在世界与中国之间建立起更牢固的信任。除了“引进来”,万事达卡还积极帮助中国领先企业“走出去”。我们见证了滴滴出行走出国门,在八大国际市场落地;在2019年“双十一”期间,万事达卡支付在京东境外用户跨境支付业务中的占比超过了50%。

  要在联结的两端建立信任,每一方都需要确信另一方的真实身份。然而,我们面临的实际情况却是:全球还有超过10亿人缺乏最基本的身份证明,全球最贫穷的那40%人口获得的身份认证机会也最少。缺乏简便、安全且可靠的身份验证方法,往往成为导致信任坍塌的导火索。

  万事达卡认为,数字身份以及数字交互操作系统是改善这一局面的重中之重。基于这一深刻认识,万事达卡发布了《在数字时代重建信任》报告,全面阐述了万事达卡对于数字时代认证体系的理解以及针对广大客户具体需求所提出的解决方案。

  在一个被互联网包围的时代,一个超链接的时代,一个数字服务与日常生活融为一体的时代,一个建立和维护信任至关重要的时代,信任的有效构筑必须基于产业链各环节乃至社会各界的充分联结。

  2020年,世界经济格局深刻变化,高新科技快速迭代,这样的发展大势将进一步持续。处于技术变革前沿的金融行业面临着前所未有的机遇和挑战,任重而道远。

  新的一年,万事达卡将以“联结·共创价值”为核心理念与指导方向,继续坚定不移地贯彻我们在中国的合作与创新战略,更好地联结各界伙伴乃至整个商业世界,携手共赢,创造价值。

 
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