汇丰银行（中国）有限公司副行长兼财富管理及个人银行业务总监 李 峰

  目前，中国已经成为全球财富管理规模增长最快的市场，同时也是金融科技最为领先的市场。作为国内最大的外资银行，汇丰银行（中国）有限公司（以下简称“汇丰中国”）在中国的财富管理业务的起承转合始终紧跟中国改革开放的步伐，围绕着客户需求持续拓展业务，并进行数字化转型。

  近年来，随着中国财富管理市场的日趋成熟，主动管理、回归本源已成为行业公认的经营理念。在财富管理业务发展的过程中，无论“势”如何变化，“道”如何演进，汇丰中国以客户为中心的核心价值观始终不变，并结合汇丰中国独特的财富管理理念，在财富管理的正道上，规范发展，砥砺前行。

融会中西，守正出新——财富管理的理念发展

  150 多年前，香港上海汇丰银行有限公司在香港和上海成立。时至今日，中国文化依然对汇丰的财富管理理念有着深远的影响。2015 年，汇丰中国首次融合中华传统文化精髓，提出了财富管理“势道术”的创新理念。

  “势”——以形象的四季轮换来演绎财富管理周期的自然更迭，通过对经济、生命、心理三个周期的深入解读，帮助客户把握大势。

  “道”——提倡投资者在风云变幻的市场环境中进行科学合理的资产配置。

  “术”——度身定制、量化决策、平衡便利，根据不同客户的需求和特点为每一位客户提供最适合的财富管理方案。

  2019 年，我们将这一理念与汇丰中国的独特优势相结合，并进一步演绎发展为“汇丰智造”。2020 年初，汇丰集团推出全新的环球业务——财富管理及个人银行业务，全面涵盖从零售银行到环球私人银行业务，管理着1.4 万亿美元资产，该业务是全球规模最大、增长最迅速的财富管理业务之一。在国内，除了拥有最大的外资银行，汇丰集团的金融谱系还包括基金、保险、证券等机构。“汇丰智造”能够充分依托集团分支机构的各自优势，集聚财富管理的全球智慧，并将其深入运用到本地市场，因地制宜，顺势演进，为客户提供匠心独具的产品和服务。

  除了利用内部智慧，汇丰中国还以相同的价值观为准绳，不断精选、发展海内外志同道合的优秀业务伙伴，打造“汇丰智选”合作模式。这些合作伙伴与汇丰中国秉持相同的价值理念，并在财富传承、环球布局等方面拥有独特的产品优势。结合我们对于客户财富管理需求的深入洞察，“汇丰智选”可持续发挥“1+1>2”的合作势能，并坚持审慎透明的风险管理，多元化投资组合覆盖广泛的区域和资产类别，能够充分满足客户对于个性化和长期稳定的财富管理方案的需求。

紧跟改革步伐，亲历行业成长——财富管理的业务发展

  改革开放四十多年来，中国在推动经济增长、深化金融改革、促进经济转型等方面取得了前所未有的成就。作为国内最大的外资银行，汇丰中国的财富管理业务也伴随着改革开放的步伐快速前进。作为金融行业的从业者，我们身处变革常新的广阔时代，与有荣焉。

  相较于海外发达市场，中国财富管理行业的起步时间并不长，且迅速经历了从粗放到精细、从产品导向到客户中心的迭代历程。汇丰中国从涉足中国财富管理市场开始，就秉持“以客户为中心”的初心，运用成熟市场财富管理先进经验，以全球视野，结合本地智慧，为个人投资者提供财富管理方案。

  如果把2002 年获准向内地居民提供外币服务作为起点，汇丰中国在中国的财富管理业务发展大致经历了起步、快速发展和逐步成熟三个阶段。2002 年，汇丰中国在上海设立首个卓越理财中心，开始将完善的理财销售流程与产品体系引入中国市场。2009 ～ 2012 年，汇丰中国率先提出家庭财富管理的概念，引入保险类产品，并拓展客户分层。2013 年起，在监管引导下，财富管理行业的管理渐趋成熟。尤其是2018 年资管新规正式颁布，标志着中国的财富管理行业正式进入高质量、可持续发展的新阶段。2019 年，汇丰中国首家面向高净值人群的“尚玉中心”正式开幕，该中心也成为推动汇丰中国财富管理业务增长的新引擎。

  近年来，作为银行投资产品的生力军，结构性产品的转型引发了很多关注。汇丰中国早在2004 年就开始推出结构性产品，是发行结构性产品最多的外资银行之一。长期以来，汇丰中国拥有完善的产品线，包含丰富的产品结构和挂钩选择。资管新规出台后，汇丰中国抓住行业转型契机，充分发挥在服务、产品、风控和品牌等方面的优势，争取主动，于2018 年推出国内首个结构性产品数字化定制功能，实现了真正意义上的选择产品结构、挂钩标的、参数配比的全自助，并以此推动财富管理市场加速向透明化、规范化和智能化转型。

  与此同时，中国金融市场的持续开放吸引了诸多外资资管机构，有的加速进入中国市场，有的提升合资公司控股比例。汇丰银行作为全球领先的国际性银行，在世界范围内与许多知名的资产管理机构建立了长期良好的合作关系。我们能够充分利用这些优势，将合作伙伴的投研能力和我们对本地客户的需求洞察有机结合，一方面可以把境外现有的成熟产品引入中国市场，另一方面可以帮助外资资管机构开发更适合中国市场和投资者的产品和服务。近期，汇丰集团即将与上投摩根基金管理有限公司合作，率先推出投向合格境内有限合伙人（QDLP）基金的资产管理计划。从长远来看，今后，外商独资证券投资基金管理人（WOFEPFM）和投顾业务具有极大的发展空间，将持续为中国客户带来更为丰富的投资选择。

  紧跟中国金融市场开放的步伐，汇丰中国深耕中国市场的节奏也在提速。今年5 月，依据中国取消合资寿险公司外资比例限制的开放举措，汇丰集团宣布收购合资寿险公司50% 股权。这意味着“汇丰智造”的实力即将迈上新的台阶，并将助力汇丰中国进一步拓宽产品和服务范围，在提升业务规模的同时，为更多客户的财富管理需求提供更全面的支持。

疫情促新机，加码数字化——全方位数字化转型

  在这场新冠疫情防控阻击战中，中国发达的金融科技在民生保障方面发挥了重要作用。今年3 月，在疫情防控的攻坚时刻，汇丰中国在外资银行中率先推出智能化数字开户申请功能，支持客户在移动端进行Ⅰ类人民币结算账户的开立申请。同月，汇丰中国推出“财富指南针”，通过移动端的人机交互设计，帮助客户构建个性化的跨资产投资组合。该产品上线以来，投资理财产品销售额增长超过50%，折射出我们通过一系列加码线上服务的举措为疫情防控常态化和经济发展双胜利贡献了一份力量。

  早在疫情发生之前，金融科技就开始了对银行生态的深刻重塑。汇丰银行近期发布的全球报告《未来银行业：数字时代的金融》显示，科技的发展与数据的应用将帮助银行在未来十年为客户提供高度个性化、自动化的服务；而人工智能和机器学习将定义银行服务的未来。

  汇丰中国的数字化转型始终围绕“以客户为中心”展开，通过精准洞察客户需求和领先的金融科技，重塑业务流程，力求为客户提供一站式金融产品和服务，并能够及时根据市场变化调整和优化。

  财富管理领域第一阶段的数字化转型是网点基础设施的数字化。过去，绝大部分客户希望通过与专业的理财经理面对面交流，探讨财务规划。因此，汇丰中国通过移动终端设备在网点的全覆盖，实现网点业务的无纸化。例如，汇丰中国在2018 年上线的“财富管理平板”，为客户经理配备包括财务体检、小丰告知、保险产品无纸化销售、平板签署、文件中心等财务规划工具和功能，为客户提供更为专业的财务需求分析和更为便捷的财务目标规划服务，并实现了投资产品的电子化销售。

  在此基础上，汇丰中国拓展了线上线下交互的业务模式，在业内首创了“财富购物车”，通过线下客户经理介绍与线上客户决策交易结合，为客户提供更灵活、更高效、更便捷的财富管理新体验。同样，智能化数字开户申请也能够通过线上线下交互的模式，大大提升网点开户效率。

  近两年，我们发现越来越多的客户积累了丰富的投资经验，逐渐适应且更青睐线上的财富管理工具。因此，汇丰中国陆续上线了各类智能化、自动化平台，帮助客户梳理自身投资目标和偏好，系统地构建个性化的跨资产投资组合，并随时随地自主下单交易。

  与此同时，以数字化为转型起点，开放式银行已经成为银行业数字化发展的新阶段。通过应用程序接口(API) 构架打造开放式资源整合平台，银行把核心竞争力转向了如何满足客户便捷性需求。汇丰中国立足于集团强大的全球网络，结合客户特点，深挖教育、医疗、旅游、消费四大生态圈。例如，汇丰中国的留学汇款服务对接境外院校学费直付，受到了客户的广泛欢迎。

后疫情时代，重新定义财富管理

  突如其来的疫情打乱了我们每个人的生活和工作节奏，也启发了客户关于“财富”“家庭”“保障”的重新思考和定义。财富管理行业将发生怎样的变化？汇丰中国将根据后疫情时代客户对于财富传承、金融保障等方面的需求偏好变化，持续梳理和提升客户价值主张，优化构建专属场景式金融服务解决方案。

  2020 年，汇丰中国将对尚玉客户的尚载传承（My Legacy）进行全面提升，利用更完善的财富传承规划系统的和更多元化的专业合作伙伴及项目，助力高净值人士完成财富传承规划，并进一步优化面向卓越理财客户的家庭金融服务（My Family）。同时，汇丰中国还将为更年轻一代的卓越理财新秀客户推出财富梦想（My Dream），为下一代高净值客户提供更年轻、更具活动力、更智能化的财富管理。

  在财富管理的路上，汇丰中国不忘初心，始终坚守财富管理之“道”。未来，汇丰中国作为智慧财富管理的先驱者，将继续以领先的国际视野不断完善财富管理理念，用智慧去引领下一个财富管理的新时代；通过打造智慧的数字化开放式银行，除了为客户提供核心的金融产品，还要继续向上下游延伸，通过引入更多元的泛金融和生活服务场景，实现对客户财富生活相对全面的覆盖，以科技连接银行内外，以客户导航贯通金融生活。