连通（杭州）技术服务有限公司首席执行官 刘伟德

  一场突如其来的新冠疫情彻底打乱了人们对2020年原有的憧憬和计划，我们的生活和工作方式因此发生了极大的改变，有些改变已然成了新常态，并将长期伴随我们。与此同时，本就负重前行的全球经济更是被它狠狠“撞了下腰”，疲态尽显，不进反退。目前，世界范围内除了中国经济仍能保持正增长外，其他国家和地区都已滑入经济负增长的泥潭。

  对于中国的信用卡行业而言，2020年是一个特殊的转折点。本已迈入下半场的信用卡行业在告别了“跑马圈地”后，不得不面对一方面市场增量大不如前，必须着力转型以谋求存量市场中的新增长点；另一方面受疫情影响，信用卡整体逾期风险明显上升的形势。人民银行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至2020年三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元，环比增长6.13%，占信用卡应偿信贷余额的1.17%。上述这些因素聚合裂变后，直接导致了此前已经保持了多年高速增长并连续两年新增卡总量破亿的行业增长态势仿佛突然被踩了一脚刹车。这对整个信用卡行业而言，无疑也是一次必经的重大考验。

  2020年初，国内监管机构就相继出台了一系列政策措施，以确保能坚守支付领域不发生系统性风险事件的底线。我们通过理性客观地全面审视和总结自身发展经验以及预判市场未来可能的发展趋势，基于三大“人无我有”的核心能力和全球资源优势，着眼长远地调整了经营发展路线。这样既能确保我们的业务稳健有序地开展，又能更好地满足市场需求，以差异化服务和价值赋能合作伙伴的发展，并携手各方共同助力信用卡行业健康成长。

  创造历史：第一且唯一

  2020年6月，人民银行向连通公司正式核发银行卡清算业务许可证。美国运通成为了首家，也是目前唯一一家获准在中国境内开展银行卡清算业务的外卡组织。这一创举离不开我们的努力与坚持，更离不开监管机构、地方政府、合作伙伴以及股东对我们的信任、指导和支持。疫情期间也是我们最为关键的冲刺阶段，特别感谢合作伙伴以及公司远在海外的全球团队的无私支持，大家一起用智慧和汗水以及无数个不眠夜，保质保量地圆满完成了这个看似“不可能完成的任务”，为我们能在获得银行卡清算业务许可证后仅两个月就正式展业奠定了坚实基础。

  回首这段来路，我心怀感恩与自豪，因为有幸能与许多来自五湖四海、志同道合的伙伴们一起，在错综复杂、瞬息万变的国际局势下，携手共创历史。这仅仅只是一个开始，未来还有无限可能和机会在等着我们。

  有序展业：差异化立身

  自连通公司2020年8月展业至今，我们已经按计划携手首批合作伙伴，包括16家国内主流银行、三大移动支付头部平台、7家非银行收单机构以及众多权益和业务合作伙伴稳步有序地推动业务开展，在确保清算网络安全、稳定、高效运行的同时，带来我们多元化和差异化的产品、服务和价值。

  在发卡侧，我们联合首批银行合作伙伴推出了30多款全新的美国运通人民币信用卡产品。这些使用了“一芯双应用”技术的美国运通人民币信用卡能轻松实现一卡境内境外、线上线下的便捷使用，在满足消费者日常消费和生活需求的同时，也有助于加速人民币国际化进程。

  这些新产品中，不仅有美国运通首次专为中国市场定制的经典系列产品美国运通耀红卡，以中国红寓意鸿运当头；也有多款首次引入中国市场的经典系列产品——美国运通Safari卡、美国运通悦蓝卡和美国运通生活+卡。除了全球金字招牌的经典系列产品，我们也和银行合作伙伴携手打造了独具特色、主攻细分市场的“蓝盒子”系列产品，比如与民生银行合作推出的非物质文化遗产主题信用卡和面向小微企业主的小微普惠信用卡、与浦发银行合作推出的吉祥航空联名信用卡、与农业银行合作推出的MyWay系列炫萌萌主题信用卡以及和广发银行合作推出的主打成都地区市场的巴适卡等。

  在产品权益方面，我们针对国内持卡会员对品质和服务的需求升级了原有的美国运通中国权益平台，并携手各行业以服务见长的领先品牌着力围绕“轻松出行”“身心健康”“幸福生活”三大主题打造了50多项特色权益，在凸显品牌差异化价值主张的同时，也彰显了品牌的厚度和温度。

  在收单侧，我们与首批银行、非银行收单机构开展通力合作，与时间赛跑。短短数月，就已经逐步把我们的收单商户网络覆盖到了国内主要城市的主流商圈和重点商户；同时通过与云闪付、支付宝和微信支付的合作，实现美国运通人民币卡在其签约商户进行绑卡交易，更好地满足国内消费者对移动支付日益旺盛的需求，并为境内境外的持卡会员提供涵盖衣食住行的丰富支付场景，为新一轮的消费发展起到积极促进作用。

  此外，我们的增值服务团队也通过与合作伙伴的深入沟通，在了解各家的发展需求和痛点后，基于美国运通在产品管理能力、客户管理能力、风险和信息管理能力等方面的独特优势，组织了一系列不同主题、形式、规模的交流研讨活动，在赋能合作伙伴进一步加快数字化进程和实现高质量发展的同时，提高自身的综合风险管理能力。

  2020年10月，我们在上海举办了“美国运通风险研讨会”，邀请来自15家国内银行合作伙伴的近40位风险管理业务负责人和骨干，以及美国运通多位境外自发卡市场的风险管理和决策科学领域的专家，就经济下行期的信贷生命周期管理进行了专业深入的交流和探讨。

  饮水思源：承诺与担当

  作为一家有责任感、有担当的全球企业，美国运通百余年来始终秉持着以满足社会需要，助力员工、客户及所在社区的可持续发展的核心经营理念。这在美国运通并不只是一句口号，而是实实在在地体现于每一处细节，从打造更多元、包容、公平的工作环境，到注重员工的身心健康和人才培养；从助力客户共克时艰、保护客户隐私和安全，到赋能小微企业发展；从普惠金融教育、历史文化遗产保护、社区关怀和赈灾捐助，到全公司实现节能减排的“碳中和目标”等。从疫情期间我们在践行对客户承诺方面的几项举措可见微知著，2020年全球航空客运量跌至历史低点，但美国运通位于五大洲8个国家和地区的21家自营百夫长休息室和美国运通休息室仅经历短暂关闭，其中绝大部分顶着运营压力很快恢复营业，一如既往地为旅途中的持卡会员提供安心、舒适的优质服务。在我们看来，这是一份对客户的不变承诺，很好地诠释了我们“服务、信任、安全”的品牌精神。

  我们也继续坚定地站在受疫情打击最严重的小微企业的身后，为他们雪中送炭。深耕全球小微企业市场长达二十余年的美国运通，除了为小微企业提供融资、营销和供应链融通等常规和增值服务外，还在全球十余个国家和地区推出有史以来最大规模的“ShopSmall”活动，斥资两亿多美元补贴激励广大持卡会员去当地小店消费，为身处困境的小微企业“活血”，也为当地社区的经济发展助力。这已经是美国运通连续第十一年推出“ShopSmall”活动，现已发展成全球众多市场、数千万人参与且能直接拉动数百亿美元消费额的全球性商业活动。不仅如此，我们还联合来自传媒、科技、消费品等众多行业的百余家企业一起帮助小微企业主们渡过难关。

  此外，在支持全球抗疫方面，我们仅在2020年上半年就向众多公益机构、社会组织和一线抗疫医护人员等提供了超过700万美元的捐款。2020年初，我们第一时间通过“赠与亚洲”（Give2Asia）基金会向湖北省红十字基金会捐助了100万元人民币以援驰武汉抗疫，这也是在践行我们对有着百年情缘的中国市场的承诺。

  凝心聚力：携手共发展

  新的一年，新的起点，新的挑战，新的憧憬。初心不改，使命不忘！

  我们会牢牢把握好先发机会，在着力确保清算网络安全稳定高效运行的同时，进一步加强企业内控合规文化建设和管理质效，以确保企业长期、合规、稳健的经营；进一步提升网络的业务连续性能力和创新研发能力，以更好地应对不断变化的市场需求和社会发展趋势；进一步深化与现有合作伙伴的合作并积极拓展新的合作伙伴，以扩大网络的规模效应；进一步打造更丰富的线上线下、境内境外获客渠道及支付场景，以提升网络的经济效应；进一步贯彻差异化战略，以满足合作伙伴所需的产品和服务为他们的发展赋能，实现共赢；进一步强化品牌宣传力度，让更多消费者、商户、企业能有机会了解美国运通品牌的独特魅力。

  我们始终致力于携手志同道合的合作伙伴一起成长，共同助力中国信用卡行业乃至中国经济的长期高质量发展。美国运通与中国市场的这段百年情缘正在开启动人的新篇章。