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中国工商银行金融科技部总经理马雁:加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

中国工商银行金融科技部总经理 马雁

  国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话,人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局,数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。数字化转型对于工商银行来说并不是新命题,工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段,完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁,现已进入“数字化2.0”阶段,旨在以科技和数据为关键要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行(D-ICBC)”,全力服务构建新发展格局。

一、金融科技“智慧树”结出丰硕成果

  工商银行按照“科技驱动、价值创造”的工作思路, 充分发挥金融科技的“杠杆”作用和“乘数”效应,举全行之力推动数字化发展跃上新的台阶。工商银行金融科技创新的安全根基愈发稳固、技术数据支撑更加强健、组织架构日趋完善、人才队伍持续壮大、科技与业务融合创新成果不断涌现,金融科技这棵“智慧树”展现出“根深、干强、枝繁、叶茂、果实”的向上生机,为加快数字化转型奠定了坚实基础。

  守住“安全底线”,打造更加安全可控、绿色低碳的金融科技基础设施。工商银行始终把金融网络信息安全放在突出位置,持续加强金融科技基础设施建设,筑牢安全屏障,努力打造客户心中、监管心中最安全的银行。2014 年,工商银行在业内首家完成“两地三中心” 建设,该项目荣获人民银行“2015 年度银行科技发展奖特等奖”,推动全行业务连续性管理水平跨越式发展。2020 年,工商银行数据中心嘉定园区被国家工信部评为“国家绿色数据中心”,是四大行唯一入选的数据中心, 引领行业绿色低碳发展。与此同时,经过持续探索优化, 工商银行形成了全行协同的内部治理长效机制,近年来未发生重大生产运营和网络安全风险事件,连续多年在国家级信息安全实战演练中排名前列,安全生产管理再上新台阶。

  探索“科技前沿”,建设引领银行业技术变革的全分布式开放银行生态系统。工商银行始终将科技创新作为全行核心竞争力和发展驱动力,先后自主研发了四代核心银行系统,走出了一条独具特色的创新之路,为银行业提供了前沿的系统建设思路。2015 年,工商银行乘势而上实施了智慧银行生态建设工程(ECOS),历时6 年打造了第五代全分布式开放银行生态系统,率先开启了以智能化、开放化为特征,数据驱动引领的经营模式变革,创新提出了一整套国际领先的分布式开放生态银行系统建设方案,在大型银行全分布式系统架构、大型银行主机下移、银行系统生态化转型、大规模交易型分布式数据库、全栈自主创新大数据平台等多个领域再次实现“从0 到1”的突破,并获得“2020 年度金融科技发展奖特等奖”,开创了一条更加契合数字化转型需要的系统创新路径。

  畅通“创新循环”,强化高质量金融科技创新供给。工商银行主动适应新时期发展需要,积极推进全集团科技组织架构改革,在总行层面构建了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新格局,延续了金融科技创新“有统有分”的格局,保持集中力量办大事的科技体制优势;实现了金融科技服务“内外兼顾”,紧密围绕国家区域发展战略在八个城市部署科技资源,加强对集团内核心业务科技供给,工银科技600 余人专职队伍专注拓展集团外新兴领域;做到了金融科技发展“远近并重”,金融科技研究院近500 人专职开展前沿技术探索研究。新组织架构进一步健全了“技术研究、业态孵化、成果应用、价值输出”金融科技全价值工作链条, 科技创新“内循环”更加畅通,为业务创新发展提供更加充沛的科技供给。

  激活“第一资源”,实现金融科技人才队伍量质齐升。工商银行牢固确立人才引领发展的战略地位,不断加大对科技人才的资源倾斜力度,形成金融科技人才汇聚的高地:建成了一支1.7 万人的高水平复合型科技队伍,队伍规模和科技研发能力同业领先;培养了一支超过6000 人的数据分析师队伍,全行各机构加快由经验决策型向数据决策型转变;全面实施“科技培养、业务使用”的金融科技人才蓄水池机制,超过40% 的一级(直属)分行班子配备科技数据背景干部,金融科技人才活水源源不断地注入业务、流入基层;全面开展“科技菁英”专项培养,“科技+ 业务”双线提升青年人才创新能力、实战能力,为加快数字化转型培育充沛的青年人才力量。

  深化“业技融合”,助力全行经营转型迈出新步伐。工商银行持续深化业务科技“煲汤式”融合,打造了智慧服务、智慧产品、智慧风控、智慧运营,满足实体经济和人民群众对金融服务的新期待、新需求:持续迭代优化个人手机银行、企业手机银行,同业率先推出“云工行”非接触金融服务品牌体系,打造无处不在的智慧服务;聚焦热点领域,创新推出工银兴农通App,打造“经营快贷“等多款数字普惠产品,推出工银e 支付、工银e 企付等互联网支付产品,搭建供应链金融、贸易金融生态圈,把智慧产品融入获客、活客、黏客的每个环节;构建了精准敏捷的智慧风控体系,打造了2000 多个风险模型、4000 多个风险指标,在业界率先推出金融风险信息服务产品“融安e 信”、全球反洗钱系统;构建了人机协作的智慧运营体系,大规模应用RPA 机器学习技术实现凭证影像自动识别等,可替代45% 的人工处理业务量。

二、数字化转型“必答题”蕴含深刻变革

  数字化转型定位为“十四五”及今后一个时期的国家战略,是银行业必须做好的“必答题”,需要新的解题思路。

  1. 加快数字化转型面临新形势

  从外部看,加快数字化转型是银行落实国家战略部署的内在要求。国家“十四五”规划对“加快数字化发展 建设数字中国”进行专篇部署,习近平总书记针对数字经济发表重要讲话,国务院印发了《“十四五”数字经济发展规划》,人民银行和银保监会分别印发《金融科技发展规划(2022—2025 年)》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,国家正在强力推动全社会数字化转型。银行数字化转型不仅是数字经济的重要组成部分,同时还是银行助推数字经济发展的重要力量、提高服务实体经济能力和水平的关键举措、服务和融入构建新发展格局的重要切入点,是新时代赋予银行的重要使命和重大历史任务。

  从自身看,加快数字化转型是银行实现高质量发展的必然选择。当前,技术、数据正在全面融入经济运行、人民生活、社会治理的方方面面,进入融合蝶变阶段,不断催生新的行为模式、生产方式。近年来,银行柜面交易持续下降,手机银行、开放生态、银企互联、数字普惠等数字化业务量持续攀升,说明数字化转型正在深刻影响客户行为模式、企业生产和管理模式。银行业必须做好从“客户到银行”向“银行对接客户”这一重大转变,迎接数字时代,追随甚至引领客户的变化,打造与数字经济相适应、多层次、广覆盖、有差异的数字金融服务,在数字经济广阔的成长空间和泛在场景中延展金融服务边界、培育新增长极。

  2. 加快数字化转型蕴含新的变革要求

  数字化转型是一项庞大的体系性工程,是一场由思想到行动、由顶层到终端、自内而外的深刻变革,客观上要求银行必须加快实现“四个转变”。

  一是推动发展方式向更加注重技术、数据要素驱动转变。银行是科技密集型、数据密集型行业,科技与银行的关系正在从后台支撑走向前台赋能,数据在银行的定位正在从资源转变成银行资产负债表中的重要要素资产,并对银行发展起到放大、叠加、倍增作用。银行要深入落实国家创新驱动发展战略,深化科技驱动、数据赋能,加快推进金融科技成果转化和数字化经营转型,更好发挥技术和数据要素对银行高质量发展的重要作用,不断催生发展新动能。

  二是推动服务视角向更加注重全生态、全链条转变。国家加快推进制造强国、质量强国建设,着力构建实体经济、科技创新、现代金融协同发展的现代产业体系,需要更加多样化、普惠化、定制化的现代金融服务。银行要牢牢把握服务实体经济这一根本,深刻洞悉产业体系演进趋势、产业生态升级态势,积极构建金融与产业紧密融合的共同体,推动金融生态链式赋能,实现金融服务向产业生态和企业上下游、前后端延伸,为创新企业注入更多金融活水。

  三是推动经营模式向更加注重境内外一体化运营、综合化协同转变。促进国内国际双循环,需要形成全球资源要素强大引力场。金融作为资源配置和宏观调控的重要工具,在推动内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展方面必须发挥积极作用。国有大型银行要坚持国际视野、全球经营,充分发挥境内外系统互联互通的优势,一体化推进境内外机构高质量数字化转型,凝聚集团联动发展的合力,提高效果,加快打造参与国际合作和竞争的新优势,精准高效服务国家高水平对外开放。

  四是推动体制机制向更加注重创新驱动、敏捷协同转变。数字化转型的难点往往不是技术和数据应用,而在于突破传统的组织、制度和机制。银行要密切关注近期密集出台的科技体制机制改革、人才发展政策,积极探索内部高效协同、对外敏捷响应的创新型组织架构,积极打造能够激活创新思维、激发创新动力、激励创新作为的机制流程,积极培养总量充足、结构优化、业务融合、战斗力强的数字化人才队伍,提升创新体系效能, 为高质量发展提供支撑。

三、奋力开启“数字工行”建设新征程

  聚焦“国家所需、金融所能、工行所长”,工商银行完成了数字化转型顶层规划,并于近期全新推出集团数字化品牌“数字工行(D-ICBC)”,其中,D(Digital) 代表“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维数字化整体布局,新征程全面开启。

  第一个D 是“数字生态”,旨在做活数字生态运营, 构建共创共赢的数字共同体。数字生态是对客服务的窗口,工商银行将以客户为中心的理念贯穿到转型工作的方方面面,推动产品服务向“外部链接、构建生态”转变,在政务、产业、生活、普惠等重点领域打造一批数字化精品,推进金融服务向乡村下沉,统筹推进绿色金融发展,将低频的金融服务嵌入高频的生产、生活场景中,更好地满足客户线上化、生态化、智能化金融需求,打造生态银行新范式。

  第二个D 是“数字资产”,旨在深化数字资产应用, 做实做强做活数据新要素。数字化时代,一切源于数字, 也离不开数字。在内部管理方面,工商银行将持续优化企业级数据资产管理体系,打造智能化数据产品体系,增强客户精准服务、产品业务创新、渠道运营协同、智能风险监控能力,以数据为源,实现价值创造;在对外合作方面,工商银行将深度参与数据要素市场化改革, 稳妥开展数据合作共享,推动行内数据与行业数据的融合应用,发展各类便民金融服务。

  第三个D 是“数字技术”,旨在强化数字技术赋能, 打造先进可控的硬核科技。数字技术是金融业数字化转型的核心驱动力,工商银行将密切追踪前沿新技术,加强与国家战略科技力量的产学研用联合创新,实施一批具有前瞻性、战略性的重大科技项目,加大新技术的规模化应用力度,做前沿技术在金融行业应用的先行者;持续构建具有行业示范效应的“云计算+ 分布式”核心技术平台,持续升级打造同业领先的大数据、人工智能、区块链、物联网、5G 等企业级技术平台。

  第四个D 是“数字基建”,旨在优化数字基建布局, 夯实数字化转型发展根基。推进金融业数字化转型,需要有与之匹配的数字基础设施作保障。“无安全,不银行”,工商银行将统筹发展和安全,持续提升关键金融基础设施自主可控和智能水平,维护国家金融安全稳定;对标“碳达峰”“碳中和”战略目标,加快新基建、网络安全与信息化建设,推进数据中心绿色低碳转型,打造布局科学、安全可靠的数字基础设施,为数字化转型提供坚实的“基座”和肥沃的“土壤”。

  第五个D 是“数字基因”,旨在加强数字基因培养, 建设敏捷协同的组织机制。推进数字化转型,要将数字基因渗透到经营管理的每一个细胞中。工商银行将持续推动全行组织架构、管理流程、业务模式等数字化改革,实现治理体系现代化、治理能力智慧化;深耕厚植数字文化,建立健全创新机制,加强资源保障,大力培养数字化人才,提升全员数字化素养,打造数字化转型“全行懂、全行做”的生动局面,让数字化成为新时代工商银行的鲜明特色。

  征途漫漫、唯有奋斗。工商银行将深入贯彻国家战略部署,化挑战为机遇,以拼搏为脉搏,加快数字化转型,向着“数字工行”的目标坚定迈进、阔步向前,为构建新发展格局贡献金融力量。

  原标题:加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

 
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