文  |  北京银行信息科技管理部副总经理 明立松

　　数字转型风正劲，科技引领谱新篇。在数字化转型战略的推动下，北京银行新技术、新模式、新体系如雨后春笋般蓬勃生长，铺展了一幅自主创新的壮阔画卷。科技引领、创新发展的使命还在继续，挑战依旧存在。在新商业文明时代，北京银行将不断提升信息化建设能力，在实现行稳致远、打造百年老店的道路上迈出新的步伐!

　　2019年是北京银行战略转型、变革创新的攻坚之年，面对复杂严峻的宏观形势和更加激烈的市场竞争，北京银行将始终坚持科技引领,积极打造场景服务和生态建设,深耕极致客户体验,将金融科技融入产品创新，实现线上线下协同发展,通过数字化转型打造智慧银行,创造新的业务价值。

　　一、2018年银行业信息科技发展回顾

　　2018年,全球经济和金融市场环境出现诸多不确定因素，国内金融市场大幅波动，全球经济增长格局正在发生重大变化。随着新一轮技术革命席卷全球，互联网、金融科技公司与银行抢占市场，竞争不断升级，客户需求随之日益提升。麦肯锡的最新报告认为，银行业已经全面步入4.0时代，即数字化时代，金融科技发展和新技术应用引发产品的升级、营销模式的改变、获客能力的提升、客户体验的极致化，驱动银行发生根本转变。

　　过去一年中，金融科技形势呈现五大突出特点：一是金融科技的发展在经历萌芽期、起步期之后，现今已步入快速成长期。大数据、人工智能、区块链等新兴技术与金融相结合，且研发和应用拓展势头强劲。二是监管机构对于非持牌机构的业务准入控制为金融机构开展业务释放了一定空间。大型平台公司逐渐退出金融市场，由收缩金融业务版图定位成为银行赋能，由与银行正面交锋改为竞合。三是“消费者主权时代”已经到来。金融消费者已成为整个金融业的中心，金融服务向长尾客户普及，消费者在行为方式和消费观念上也出现了由功能式消费、品牌式消费进入到体验式消费的巨大转变。四是移动市场需求成为核心驱动力。目前，移动市场客户群体已被培育，习惯并依赖线上消费和服务。人民银行报告显示，2018年二季度我国移动支付笔数超越网银支付，成为最主要的支付方式。五是金融科技正在重塑全球金融行业，商业银行成为金融科技应用的探索者和实践者。

　　新技术应用对银行业网络安全工作也提出更高要求，应用新技术在解决经营痛点，提升客户体验的过程中面临着技术复杂性提升带来的风险积聚。在金融科技广泛应用的大环境下，银行业网络安全已上升到前所未有的高度。由于互联网的虚拟性、无边界性，安全攻击对象不区分银行规模，这就要求城市商业银行向大型商业银行的防范能力看齐，对城市商业银行技术、风控、人才等方面形成很大的挑战。金融服务的移动化已成为大势所趋，银行业务从“人工+自动”，走向零人工、全线上，在提升客户体验的同时，加剧了网络安全风险的复杂性。银行业务走向开放，积极与第三方机构对接，融入生活场景，形成“封闭+开放”的双模式网络架构，对自身的网络安全形成挑战的同时增加了风险的传导性。

　　因此，商业银行特别是中小银行，必须重视信息科技对转型发展的重要作用，不断加强科技研发能力提升，关注信息化建设、网络安全和数字化转型过程中出现的各种问题，认真研判并找到发展痛点的解决方案，在金融科技发展浪潮中顺应时代发展需要。

　　二、北京银行应用金融科技的前景与展望

　　2019年，银行业金融科技平台价值将进入集中释放期，需要进一步解放思想，迈开步伐，更加深入地推进金融科技成果的转化。与此同时，科学到技术、技术到应用的转化提速，新兴技术赋能撬动金融创新和产力提升，传统金融产业急剧变化，客户行为向移动化变迁呈现压倒性趋势，开放合作条件下呈现跨行业融合新格局。

　　北京银行成立23年来，在信息化、数字化发展的道路上勇敢开拓，开创了北京银行特色模式。北京银行根据金融科技的发展趋势和数字化转型战略要求，牢记科技引领、创新发展使命，打造智慧银行，阔步迈向由传统信息科技向金融科技转型的高质量发展之路，推动信息化、数字化建设再上新台阶。2019年，北京银行将一如既往坚持科技创新引领业务发展，并在金融科技的发展趋势下，大胆探索和实践，实现信息科技能力的全面提升;加深创新技术在金融场景中的应用，充分借助前沿技术完善科技基础设施建设，持续提升集约化、精细化经营水平;重新定义“以客户为中心”的理念，将客户旅程从“产品驱动”转向“客户驱动”，并持续推动敏捷、快速、端到端的数字化流程再造，将产品服务渗透到更多层面，为客户打造“沉浸式”体验。

　　1.激发科技能力有效释放

　　北京银行将持续完善IT治理体系，以适应科技管理“新常态”。不断提升架构管理能力，应对信息化建设“新挑战”。为促进科技与业务深度融合，推进“产学研”合作，发挥科技顶层设计的统领作用。量化监控手段，优化管理环节，提高科技管理效能。推行科技服务承诺机制，创新项目管理移动工具，显著提升流程衔接效率，巩固科技服务成果。强化科技风险管理枢纽职能，不断完善科技治理体系建设，对相关信息科技制度科学评估，形成科技制度体系的动态管理机制，推动全行信息科技制度持续更新。进一步加强风险控制，提升风险防范能力。加强安全可控技术研究，迎接信息安全“新任务”。加大科技创新研究和应用，实现科技引领“新价值”。进一步优化科技研发管理机制，增强金融科技创新能力。扩大敏捷开发范围，提升开发项目交付能力，提高系统迭代效率与交付质量。

　　2.全面推进数字化转型

　　北京银行将不断释放大数据供给能力。持续发挥工匠精神研发“营销、风控、指数、资讯”等大数据服务产品，孵化营销、风控、运营机器学习模型。开展理财推荐、知识图谱、风险滤镜等研发项目，助力数字化转型，为人工智能发展奠定平台基础。以科技赋能全行业务发展，着力打造金融科技竞争力，为创新发展提供新动能，走智能化银行道路。充分发挥“黑科技”作用，积极创新应用大数据、人工智能、分布式数据库、区块链等技术，提升金融服务能力，筑牢数字化发展基石。坚持移动优先，推动“智慧数据”能力布局。积极推进人工智能技术在业务场景的应用和落地，研发信用风险预测模型、客户价值挖掘模型;对接手机银行，利用大数据“智能营销顾问”产品，实现“千人千面”“猜你喜欢”等智能营销场景。促进“传统业务+互联网”模式创新，不断丰富业务场景，助力普惠金融新发展。

　　3.加强网络安全防控

　　网络安全工作受到北京银行党委及领导班子的高度重视。北京银行积极对标市委要求，成立网络安全与信息化领导小组，推进网络安全走向常态化、科学化管理。不断完善网络安全组织架构，包括安全决策者、安全运营负责人及外围安全支持团队等，同时探索金融科技公司的新型服务模式，制定切实有效的运营保障措施，加强制度的执行和监控，引入互联网态势感知等安全技术，通过安全运营平台综合所有安全数据，实施集约化、自动化安全运营，不断优化管理规范，加强信息化建设全链条的安全防控。研发过程是防范网络安全问题的第一道关口，北京银行关注技术选型、设计等前期环节的安全监测，在推动系统平台架构转型过程中充分考虑网络安全问题。通过培养人才与引入外力相结合的形式，保障网络安全的人力资源供给。不断加强人员培训，促进技术人员掌握前沿科技，提升专业能力，提升技术团队的安全意识。

　　4.重塑“以客户为中心”

　　北京银行全面开启“以客户为中心”V2.0时代。在观念、设计和行动上促进金融科技成果转化，带来全新的客户体验。重视客户深度挖掘，加强客户需求洞察能力，挖掘客户潜在的金融服务需求，提升客户黏性与附加值，践行高质量发展理念，保障数字化转型顺利实现。深耕客户旅程，打造以“随人、随时、随地、随需”为标准的“智能金融”产品服务模式。打造多渠道客户体验，通过深度数据挖掘，增加交叉销售的机会，做大客户的钱包份额，提升跨渠道的协同效应。加快产品场景创新，打通技术人员与业务人员沟通渠道，加强思维碰撞，支持业务部门进行产品场景设计。实现数据和信息在各个渠道的无缝交互，系统间的有效、灵活衔接。优化整合平台，提升技术平台性能，实现客户、场景、产品、流程之间的完美融合。

　　5.促进科技创新成果转化

　　北京银行金融科技创新快速推进。科技成果与业务需求形成对接，扩宽业务应用金融科技的思路。通过科技项目专项基金机制，有效促进全行应用科技推动创新升级活力，加快科技成果的价值释放。紧抓科技发展动向，加快推进金融科技公司筹建，以崭新的形式开拓金融业务新局面，成为全行科技资源和能力的“新引擎”。以成立科技公司为契机，形成金融科技创新研究的中坚力量，铸就北京银行科技创新力量，为全行转型升级、“换道超车”提供持续动能，为高质量发展提供强大支撑。全面开启移动业务“霸屏时代”,通过构建“TULIPS郁金香工作法”，即Target目标导向，Utility功用为王，Landing落地生花，Improvement改进提升，Show展示宣传,促进金融科技创新成果向手机端转化融合，有力支撑金融科技与移动线上业务经营的深度融合。推动零售手机银行、企业“京管家”手机银行等重点项目助力线上渠道建设，全力打造“面对面”移动新平台。

　　数字转型风正劲，科技引领谱新篇。在数字化转型战略的推动下，北京银行新技术、新模式、新体系如雨后春笋般蓬勃生长，铺展了一幅自主创新的壮阔画卷。科技引领、创新发展的使命还在继续，挑战依旧存在。在新商业文明时代，北京银行将不断提升信息化建设能力，在实现行稳致远、打造百年老店的道路上迈出新步伐!