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科技驱动 创新领跑 深入推进智慧银行转型

  中国工商银行金融科技部总经理 马雁

  站在新的历史起点,面对新形势、新任务、新要求,工商银行金融科技将始终坚守“安全生产第一”底线,以智慧银行ECOS转型工程为核心,提升金融科技的服务供给能力和创新效能,积极赋能全行业务转型发展,更好地发挥银行服务经济社会的金融“主力军”作用。

  在新时期、新形势、新挑战的背景下,商业银行金融科技建设正被赋予全新的定义。工商银行遵循金融服务与科技发展规律,秉承开放、合作、共赢的发展理念,贯彻“以信息技术变革引领银行再造”治行方略,充分激发科技与金融深度融合的“聚变”效应,将智慧银行建设向纵深推进。

  一、以“金融+科技”开启智慧金融服务新篇章

  在过去的一年里,工商银行主动适应新时期金融科技发展趋势,重统筹、抓落实、促融合、求实效、提效率,推动金融与科技融合发展,有序推进智慧银行建设并取得初步成效,金融科技正为工商银行开启智慧银行金融服务持续注入新动能。

  1.深化举措保障,全行安全生产运营水平稳中向好

  在信息系统面临持续性和突发性综合压力的情况下,工商银行统筹兼顾、压实举措,有力保障信息系统运行平稳,全行安全运行达到历史最好水平。2018年,工商银行全面投产主机新一代双活架构,实现系统级数据零丢失,同城双系统解耦,主机系统业务连续性保障水平继“两地三中心”工程后再次取得新突破。固本强基,强化信息安全防御体系,建设信息安全运营平台(SOC),实现基于多元异构体的拟态防御机制,信息安全防御成效显著。

  2.全面实施ECOS工程,推进智慧银行生态体系建设

  当前,工商银行正处在由传统大行向现代化强行跨越的关键时期,在技术变革的外部驱动和转型发展的内生需求互相作用下,2018年工商银行全面实施智慧银行信息系统(ECOS)转型工程,以“客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营共享联动、创新研发高效灵活、业务科技融合共建”为目标,以企业级业务架构为依托,以松耦合、分布式IT架构和标准化、智能化数据体系为基础,聚焦重点业务领域实现产品整合、流程联动和信息共享,着力提升灵活创新、智能应用、开放融合能力,为转型发展赋能,为创新领跑助力。

  一是整合构建企业级业务架构,由内部企业级延展至跨界生态。秉承生态化核心理念,面向未来延展企业级业务架构的内涵和外延,通过覆盖全客户、全渠道、全领域,打造全用户渗透、全市场对接、全业务协同、全流程联动的金融生态体系。目前,工商银行已重构了适应新时期发展需要的业务架构视图,重新规划整合了28个领域的业务架构,形成2300余个任务组件,重构全区域、全介质、开放化的账户服务新体系。通过强化业务架构的顶层设计和跨条线的协同联动,为后续进一步打造更具新时代基因的智慧金融体系奠定基础。在生态建设方面,正式对外发布API开放平台门户,提供9大类610多项API服务,对接合作方940余家,形成金融与交通、教育、政务等社会服务热点领域的融合共建与快速拓展,辐射亿级客户群体。

  二是构建基于核心业务系统与开放式生态系统“双核驱动”的IT架构,在国内大型银行中,率先基于自主可控的分布式架构实现银行核心业务的完整闭环处理;首创新一代主机双活架构,将主机业务连续性保障水平提升至新高度;打造主机与开放平台并行的生态体系,实现借记卡快捷支付、外管报送等应用从主机向开放平台迁移,提升对高并发业务场景的支撑能力,在业务量快速增长情况下整体保持主机资源零增长。

  三是全面云化金融服务,打造自主可控的企业级云计算平台,灵活快速支撑技术与资源需求,持续提升对爆发性增长业务的支撑能力。目前工商银行超过1.6万套应用服务节点入基础设施云(IaaS),系统环境部署从2~3周显著缩减至30分钟;6000多套容器纳入应用平台云(PaaS),实现爆发性增长类业务在高峰期的资源秒级动态扩缩,快速响应业务需求。

  四是打造自主可控的企业级新技术平台,加速技术能力向业务价值转化,完成人工智能机器学习平台建设,在网点布址、反欺诈等领域实现应用;建成生物特征识别平台,将多种生物特征识别技术应用于ATM刷脸取款、联网核查等场景;与雄安新区合力打造“区块链+”综合金融服务平台,助力“数字雄安”智慧新区建设;率先建立自主可控大数据服务云平台,支撑全集团总分行应用、覆盖各业务领域和经营板块的大数据应用服务体系。

  3.强化创新赋能,重点领域创新研发工作取得新成果

  2018年,工商银行重点围绕零售、公司、机构、普惠金融、国际化、综合化等重点领域推进创新研发工作,取得积极成效。

  一是推动零售业务向智能化、个性化转型,在客户规模上,融e行客户月活突破6000万、年活突破1.3亿,保持行业客户规模第一、客户黏性第一和活跃程度第一;在客户服务上,创新发布手机银行4.0版本,首创“随心查”“云保管”等服务;借助人工智能打造业界首款“智能安全卫士”账户一键锁,以及AI智投、AI策略、AI指数的投资智能化产品。

  二是打造一系列业界领先金融平台,做活做大平台经济市场,助力B端、G端加速突破,围绕平台企业的痛点需求快速给出“工行方案”,创新推出了API开放平台、聚富通、金融生态云三大平台;以融e联、融e购等平台为主阵地,深耕线上政务、交通出行、教育医疗、民生缴费和幸福产业“五大场景”。

  三是提升公司金融普惠化、综合化服务能力,创新经营快贷、网贷通、线上供应链融资等小微融资产品;以大数据赋能打造普惠智慧精品,推出“秒授信秒放款”融e借;创新“融智e信”新型企业智库服务产品;建立一站式小微企业产品综合服务平台等等。

  四是以数字化革新、重塑内部管理新模式,在银行同业中率先实施合同电子印章管理改革,实现业务印章100%电子化替代和秒级用印快速处理;打造大数据企业级反欺诈智能平台,累计阻断欺诈交易百万余笔,为社会挽回数十亿元的经济损失;同业首创高公信力的工银融安e信产品,为1万余家企业和金融同业提供权威智能的风险防控服务。

  五是稳步提升集团一体化服务能力,工商银行始终坚持系统建设与机构建设同步,按照全球化、区域化、特色化的多层次结构,将自主研发的境外主机核心系统(FOVA)推广至境外45个国家和地区,有力提升境外机构的产品供给、业务拓展和风险控制能力。

  六是多措并举激活分行特色业务创新成效,先后推出广东专项分期、江苏“金闪借”、北京人脸识别收单等因地制宜的新产品。

  4.推动改革创新,高效实施金融科技管理变革

  为了适应新时期、新时代发展的新要求,2018年11月,工商银行将原信息科技部、产品创新管理部整合,成立金融科技部。实施科技体系机构改革是工商银行实施智慧银行战略和把握新时期竞争主动权的重要举措,进一步加强了金融科技战略规划和统筹管理,推动业务科技融合创新共建,有效发挥“金融+科技”的效益。纵深推进新研发模式转型,创新轻流程研发模式,推出移动云测试平台,完善科技研发测试体系,实施研发资源差异化管理,全行创新研发效率质量呈现“双升”。

  二、与时俱进,紧紧抓住内外部环境变化带来的新机遇

  当前,商业银行经营环境和发展条件正面临诸多新变化,工商银行金融科技工作要准确把握当前发展面临的形势任务,积极应对内外部环境带来的挑战,从而为全行创新发展注入持续不断的科技创新源动力。

  在外部环境上,新一轮科技革命和产业变革加速,以大数据、区块链、人工智能、5G等为代表的金融科技的快速发展,对现有的金融生态和竞争格局产生颠覆式冲击,金融科技作为新形势下科技驱动金融转型升级的新业态,其发展是时代所需、大势所趋。随着金融服务方式更加虚拟、经营环境不断开放,金融风险形势更加复杂,各国监管要求趋于严格,金融服务将进一步回归本源,为金融科技促进业务创新赋予了更好的时代机遇。

  在内部发展上,银行转型发展战略的落地实施,对金融科技工作提出了更高要求。自建行以来,工商银行金融科技工作历经银行信息化到信息化银行的持续发展,科技核心竞争力不断增强。面对外部环境的风云变幻、金融科技的迅猛发展,工商银行以智慧银行建设为契机,在科技基础建设、生产运行管理、创新研发及科技管理等方面不断取得新的发展。工商银行在推动改革创新取得阶段性成果和关键性突破的同时,还将加快金融产品和服务创新形成成果转化,助推全行经营转型发展。

  三、聚焦创新领跑,以金融科技赋能全行经转型发展

  2019年是工商银行实施三年规划的发力之年,也是工商银行全面推进智慧银行建设、深化改革创新赋能经营转型发展的关键之年。工商银行将立足金融本质和技术优势,进一步加强金融科技顶层设计,前瞻性、全局性、系统性地谋划未来金融科技发展方向,创新发展具有工商银行特色的金融科技,为工商银行拓展金融服务和产品创新全面“赋能”。

  1.以智慧银行信息系统ECOS工程为核心,建立适应新时期发展的全新生态体系

  一是构建适应开放生态的业务架构,整合重构“用户、产品、渠道、数据、流程”五大领域的竞争优势,实现客户到用户的重新定义,实现渠道电子化向开放合作新生态转变,重构全行各业务板块的内涵和流程。在全面推进业务架构落地的过程中,以业务价值为导向同步做好客户服务及产品创新竞争力的提升。在客户服务侧,构建完善全量客户分层服务营销体系,推出线上线下一体化收单服务,打造数字化、开放化、智能化的全量客户经营管理新体系。在金融产品侧,紧抓客户信息化转型机遇,利用新技术赋能打造极智产品,构建工会、校园、医疗等民生行业云,推进工银e政务云服务建设,提升整合式金融服务能力。升级小微专属融资产品体系,推进经营快贷产品在税务、开户、账户等重点场景的应用。在渠道协同侧,构建产品“共给共赢”的新生态。依托金融生态云高效引入外部合作者,快速形成“金融+教育”“金融+医疗”“金融+娱乐”“金融+住房”等12大类“金融+”热点场景共建模式,提供金融与非金融产品多元供给、顺畅衔接的综合化服务。

  二是在IT架构转型方面,全面建成具有开放性、高容量、易扩展等特点的云计算平台,新增10000套应用服务节点纳入基础设施云(IaaS)管理,推动快速弹性伸缩需求的应用纳入应用平台云(PaaS),实现资源集约使用与统一调度,灵活满足热点业务的资源要求。全面实现产品应用的服务化改造,提炼形成近万个服务,聚焦客户需求快速升级、跨界竞争激烈的领域实现业务流程的快速拼接和产品敏捷研发,并实现互联网金融产品的全面灰度发布。建成完备的企业级分布式架构体系,完成快捷支付、平台个人结算账户等百余个存在高并发、大容量需求的应用向分布式架构转型,大幅提升业务支撑能力。

  三是全面提升金融技术平台企业级能力,建设自主可控、同业首创的企业级机器学习平台,推动人工智能在全行业务规模化应用;建立集合指纹、人脸、声纹、语音等方面亿级特征和多维算法组合验证能力的智能生物识别平台,构建相互促进、合作共赢的良性生态。

  四是在大数据及智能化应用方面,建成金融行业集群规模最大、技术生态最全、供给能力最强、租户范围最广的大数据服务云体系,具备EB级数据存储能力、10万TPS实时数据处理能力和PB规模分钟级快速处理能力。

  2.夯实科技基础运营体系,坚守安全生产底线

  工商银行将不断丰富完善安全生产管理机制,以创新的思维推动安全生产运营工作。进一步加强全行生产运行一体化管理,围绕双核架构体系、新技术应用、金融生态云等新变化,优化生产运维管理流程,不断提升运维自动化和智能化水平,推动全行生产运营形势持续向好;根据业务快速发展需求、新技术发展趋势以及总分行部署调整,优化完善“两地三中心”运维架构,为工商银行智能化建设强基固本。巩固信息安全防护体系,结合国内外重要安全法律法规、监管制度和行业标准对标,加强安全防护体系顶层设计规划;强化全集团信息安全集中监控和处置,建设全行级威胁情报体系,从事前预警、事中控制、事后分析三个环节持续增强内外部威胁感知能力。

  3.推进实施科技管理转型,加快释放深化改革红利

  2019年,工商银行将聚焦健全机制、发挥作用,提高研发产能和科技供给能力,多措并举推动科技体制机制创新转型,真正释放改革红利。按照“一部、三中心、一公司”的新格局,优化布局科技组织架构,增强科技研发供给,拓展金融科技服务能力,以“内生变化”催生“化学反应”,建立起金融与科技高度融合的组织架构体系,进一步提升工商银行金融科技的价值创造和服务输出能力。围绕智慧银行建设打造高素质、复合型人才队伍,组建统筹开展业务架构规划、协调整合创新的产品经理队伍,着重发挥业务与科技间的桥梁纽带作用;探索更富成效的科技人才激励约束机制,持续加强科技骨干人才激励;完善人才的培养、考核、晋升发展机制,形成多层次人才储备,不断提高队伍战斗力和稳定性。按照“板块化、开放化、差异化、扁平化”思路实施管理流程和研发模式优化变革,着力提升工商银行科技核心竞争力。

  站在新的历史起点,面对新形势、新任务、新要求,工商银行金融科技将始终坚守“安全生产第一”底线,以智慧银行ECOS转型工程为核心,提升金融科技的服务供给能力和创新效能,积极赋能全行业务转型发展,更好地发挥银行服务经济社会的金融“主力军”作用。

 
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