广发银行信息科技部总经理黄文宇

　　扬帆起航风正劲，勇立潮头谱新篇。沐浴着2019年的春光，站在崭新起点面向未来，广发银行始终坚持“敢为人先”的闯劲、一往无前的拼劲、久久为功的韧劲，在金融科技的大潮中，乘风破浪，创新进取，朝着建设“功能完备、业务多元、特色鲜明、同业一流”商业银行的目标奋勇前进!

　　1988年，在国务院的统一部署下，广发银行在改革开放前沿阵地——广州诞生。广发银行乘风破浪、勇于变革，从多级法人到统一法人，从单一股权到引入战略投资者团队，从珠江之畔走向全国各地，逐步成长为有较强市场竞争力和品牌影响力的全国股份制商业银行。作为金融改革的先行者，广发银行紧扣时代发展脉搏，以支持经济建设、助力国家振兴为企业理想，创新进取、奋发图强，敢为天下先、拥抱新时代。

　　一、科技建设硕果累累

　　1.广发银行科技建设主要成果

　　(1)电子化扬帆起航

　　广发银行的科技工作起步于1993年，先后搭建了业务综合应用系统和信用卡管理系统等一批基础性系统，推出广发“银行家”自助柜员系统。第一代网银始建于2000年初，广发银行科技建设迈入了电子化时代。

　　(2)集中化聚力发展

　　2004年，广发银行完成了数据大集中，总行广州新机房也同时启用，标志着广发银行信息化建设全面进入标准统一、全行统筹的全新发展阶段。

　　(3)互联网化抢占先机

　　互联网时代，广发银行分别于2010年和2011年推出新版网上银行和手机银行，2012年在北京推出了全国首家7×24小时智能银行，突破传统银行营业时间的限制，实现全天候业务处理和客户服务，引领潮流。

　　2014年，广发银行建成了整体指标达国际一流水平的新数据中心，标志着广发银行“两地三中心”架构正式形成，为各项业务连续性提供坚实保障。2016年，广发银行国内新一代核心银行系统成功上线，该系统以客户为中心，通过组件化服务提升对传统集中式应用系统的支撑能力，核心处理能力提升4倍，达到股份制同业先进水平，极大地提升了广发银行新产品数字化支持能力和市场竞争力。

　　(4)数字化拥抱未来

　　2014年，广发银行启动云技术架构建设战略，通过高度弹性、实时响应、软件定义和开放的基础架构，更好地满足互联网业务瞬时峰值的需求。2015年起广发银行开始发力大数据、人工智能领域，启动大数据中心建设规划，建设分布式数据采集神经网络，打造广发银行的智慧大脑，人工智能提前布局，投顾、客服、营销、导航、机器人五大智能领域同时发力，动态感知市场变化、经营状况、客户体验，实现数据决策、快速创新，推动战略转型，取得了显著的业务成效。

　　广发银行准确把握移动互联行业趋势，始终坚持线上线下优势互补，从做渠道向做平台不断演进，金融交易互联网替代率已超过99%，个人网银客户规模居股份制同业前列，手机银行存量客户增幅居股份制同业前列，手机银行用户突破4000万，触达客户、提供服务的方式或渠道多达十余种，重点打造“发现精彩”App、大数据风控、供应链金融、智能投顾、智慧网点等一批具有广发特色的新科技产品，实现业务流程全上线、前中后台深结合、用户终端可移动、经营管理高智能，善于利用全方阵多产品打出组合拳，赢得新蓝海。与此同时，广发银行也始终保持敏锐的洞察力，及时研判，研究金融服务延伸至可穿戴智能设备上的可行性、与物联网的融合方式，以及在智能投顾、财务管家和VR应用等领域探索服务创新。伴随着立体多维金融服务体系的构建，广发银行与客户的交互能力将不断增强，用户体验更趋完美，服务生态更为健康。

　　2.广发银行科技建设大事记

　　建设业务综合应用系统(1993年)：引进IBMAS/400小型机，实现银行业务计算机处理模式从微机联网到主机集中式处理的转变，广发银行电子化集中建设扬帆起航。

　　全行数据大集中工程完成(2004年)：标志着广发银行信息化建设全面进入标准统一、全行统筹的发展新阶段。

　　推出首家7×24小时智能银行(2012年)：突破传统银行营业时间的限制，实现7×24小时全天候业务处理和客户服务。

　　国内首台EC12大型主机落户广发银行(2013年)：EC12主机具备当时全球最顶尖的处理能力，为各项业务拓展提供坚实平台，可以实现业界领先的灾备指标。新数据中心正式投产(2014年)：新数据中心整体指标达国际一流水平，标志着广发银行“两地三中心”架构正式形成。

　　新一代核心系统全面投产(2015～2016年)：广发银行新一代核心系统成功投产，刷新了全球信用卡跨平台迁移工程量、国内银行核心系统建设速度等多项记录，标志着广发银行科研实力实现质的飞跃。

　　全面进入科技新时代(2016年)：广发银行股权变更完成和新一届党委班子成立后，全力推动科技创新工程建设，陆续投产柜面无纸化与电子印章等一大批创新项目。

　　大数据应用成绩喜人(2016年)：广发银行大数据平台在风控、营销等领域获得重要应用，其中大数据时代银行客户资金关系圈探索与应用项目先后获得“银行业信息科技风险管理课题一类成果”等多项重大奖项。金融科技捷报频传(2017～2018年)：广发银行紧跟金融科技大潮，创新工作在各大领域全面开花，广发G-Force智能支付手环、广发智投、智能语音服务、信用卡反欺诈等产品相继推出，金融科技促进业务转型的助力作用充分展现。

　　广发银行科技建设重要里程碑如图1所示。

　　图1 广发银行科技建设重要里程碑

　　二、金融科技发展全面提速

　　创新基因根植广发。近年来，广发银行高度重视金融科技发展，提出“数字广发”的IT愿景，进一步深化人工智能、大数据、云计算等金融科技应用。科技工作围绕全行业务目标，支持业务营销、保银协同、风险控制、服务体验优化和数据价值挖掘，发挥了支撑和推动作用。

　　广发银行一直坚持“金融科技的出发点和落脚点都是金融”的观点，金融才是本源，科技是催化剂和倍增器，是促成和加速金融模式创新的工具，金融科技的发展一定要适应当前的业务趋势和经营模式。我们分析当前社会经济形势和技术趋势，总结银行经营模式主要有以下的变化：一是业务结构发生变化，银行业积极响应国家战略，回归金融本质，服务实体经济，发展普惠金融支持小微企业，同时在利率市场化的大背景下，从传统依靠授信规模扩张的发展模式转向零售金融、交易银行等模式。二是客户对金融服务的形式和需求发生变化，个人客户更加看重用户体验，对移动智能化、个性化、场景化提出了更高的要求;对公客户则更加强调银行在综合服务、定制服务、产业互联方面为其带来的附加价值;小微企业期望银行能够通过技术手段高效实现普惠金融，解决其融资难、融资贵的问题。

　　针对上述变化，广发银行深化了“数字广发”的内涵，制定了“数字广发”建设三年行动方案，推动全面的数字化转型，从服务高端客群到覆盖长尾客户，从维护客户到构建平台生态连接客户，从金融产品销售到数字化产品运营，从经营金融自场景到经营金融+非金融综合场景，从封闭的经营体系到无界开放，利用金融科技升级经营模式。

　　1.三年行动方案总体思路

　　大力推进综合金融发展，实现全面的数字化转型;加快总行科技队伍建设，实现自主研发转型和科技实力大幅跃升;依托金融科技引领业务模式升级，科技化创新成为业务增长新动能，用三年时间在局部领域达到领先。

　　2.三年行动方案四大内涵

　　创新机制是前提。完善建立创新实验室等机制，激发创新活力。加快科技队伍建设，通过建立专业技术序列、优化人员比例向高级人才倾斜，加大IT投入等措施，保障科技发展。

　　科技能力是支柱。打造“平台云上化、应用移动化、数据一体化、开发自主化”四化科技能力，夯实科技发展和业务支持基础，实现对业务需求和业务创新的快速灵活响应。

　　融合创新是关键。建立高素质产品经理队伍，与业务的深度融合开展业务模式创新。全方位推进数字化建设，打造数字化的产品、服务、销售、管理、风控。平台生态是方向。以开放银行平台为基础，重点打造大对公、大零售、大广发、大国寿生态平台，构建智慧金融新模式。

　　3.广发银行金融科技主要创新成果

　　基于上述金融科技蓝图，广发银行金融科技创新在各领域取得了丰硕成果：

　　成立研发中心直属机构，提升自主掌控能力。根据“自有技术、自有平台、自有队伍”的目标，我行于2018年9月成立研发中心直属机构，为加强核心技术自主掌控能力、推动业务创新奠定基础。结合研发机构转型，自主设计并建设了统一技术体系和开发框架的统一应用研发平台，大幅提升开发和运维效率，满足本行互联网业务快速交付、弹性部署、动态调整、抗击重大并发冲击的高要求，有利于应对业务和客户规模的爆发式增长。

　　科技化创新机制积极推进，创新成果不断涌现。探索设立金融科技创新实验室，践行科技化创新。科技主动转变与业务部们的合作模式，联合业务共同规划、设计、打造产品，在餐饮行业和智慧城市领域孵化推出金融科技创新项目，在推动业务拓展的同时，体现了广发银行的社会责任和企业担当，树立了综合金融的典范。

　　全面推进三大能力平台建设，为数字化转型提速。一是金融业务能力平台显著提升了产品服务能力，基于业内领先的移动开发框架完成“发现精彩”App重构升级、个人手机银行App两大零售业务拳头产品的底层重构、业务重建、界面重塑，实现了更强大的运营分析能力、更低成本的业务试错、更优秀的客户体验。二是数据服务能力平台持续深化大数据和人工智能能力建设，赋能业务实现精准化营销，为业务带来显著效果。三是智能服务能力平台的应用场景持续丰富，生物识别、语音识别、智能语音交互等技术陆续应用于信用卡营销场景、智慧网点VIP识别、智能语音交互分期推荐及预测服务等领域，大大提升客户体验和业务效率。

　　不断深化平台生态战略，推动开放银行建设。广发能力开放平台生态逐步形成，实现API发布，支持商户自助注册登录，产品订阅、开发者管理、合作方管理、收银台输出等功能，场景对接效率提速30%。推出华为钱包、网络贷款、线上开卡等金融产品，奠定开放银行生态基础。

　　扬帆起航风正劲，勇立潮头谱新篇。沐浴着2019年的春光，站在崭新起点面向未来，广发银行始终坚持“敢为人先”的闯劲、一往无前的拼劲、久久为功的韧劲，在金融科技的大潮中，乘风破浪，创新进取，朝着建设“功能完备、业务多元、特色鲜明、同业一流”商业银行的目标奋勇前进!