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创新驱动,科技赋能——记广发银行信息科技发展历程

  广发银行信息科技部总经理黄文宇

  扬帆起航风正劲,勇立潮头谱新篇。沐浴着2019年的春光,站在崭新起点面向未来,广发银行始终坚持“敢为人先”的闯劲、一往无前的拼劲、久久为功的韧劲,在金融科技的大潮中,乘风破浪,创新进取,朝着建设“功能完备、业务多元、特色鲜明、同业一流”商业银行的目标奋勇前进!

  1988年,在国务院的统一部署下,广发银行在改革开放前沿阵地——广州诞生。广发银行乘风破浪、勇于变革,从多级法人到统一法人,从单一股权到引入战略投资者团队,从珠江之畔走向全国各地,逐步成长为有较强市场竞争力和品牌影响力的全国股份制商业银行。作为金融改革的先行者,广发银行紧扣时代发展脉搏,以支持经济建设、助力国家振兴为企业理想,创新进取、奋发图强,敢为天下先、拥抱新时代。

  一、科技建设硕果累累

  1.广发银行科技建设主要成果

  (1)电子化扬帆起航

  广发银行的科技工作起步于1993年,先后搭建了业务综合应用系统和信用卡管理系统等一批基础性系统,推出广发“银行家”自助柜员系统。第一代网银始建于2000年初,广发银行科技建设迈入了电子化时代。

  (2)集中化聚力发展

  2004年,广发银行完成了数据大集中,总行广州新机房也同时启用,标志着广发银行信息化建设全面进入标准统一、全行统筹的全新发展阶段。

  (3)互联网化抢占先机

  互联网时代,广发银行分别于2010年和2011年推出新版网上银行和手机银行,2012年在北京推出了全国首家7×24小时智能银行,突破传统银行营业时间的限制,实现全天候业务处理和客户服务,引领潮流。

  2014年,广发银行建成了整体指标达国际一流水平的新数据中心,标志着广发银行“两地三中心”架构正式形成,为各项业务连续性提供坚实保障。2016年,广发银行国内新一代核心银行系统成功上线,该系统以客户为中心,通过组件化服务提升对传统集中式应用系统的支撑能力,核心处理能力提升4倍,达到股份制同业先进水平,极大地提升了广发银行新产品数字化支持能力和市场竞争力。

  (4)数字化拥抱未来

  2014年,广发银行启动云技术架构建设战略,通过高度弹性、实时响应、软件定义和开放的基础架构,更好地满足互联网业务瞬时峰值的需求。2015年起广发银行开始发力大数据、人工智能领域,启动大数据中心建设规划,建设分布式数据采集神经网络,打造广发银行的智慧大脑,人工智能提前布局,投顾、客服、营销、导航、机器人五大智能领域同时发力,动态感知市场变化、经营状况、客户体验,实现数据决策、快速创新,推动战略转型,取得了显著的业务成效。

  广发银行准确把握移动互联行业趋势,始终坚持线上线下优势互补,从做渠道向做平台不断演进,金融交易互联网替代率已超过99%,个人网银客户规模居股份制同业前列,手机银行存量客户增幅居股份制同业前列,手机银行用户突破4000万,触达客户、提供服务的方式或渠道多达十余种,重点打造“发现精彩”App、大数据风控、供应链金融、智能投顾、智慧网点等一批具有广发特色的新科技产品,实现业务流程全上线、前中后台深结合、用户终端可移动、经营管理高智能,善于利用全方阵多产品打出组合拳,赢得新蓝海。与此同时,广发银行也始终保持敏锐的洞察力,及时研判,研究金融服务延伸至可穿戴智能设备上的可行性、与物联网的融合方式,以及在智能投顾、财务管家和VR应用等领域探索服务创新。伴随着立体多维金融服务体系的构建,广发银行与客户的交互能力将不断增强,用户体验更趋完美,服务生态更为健康。

  2.广发银行科技建设大事记

  建设业务综合应用系统(1993年):引进IBMAS/400小型机,实现银行业务计算机处理模式从微机联网到主机集中式处理的转变,广发银行电子化集中建设扬帆起航。

  全行数据大集中工程完成(2004年):标志着广发银行信息化建设全面进入标准统一、全行统筹的发展新阶段。

  推出首家7×24小时智能银行(2012年):突破传统银行营业时间的限制,实现7×24小时全天候业务处理和客户服务。

  国内首台EC12大型主机落户广发银行(2013年):EC12主机具备当时全球最顶尖的处理能力,为各项业务拓展提供坚实平台,可以实现业界领先的灾备指标。新数据中心正式投产(2014年):新数据中心整体指标达国际一流水平,标志着广发银行“两地三中心”架构正式形成。

  新一代核心系统全面投产(2015~2016年):广发银行新一代核心系统成功投产,刷新了全球信用卡跨平台迁移工程量、国内银行核心系统建设速度等多项记录,标志着广发银行科研实力实现质的飞跃。

  全面进入科技新时代(2016年):广发银行股权变更完成和新一届党委班子成立后,全力推动科技创新工程建设,陆续投产柜面无纸化与电子印章等一大批创新项目。

  大数据应用成绩喜人(2016年):广发银行大数据平台在风控、营销等领域获得重要应用,其中大数据时代银行客户资金关系圈探索与应用项目先后获得“银行业信息科技风险管理课题一类成果”等多项重大奖项。金融科技捷报频传(2017~2018年):广发银行紧跟金融科技大潮,创新工作在各大领域全面开花,广发G-Force智能支付手环、广发智投、智能语音服务、信用卡反欺诈等产品相继推出,金融科技促进业务转型的助力作用充分展现。

  广发银行科技建设重要里程碑如图1所示。

  图1 广发银行科技建设重要里程碑

  二、金融科技发展全面提速

  创新基因根植广发。近年来,广发银行高度重视金融科技发展,提出“数字广发”的IT愿景,进一步深化人工智能、大数据、云计算等金融科技应用。科技工作围绕全行业务目标,支持业务营销、保银协同、风险控制、服务体验优化和数据价值挖掘,发挥了支撑和推动作用。

  广发银行一直坚持“金融科技的出发点和落脚点都是金融”的观点,金融才是本源,科技是催化剂和倍增器,是促成和加速金融模式创新的工具,金融科技的发展一定要适应当前的业务趋势和经营模式。我们分析当前社会经济形势和技术趋势,总结银行经营模式主要有以下的变化:一是业务结构发生变化,银行业积极响应国家战略,回归金融本质,服务实体经济,发展普惠金融支持小微企业,同时在利率市场化的大背景下,从传统依靠授信规模扩张的发展模式转向零售金融、交易银行等模式。二是客户对金融服务的形式和需求发生变化,个人客户更加看重用户体验,对移动智能化、个性化、场景化提出了更高的要求;对公客户则更加强调银行在综合服务、定制服务、产业互联方面为其带来的附加价值;小微企业期望银行能够通过技术手段高效实现普惠金融,解决其融资难、融资贵的问题。

  针对上述变化,广发银行深化了“数字广发”的内涵,制定了“数字广发”建设三年行动方案,推动全面的数字化转型,从服务高端客群到覆盖长尾客户,从维护客户到构建平台生态连接客户,从金融产品销售到数字化产品运营,从经营金融自场景到经营金融+非金融综合场景,从封闭的经营体系到无界开放,利用金融科技升级经营模式。

  1.三年行动方案总体思路

  大力推进综合金融发展,实现全面的数字化转型;加快总行科技队伍建设,实现自主研发转型和科技实力大幅跃升;依托金融科技引领业务模式升级,科技化创新成为业务增长新动能,用三年时间在局部领域达到领先。

  2.三年行动方案四大内涵

  创新机制是前提。完善建立创新实验室等机制,激发创新活力。加快科技队伍建设,通过建立专业技术序列、优化人员比例向高级人才倾斜,加大IT投入等措施,保障科技发展。

  科技能力是支柱。打造“平台云上化、应用移动化、数据一体化、开发自主化”四化科技能力,夯实科技发展和业务支持基础,实现对业务需求和业务创新的快速灵活响应。

  融合创新是关键。建立高素质产品经理队伍,与业务的深度融合开展业务模式创新。全方位推进数字化建设,打造数字化的产品、服务、销售、管理、风控。平台生态是方向。以开放银行平台为基础,重点打造大对公、大零售、大广发、大国寿生态平台,构建智慧金融新模式。

  3.广发银行金融科技主要创新成果

  基于上述金融科技蓝图,广发银行金融科技创新在各领域取得了丰硕成果:

  成立研发中心直属机构,提升自主掌控能力。根据“自有技术、自有平台、自有队伍”的目标,我行于2018年9月成立研发中心直属机构,为加强核心技术自主掌控能力、推动业务创新奠定基础。结合研发机构转型,自主设计并建设了统一技术体系和开发框架的统一应用研发平台,大幅提升开发和运维效率,满足本行互联网业务快速交付、弹性部署、动态调整、抗击重大并发冲击的高要求,有利于应对业务和客户规模的爆发式增长。

  科技化创新机制积极推进,创新成果不断涌现。探索设立金融科技创新实验室,践行科技化创新。科技主动转变与业务部们的合作模式,联合业务共同规划、设计、打造产品,在餐饮行业和智慧城市领域孵化推出金融科技创新项目,在推动业务拓展的同时,体现了广发银行的社会责任和企业担当,树立了综合金融的典范。

  全面推进三大能力平台建设,为数字化转型提速。一是金融业务能力平台显著提升了产品服务能力,基于业内领先的移动开发框架完成“发现精彩”App重构升级、个人手机银行App两大零售业务拳头产品的底层重构、业务重建、界面重塑,实现了更强大的运营分析能力、更低成本的业务试错、更优秀的客户体验。二是数据服务能力平台持续深化大数据和人工智能能力建设,赋能业务实现精准化营销,为业务带来显著效果。三是智能服务能力平台的应用场景持续丰富,生物识别、语音识别、智能语音交互等技术陆续应用于信用卡营销场景、智慧网点VIP识别、智能语音交互分期推荐及预测服务等领域,大大提升客户体验和业务效率。

  不断深化平台生态战略,推动开放银行建设。广发能力开放平台生态逐步形成,实现API发布,支持商户自助注册登录,产品订阅、开发者管理、合作方管理、收银台输出等功能,场景对接效率提速30%。推出华为钱包、网络贷款、线上开卡等金融产品,奠定开放银行生态基础。

  扬帆起航风正劲,勇立潮头谱新篇。沐浴着2019年的春光,站在崭新起点面向未来,广发银行始终坚持“敢为人先”的闯劲、一往无前的拼劲、久久为功的韧劲,在金融科技的大潮中,乘风破浪,创新进取,朝着建设“功能完备、业务多元、特色鲜明、同业一流”商业银行的目标奋勇前进!

 
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