北京农商银行副行长、首席信息官李保旭

　　前路漫漫攻坚乐，往事切记待胜朝。回首北京农商银行科技工作这30年的发展历程，从算盘到键盘、从分散到集中、从零碎到体系，实现了跨越式发展。继往开来，我们将在过去成就的基础上，一如既往，始终向前，以科技为器，力争将北京农商银行打造为农村金融领域展翅高飞的金凤凰。

　　一、1989～1999，从算盘到键盘

　　1989年的一天，北京农村信用社(即北京农商银行前身)的一家网点里，两位柜员正紧张而有序地处理着一笔个人取款业务。其中一位柜员仔细地翻阅着一个大厚本子——那是所有客户的存款记录，他小心地抽出记录着这位客户存款明细的卡片，将今天的余额变化写在上面，并用算盘噼哩啪啦地计算着利息，算完后交给身边另一名柜员进行复核，又是一阵噼哩啪啦，利息计算无误，连本带息将现金交给了客户。

　　上面这个场景是中国银行业百余年来的经典画面，也是北京农村信用社自1951年成立以来每天的日常，一本账簿、一把算盘，就能撑起银行业务一片天。这样的日常在北京农村信用社持续到90年代中期。随着计算机技术在各行各业的广泛应用，北京农村信用社也逐渐引入了大批电脑设备。各区县信用社纷纷成立电脑科，各自建设了自己的账务处理系统，用于核算网点的日常银行账务，服役多年的算盘慢慢淡出了人们的视野。北京农村信用社开始使用信息科技手段替代手工，初步实现业务电子化。

　　二、2000～2009，从分散到集中

　　2000年北京农村信用社联合社成立了，对全市的农村信用社实施统一管理。组织架构的调整带来了“全市一本账”的迫切需求，于是，2001年，第一代核心银行系统应运而生，涵盖了个人与对公的账户管理、存款、结算等银行主营业务，原来分散在各区县的系统数据实现了大集中。很多人都将这一年视为北京农村信用社的科技元年，从此之后，我行正式开启了信息化征程。

　　2001年，中间业务系统、支付系统上线;2002年，ATM系统上线;2006年，网上银行系统上线;2007年，账表系统上线;2009年，外汇账户管理系统上线……到2009年，北京农商银行建成了空港数据中心，运行着30余个信息系统，覆盖了存款、结算、贷款等基本业务，行内的行政管理、人力资源管理等也基本实现了信息化。

　　三、2010～2019，从零碎到体系

　　尽管在上一个十年，北京农商银行的科技发展已经取得了一定成就，但距离现代化的信息科技体系仍有一段距离。2009年底，全行科技人员仅80人，信息管理制度不成体系，科技发展规划尚未成形，数据中心仅有1个，行内的部分业务与管理仍然依赖于手工处理。科技工作的开展较为被动、零散，还无法与国有商业银行、全国股份制商业银行比肩。

　　为促使科技工作能够进一步加速发展，自2010年起，北京农商银行着手制定信息科技中长期发展规划，致力于迈向科技管理、科技创新的体系化发展之路。经过十年的努力，截至2019年，北京农商银行科技团队构建了业内较为通行的“一部两中心”组织架构，团队人数突破300人。应用系统增加到160余个，基本实现了业务与管理运营的全面信息化。新落成的北京亦庄数据中心、上海数据中心，与升级后的空港数据中心一起，共同构成了“两地三中心”的信息系统运维格局，有力夯实了业务稳健可持续全面发展的基础。编写科技制度100余项，全面覆盖了科技管理、软件研发、系统运维等主要工作领域。同时，研发运维管理模式分别在2011年和2016年通过了国际软件能力成熟度模型CMMI3级认证、信息技术服务管理体系ISO/IEC20000认证。

　　这个十年是北京农商银行科技大发展的十年，建立起适应行内发展需要、符合监管要求、与国际接轨的信息科技管理体系，为各项业务与管理提供了强有力的支撑。

　　1.业务处理流程化

　　北京农商银行于2010年启动了会计营运集约化工程，利用工作流自动化、图像识别等多项先进的IT技术，陆续将原先散落在各网点处理的工作上收至总行进行统一处理，给会计运营模式带来了革命性的改变，达到行业领先水平。十年来，共实现“八大集中”，包括票据交换集中、远程柜面授权集中、后督集中、金库集中、反洗钱集中、跨行汇兑集中、银企对账集中、会计印章集中。集约化运营后，相较于上收初期，业务处理效率平均提升50%以上，网点部分业务的客户等候时长节省了70%，客户体验得到显著提升。人力资源占用平均下降90%，极大节约了各项运营成本。

　　2.金融服务渠道一体化

　　2010～2019年期间，北京农商银行的金融服务渠道由原本的柜面、网银两条线，拓展为线上线下一体化的综合服务体系。一方面，布局了线上互联网金融生态圈。围绕网上银行、直销银行、手机银行、微信银行、快捷支付五大核心平台，搭建了金融服务场景，包括乡村游、社区服务等自建场景，以及民政、教育等嵌入场景，实现了批量获客。目前，手机银行交易量占比超过60%，微信银行粉丝突破300万。原来必须在柜面办理的业务，如今客户足不出户就能完成。另一方面，全方位升级线下物理网点，推出以“无人工柜台”为特点的智能银行，通过在营业厅布放的多种智能自助设备，承载了以前由人工柜台处理的高频交易。目前在智能银行网点，智能设备受理业务量占比达93%，业务的差错率显著下降;客户办理业务的时间进一步压缩，新客户首次开户并注册电子银行业务的时间由20分钟缩减至3分钟。释放出的柜面人力资源如今变成客户身边的贴心顾问，提供全程陪伴式服务，帮助客户顺利完成自助式的业务办理。物理网点实现了由“业务操作型”向“营销服务型”的转变。

　　3.普惠金融产品全面信息化

　　2019年，北京农商银行业务产品近50个大类、300余项。通过IT技术的协助，先后填补了信用卡、理财、资金债券等多项业务在信息化方面的空白，全面覆盖北京市100余项公共事业费的代理缴费，代理政府补贴业务40余种，为近450万个人客户提供补贴发放和社会保障保险归集服务。为配合北京市政府在养老与助农方面的政策，北京农商银行忠实履行社会责任，持续加大这两个领域的科技支持力度。一方面，配合北京市政府的养老助残工程，依托于行内的“北京通”IC卡平台，推出了养老助残卡片，形成北京农商银行养老金融特色服务品牌，为420万老年人提供“金融+生活”的一站式服务。“‘北京通’IC卡惠民应用研究与实施”作为科技创新项目，荣获中国人民银行颁发的银行科技发展奖。另一方面，开创性地推出了“乡村便利店”业务，选择农村客户活动较为集中的村委会，配备多功能自助终端，为农村地区客户提供各类常用银行业务。目前北京农商银行已建成800余家乡村便利店，填补了近800个金融空白村的金融服务空白，满足了近2000个村的金融需求，成为北京农村地区数量最多，覆盖面最广，功能最为齐全的一种金融服务模式。

　　4.风险合规控制系统化

　　利用IT技术，持续建立健全风险合规管理体系，上线运行了对公信贷管理系统、个人信贷管理系统、内控合规系统、审计信息系统、客户风险管理系统在内的多个风险管理系统,将制度要求内嵌于系统流程中，实现了对关键风险环节的“硬控制”，保障各项风险管理措施能够有效地落地。

　　四、2019～，从信息化迈向数字化

　　过去30年，北京农商银行的信息科技工作经过科学谋划、统一部署、铿锵落地，取得了长足进步，开创了信息化工作的新局面。而当前信息技术日新月异的变化，金融跨业经营的日渐增多，金融监管的日趋严格，敦促着我们在未来进一步利用计算机技术、数据技术，转型业务发展模式，达到提升业务运营效率、改进客户体验的目的，即数字化转型。

　　在北京农商银行最新一版的信息科技发展中长期规划中，明确了数字化转型的三个目标：一是建设生态圈银行。围绕我行立足农村金融的使命，以跨行业视角，加强与外部第三方金融科技的连线，不断寻找数字合作伙伴，打造或嵌入“金融+非金融”生态圈。二是重塑主营业务流程。在流程银行既有成果的基础上，从提升客户体验与降低运营成本的角度出发，进一步改造业务流程，使其更加快捷、高效。三是提升IT能力与数据分析能力。加强大数据、云计算等新技术的研究应用，完善数据治理，构建起智慧发展的坚实根基。

　　前路漫漫攻坚乐，往事切记待胜朝。回首北京农商银行科技工作这30年的发展历程，从算盘到键盘、从分散到集中、从零碎到体系，实现了跨越式发展。继往开来，我们将在过去成就的基础上，一如既往，始终向前，以科技为器，力争将北京农商银行打造为农村金融领域展翅高飞的金凤凰。