中国工商银行河北雄安分行金融科技部总经理 周伟

  经过三年砥砺前行，工商银行已经深入参与到千年大计建设之中，未来还将持续输出新技术新服务，彰显大行担当。同时，还将在雄安这片创新的沃土上依托金融科技，拉动产品形态和服务模式创新，将雄安模式推广至全国，协助政府创新治理模式，推动智慧城市发展浪潮，助力经济高质量发展!

  在中国特色社会主义进入新时代，我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，雄安新区应运而生，并将成为全国高质量发展的样板城市。雄安新区定位为一座创新之城，区块链、大数据、人工智能、云计算等新技术将成为雄安新区的重要元素，工商银行依托数十年的技术积累，将金融科技力量注入到千年大计的实施之中。随着科技的发展，人们生产生活方式已经发生重大转变，为满足不断涌现的新需求，银行经营模式转型是必由之路，工商银行在参与雄安建设的过程中，这座全新的未来之城也为工商银行探索经营转型之路创造了机会。

  一、雄安新区超前布局同步建设数字城市

  一个阶段要有一个阶段的标志，雄安新区要成为我国高质量发展阶段的重要标志。《河北雄安新区规划纲要》中指出，雄安新区要坚持数字城市与现实城市同步规划、同步建设，打造具有深度学习能力、全球领先的数字城市。雄安新区是北京非首都功能疏解集中承载地，是建设现代化经济体系的新引擎，是高水平的社会主义现代化城市，是落实新发展理念的创新发展示范区，要顺利完成这些历史使命，超前布局、创新发展是必由之路，也注定雄安新区要打造智慧城市、数字城市。

  其实不止雄安新区，全国各地都在尝试智慧城市发展之路，但雄安新区具有其不可替代的重要意义：一是雄安新区是在一张白纸上建设一座新城，在财政、交通、教育、住房等各个领域都具备巨大的探索空间，这是一个成熟的城市无法比拟的，而且雄安新区可以从城市建设到城市治理进行智慧城市发展的全周期探索。二是雄安新区是创新发展的试验田，具备先行先试、率先突破的政策优势，很多创新项目可以在雄安新区先行尝试，同时高点定位的雄安新区全国瞩目，这片试验田培育出的创新成果具有更重大的示范意义。

  自2019年开始，智慧雄安建设已大规模启动，基础设施建设、民生服务、政府治理等各个领域均提出数字化、智能化要求，区块链、大数据、云计算、人工智能等高新技术是必不可少的重要基因。金融业作为经济发展、城市建设的血液，为配合雄安新区的数字化、智能化发展，需要提供更加创新、灵活、个性化的服务，而金融科技正是智慧雄安建设和金融服务创新的关键纽带。在这一背景下，工商银行积极运用金融科技力量，深入参与智慧雄安建设，并落地了一批全国首创的创新研发项目。

  二、工商银行开拓创新全力助力雄安建设

  随着高新技术的不断涌现、不断进步，银行业逐步跨入4.0时代，业态加速转型，金融科技的重要作用逐步凸显。工商银行始终坚持以技术变革引领银行再造，为进一步推进全行经营转型发展，2017年正式启动智慧银行信息系统(ECOS)工程，并于2019年11月正式发布，以前沿金融科技支撑新时期的转型发展，开启了智慧银行建设新篇章。

  雄安新区设立后，工商银行彰显大行担当，身肩政治使命，着眼国家发展大局，第一时间参与到雄安建设之中，充分发挥金融科技优势，助力智慧雄安发展，并先后在雄安新区成立了雄安分行、工银科技公司、工银雄安数字金融实验室，通过“一部三中心一公司一研究院(‘一部’指总行金融科技部，‘三中心’指业务研发中心、软件开发中心、数据中心，‘一公司’指工银科技有限公司，‘一研究院’指工商银行金融科技研究院)”的金融科技组织架构，大幅提高科技资源整合效率，更好地服务雄安建设。与此同时，雄安新区为工商银行丰富ECOS建设成果、探索智慧银行转型提供了试验田。

  三、全面聚焦政府痛点深入推进开放生态

  从2019年开始，雄安新区由顶层设计转入实质性建设阶段，为打造雄安质量、推进数字城市建设，雄安新区在征迁安置、工程建设、社保民生、工商注册等领域提出系统建设需求，工商银行积极配合雄安新区政府，探索社会治理新模式、金融科技新应用，在政务、民生、产业三大领域，运用区块链、大数据等高新技术为雄安新区搭建了一系列场景平台，切实解决政府核心痛点，打造开放生态布局，提高金融服务效率。

  1.区块链技术助力廉洁雄安建设

  工商银行依托自主研发的工银玺链平台，先后为雄安新区打造了雄安征迁安置资金管理区块链平台和雄安工程建设资金管理区块链平台。

  (1)雄安征迁安置资金管理区块链平台

  征迁安置工作是雄安新区建设的第一步，雄安新区政府指出，征拆迁工作事关全局，责任重大，要坚持公开、公平、公正的征拆迁原则，在前期流程和政策设计上要最大限度压缩腐败和寻租空间。

  传统征迁工作模式中，资金拨付审批、拨付数据统计以线下操作为主，费时费力，资金层层拨付，中间过程监管困难、问题追溯困难。由于缺乏统一系统，各政府部门联合管理难度较大，征迁信息多部门共享存在较大障碍，主管部门较难直观统筹整体工作。在金融服务方面，个人侧缺乏征迁资金拨付后更加便利的财富增值服务。

  为解决上述痛点，工商银行积极响应雄安新区政府需求，搭建了征迁安置资金管理区块链平台，这是业界首次将区块链技术应用于征迁安置资金管理场景，依托区块链不可篡改、透明高效、全程可追溯的特点，对接雄安征迁数字系统、块数据平台等系统获取征迁资金拨付数据，从源头上确保信息不可篡改。该平台以政府机构及各家银行为节点，通过智能合约控制用户权限，征迁资金经新区县乡村各级审批后，直接从县征迁财政专户穿透式拨付到征迁居民账户，有效减少资金中间流转环节，压缩资金流转成本，降低操作风险，提高拨付效率。为进一步扩大征迁区块链平台效果，邮储、光大、中信等银行已陆续加入平台节点，打造“无金融不科技、无金融不普惠、无金融不绿色”的智慧雄安生态体系。

  截至目前，该平台已支持超过160亿元征迁款拨付，平台功能还在逐步丰富，近期将支持征迁群众口粮补贴资金发放。此外，工商银行在平台成功运行的基础上，针对征迁群众的财富增值需求，还研发了征迁资金特色存款产品，为征迁群众提供大额资金实时转存定期存款服务。

  (2)雄安工程建设资金管理区块链平台

  征迁安置资金管理区块链平台的成功应用，充分展现了区块链技术在资金管理领域的显著优势。随着工程建设项目的大面积铺开，雄安新区政府提出利用区块链技术推进工程建设项目管理、解决资金流转阻力、创新资金管理模式。

  与征迁安置资金管理相比，工程建设资金管理涉及政府、业主、总分包公司、原材料厂商、建设者等更多的关联方，管理流程也更复杂，传统层层申请、逐级拨付的模式容易出现资金流转不畅通、拨付不及时等现象，进而引起相关企业资金流周转减缓、建设者工资发放不及时等问题。

  工商银行在征迁安置资金管理区块链平台成功实践的基础上，为雄安新区搭建了工程建设资金管理区块链平台，协助新区实现工程建设项目从可研到竣工的全生命周期管理，工程项目合同、建设进度等所有项目信息上链存证，从源头确保资金拨付指令和工程建设进度匹配，让每一笔支付有据可依，拨付指令通过智能合约检查后发送给各相关银行，实现工程项目资金支付全流程管理。平台支持直接支付和授权支付两种资金拨付模式，针对建设者工资和大额原材料采购等用途的资金采用直接支付，审核通过后资金直接从项目专户穿透式拨付到建设者个人账户或相关企业收款账户，切实保障原材料厂商和建设者的合法权益，实现政府对工程项目重点资金的严格监管;针对管理费、水电费等用途的小额资金采用授权支付，即上游企业将资金授权支付给下游企业，下游企业可按需进行资金支付。

  2019年11月工程建设资金管理区块链平台上线应用，目前已在孝义河湿地水质净化工程项目中累计拨付资金约1亿元，根据雄安新区建设规划，近期将有多个工程建设项目陆续上链运行，总投资额达270亿元。

  2.以社保为核心重塑民生服务

  为配合新区做好居民社保管理和权益保障工作，工商银行以社保为核心，统筹搭建从社保系统到权益补贴管理系统的一系列社保民生类智慧管理平台，形成雄安社保项目群。

  大量退休人员的养老保险待遇资格认证是当前雄安社保管理工作最紧迫的难题，传统模式下，政府根据民政局和殡仪馆提供的名单及走访情况来确定退休人员是否具备养老金领取资格，准确度差、工作量大，为配合政府解决该问题，工商银行投产上线了智慧社保App，通过证件识别、人脸识别等技术，支持退休人员线上自助完成养老保险待遇资格认证，操作简便，准确度高，方便客户信息查询，大幅减少政府工作量，目前已经在容城县全面推广，累计认证近1万人，认证准确率达到100%。在智慧社保App基础上，工商银行还在为雄安新区搭建从核心系统到统一受理平台的智慧社保系统。在核心系统方面，优化养老保险、工伤保险、失业保险、生育保险、医疗保险等各险种业务办理流程，建立更加简洁高效的底层业务处理系统，目前已完成机关养老保险开发投产;在统一受理平台方面，重构业务受理功能，建设线上统一服务平台，整合线下服务渠道，实现社保服务的“线上+线下”一体化办理，做到“一号”申请、“一窗”受理、“一网”通办和“一卡”通用。

  为配合雄安新区实现被征地群众补贴权益高效管理，工商银行先后为雄安新区搭建了养老保险参保补贴系统、口粮补贴系统。雄安被征地群众养老保险参保补贴系统实现了被征地群众信息登记、基本养老保险补贴自动计算等功能。雄安被征地群众口粮补贴系统以征迁区块链平台为资金拨付渠道，实现补贴人员信息自动获取、人员信息管理、分级审批、口粮补贴资金拨付等功能。

  3.推进工商注册“一窗通办”

  为破解企业注册时间长、环节多、多头跑的问题，工商银行联合雄安新区管委会搭建了企业工商注册“一窗通”平台，运用大数据、人工智能等高新技术，建设线上、线下一体化工商注册服务渠道，依托工商银行API开放平台优势，与工商银行预约开户功能对接，实现企业名称自主申报、设立登记、营业执照打印、公章刻制、银行对公账户预约开户等环节一站式全自助服务，让企业办事人员“一窗通办、只跑一次”，大幅提升服务效率。“一窗通”平台为政府侧打造了一体化公共服务体系，企业在注册过程中填报一张表录入信息，税务、社保、公安等相关部门从“一窗通”数据库获取各自数据，打破数据孤岛，实现政府不同部门之间信息的共享和交换。2019年底，一期PC端“一窗通”系统已正式上线，实现了400余家企业线上注册。

  4.场景联动构建开放生态

  在解决政府单一场景痛点的同时，工商银行进一步思考，在各场景平台基础上，联合雄安新区各级政府，将不同场景的信息打通、渠道打通、客户群打通，实现场景联动，构建开放生态，进一步提高服务效率。例如，目前智慧社保App正与征迁区块链平台、口粮补贴系统、参保补贴系统打通数据共享通道，支持被征地群众通过智慧社保App查询征迁款、口粮补贴、参保补贴的拨付进度，实现了C端客户群一站式获取多维服务。再如，雄安新区新注册企业中，很多都是新区的参建单位，将工商注册平台与工程建设区块链平台打通，B端客户完成工商注册并授权信息共享至区块链平台后，可实现快速上链进行资金管理。

  在上述重点项目的基础上，工商银行进一步将金融科技服务延伸到了就业创业撮合、智慧校园管理、白洋淀景区线上购票等方面，扩展开放生态服务范围，全面提升雄安新区政务民生服务水平。

  经过三年砥砺前行，工商银行已经深入参与到千年大计建设之中，未来还将持续输出新技术新服务，彰显大行担当。同时，还将在雄安这片创新的沃土上依托金融科技，拉动产品形态和服务模式创新，将雄安模式推广至全国，协助政府创新治理模式，推动智慧城市发展浪潮，助力经济高质量发展!