恒丰银行首席运营官 徐彤

  2021年，站在高质量发展的新起点上，恒丰银行将加强新兴数字技术的创新与应用，重点围绕银行业务流程，加速数字驱动、敏捷重塑、智慧再造；继续聚焦小微、双创、涉农、扶贫等领域客户，打造更多优质的普惠金融服务产品，纾解普惠金融客户融资难、融资贵的痛点，服务广大社会民生。

  2020年，是“十三五”规划的收官之年，也是恒丰银行三年发展规划的决胜之年。经过三年持续奋斗，恒丰银行化危为机，经营管理稳中向好，实现了浴火重生，步入新发展阶段。2021年，是“十四五”规划开局之年，也是建党100周年。恒丰银行将按照党的十九届五中全会精神擘画的宏伟蓝图，以信息化为起点，紧紧抓住数字技术变革机遇，推动全行向特色鲜明的数字化经营模式转型，高效服务实体经济社会民生，为全行新五年规划开好局、起好步。

一、持续深化企业级信息化建设的成果

  近年来，金融科技正深刻改变金融生态，推动新一轮银行业转型变革。恒丰银行认真落实监管部门和山东省委省政府“加强信息科技建设、支持高质量发展”的有关要求，制定《金融科技发展规划》，优化金融科技顶层设计，按照“整体提升、重点突破、能力赶超”的建设思路，促进科技与金融的全面深度融合。

  2020年12月8日，恒丰银行正式启动“恒心工程”，充分体现了恒丰银行党委对金融科技的高度重视，以及快速建立比肩先进同业应用体系的决心和魄力。2021年，恒丰银行将以客户为中心、企业级服务、业务与IT充分融合为基础，坚持恒心工程“企业级、集约化”的原则，围绕产品管理、营销支持、渠道管理、产品运营、业务支持、风险管控、报告与决策的业务价值链，从市场、客户、产品、渠道、风控等多个纬度，持续深化企业级信息化建设成果，推动“用心倾听的敏捷银行”企业愿景实现。

二、加快以数字化赋能经营管理转型

  《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》明确提出要“加快数字化发展”，并对此作出了系统部署。

  恒丰银行党委深刻认识加快数字化发展的重大意义，在“恒心工程”企业级信息化服务体系落地基础上，以数字化重构为主线，紧紧抓住数字技术变革机遇，立足于为客户提供更加优质高效、更好体验的金融服务，充分发挥金融科技作为根本驱动力的“乘数效应”，抢占经营管理数字化转型先机。

  2021年，恒丰银行将重点围绕银行业务流程，加速数字驱动、敏捷重塑、智慧再造：

  一是不断夯实数字化转型的金融科技基础。加强大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技基础能力建设，建立健全企业级数据治理机制，促进数据资产发展，实现数据资产价值。

  二是加速实现经营数据信息与会计核算信息的有机融合。重点解构基础核算领域流程，实现产品业务系统与会计核算系统之间的底层数据穿透和信息共享，为经营管理和决策提供客户、产品、渠道、分支机构、柜员等多维度信息，准确还原经营收入、中间业务收入、成本费用等关键数据，提升精细化管理及绩效考核水平。

  三是实现数字化转型的试点突破。选取重点业务流程作为数字化转型突破点，以数字孪生、数字重塑打通部门间业务阻隔与流程断点，实现跨角色、跨时序、全程数字记载的业务流程数字再造，畅通业务流程，助力业务高质量发展。

  四是加快数字化人才队伍建设。培养具有大数据、人工智能、会计核算、经营管理等背景的数字化专业人才，打造一支懂业务、懂技术、懂经营管理、懂数字化工具和变革方法的“四懂人才”数字化、专业化队伍，推动恒丰银行数字化转型。

三、加速构建数字化集约运营体系

  运营作为商业银行产品、服务交付和业务处理的落脚点，对经营管理活动提供了关键的支撑和服务能力。2021年，恒丰银行将在“恒心工程”集约化运营体系基础上，加速先进金融科技的深度应用，推动数字化运营体系转型，以科技赋能促进集约运营质效大幅提升。

  一是打破数据孤岛，形成数字共享运营能力。集约运营体系既是业务操作的集中，更是信息和数据的中枢。恒丰银行将从支撑和实现数字信息的企业级应用视角出发，突破“小运营”范畴，构建适合恒丰实际的“大运营”职能范围，对前后台分离的业务环节进行高度提炼，打破银行内部各条线、各专业的数据割裂、数据孤岛，联通银行外部系统，形成高效、集约、共享的数字化运营能力，有力提升作业效益、客户体验。

  二是统筹业务渠道，构建体验“同质”线上线下一体化体系。以实现将客户在柜面、手机、自助设备、客户中心等渠道上的无缝衔接、一致体验作为数字化运营体系的着力点，以及对全渠道业务流程的彻底数字化重塑，消除业务断点，整合冗余环节，实现业务流程标准化、一致性，线上线下一体化运营，推动中后台资源配置与共享，形成深度感知客户的能力。

  三是聚焦痛点，加强数字技术创新研究与实践。聚焦业务受理、业务处理、业务交付等重点运营领域业务痛点问题，推进机器人流程自动化（RPA）、人工智能（AI）等应用技术在集约运营流程中的深度应用，规划运营体系的数字化应用场景，积极探索与数字技术配套的运营管理模式，确保技术落地成效，以科技赋能促进集约运营质效大幅提升。

  四是加强组织创新，量化数字化转型成果。建立适应数字化经营的运营模式，探索组织职责创新，实现运营与业务融合，培养运营团队数字化能力，提升对产品、服务、渠道、业务和客户体验的支撑。明确运营体系数字化转型的核心指标，持续跟踪量化指标完成情况，衡量转型成果并及时调整运营体系转型策略。

四、坚持以特色数字服务普惠实体民生

  回归本源，服务实体民生是商业银行的核心任务和历史使命。2020年，突如其来的新冠疫情深刻改变了社会生产生活方式，疫情叠加数字技术的快速发展，加速社会经济重构，深刻变革各行各业发展模式，商业银行的经营环境、业务模式也正发生深刻的变化。恒丰银行党委把握时代脉搏，以大数据、人工智能等前沿技术为依托，创新打造“人才贷”“银税贷”等线上普惠融资产品，构建特色化的数字普惠金融发展新模式，有效服务经济实体、社会民生。截至2020年12月31日,恒丰银行普惠金融贷款增速达74.79%。

  2021年，站在高质量发展的新起点上，恒丰银行将加强新兴数字技术的创新与应用，继续聚焦小微、双创、涉农、扶贫等领域客户，打造更多优质的普惠金融服务产品，纾解普惠金融客户融资难、融资贵的痛点，服务广大社会民生。

  一是拓宽渠道，改善用户体验。将银行线下融资获客渠道拓展到线上，推进线上线下一体化渠道融合，为客户提供一致性服务体验，使银行服务无微不至、无处不在，提升在线融资服务的便利性。在客户身份核验方面，将生物识别、活体检测等技术手段应用于线上客户身份核验，甄别欺诈行为，确保客户线上申请、合同签订意愿的真实性。

  二是闭环监测，提升风控水平。采用大数据、深度学习等技术，对客户身份进行多维度挖掘分析、交叉验证，打造线上线下相结合的风控体系，有效提升普惠金融业务的风控水平，降低融资业务风险。建立动态监测机制，辅以上下游交易、生态圈场景监测构建闭环风控体系,为信贷业务审批提供强有力的决策支持。

  三是综合定价，多维成本测算。综合账户开立、账户余额、结算业务等多维度的客户贡献，兼顾政策导向、初创企业的未来成长空间及机会成本等相关因素，形成企业的综合定价模型，并根据企业其后一段时期的经营情况、资金沉淀、成长趋势进行资金定价的动态调整。

  四是开放共享，促进融合发展。通过开放API及软件开发工具包（SDK）模式，使金融服务融入生产生活各类场景，打破恒丰银行与政务、医疗、教育等行业间的数据壁垒，在保障数据安全的前提下，将恒丰银行内部数据与第三方的知识产权、吃穿住行等数据进行融合，共建获客、活客模型，促进金融与非金融普惠生态融合发展。

  未来，恒丰银行将按照“三步走”的改革发展目标，深入推进数字化转型，积极履行“以真诚服务美好生活，用专业建设美丽中国”的使命，努力为经济社会高质量发展贡献更大力量。