民生银行济南分行副行长高兴

  人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》与银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的出台为银行业数字化转型指明了方向，提供了内驱动力。民生银行立足“敏捷开放的银行”战略定位，将体系化、全方位的数字化转型作为布局未来的新起点，制定并实施了数字化金融转型策略，着力打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行。民生银行济南分行作为民生银行在山东省设立的首家一级分行，认真贯彻总行规划部署，结合区域经济特点，加快场景化生态银行建设，持续打造更加智能化的智慧银行，不断提升服务实体经济的能力，为实体经济创新发展提供数字化金融引擎，助力全省经济高质量发展。

  一、坚持以客户为中心，找准数字化应用突破口

  民生银行济南分行数字化转型始终坚持客户导向和价值导向，从客户需求出发，通过产品和服务的全面线上化、智能化和数字化，提升了金融资源配置效率，降低了客户获取优质金融服务的成本及门槛，使金融服务从“专享”发展到“共享”“尽享”，为客户提供更便捷高效的服务。

  在总行数字化转型实施策略的引领下，民生银行济南分行主动先行先试，将金融服务融入客户的生产经营活动和日常生活场景，通过场景聚合各类平台，开放金融服务，建设金融生态，并将其嵌入智慧政务、智慧物流、供应链等数字化场景，实现数字化场景多点突破，为传统业务开拓了新思路、新打法，在提升客户体验的同时，快速有效地形成了数字化金融竞争力。

  二、嵌入数字政务场景，助力政府管理服务效能提升

  “十四五”规划提出，要提高数字政府建设水平，将数字技术广泛应用于政府管理服务。民生银行济南分行在智慧政务业务领域，基于客户不同应用场景，持续深耕成熟领域，快速切入新型领域，推出了全线上化的灵活资金管控服务。目前，该服务已涵盖大基建、投融资、预售房、农村“三资”、住房租赁等多个监管场景，截至2022年5月末，已服务预售房资金监管开发商客户63户、招标类客户39户。

  民生银行济南分行积极参与省市区各级财政国库集中支付、非税代收等电子化建设，先后上线了山东省、济南市、潍坊市国库集中支付电子化代理业务系统，以及山东省非税代收系统等。2021年，民生银行济南分行代理省市级56家单位的国库集中支付业务，全年处理业务54213笔，支付金额达90.84亿元。

  民生银行济南分行紧跟财政支付改革的进程，作为国库集中支付电子化代理业务系统首批上线银行，2022年初成功上线省市区级国库集中支付系统预算一体化改造项目，有力支持了山东省财政改革的实施。

  三、聚焦供应链场景，提高民营企业、中小企业融资效率

  民生银行济南分行围绕山东省“四新”经济和“十强”产业，主动融入“金融保链强链”行动，着重发挥金融服务与产业链发展的协同效应，依托民生“民信易链”供应链金融服务平台，推广应用信融e、赁融e、票融e、采购e等拳头产品，运用大数据、人工智能、区块链等技术为省内企业提供“供应链服务+行业解决方案+融资与结算”综合金融服务方案。截至2022年5月末，民生银行济南分行已向全辖34个重点产业链累计投放资金超72亿元，融资余额超40亿元。

  为满足核心企业上游供应商全线上融资需求，民生银行济南分行基于科技赋能金融的理念，结合中企云链等第三方平台和核心企业自建电子债权类平台，推出了电子债权转让类产品——信融e。截至2022年5月末，该产品服务核心企业约20户、上游供应商近百户，有效支持了中小微企业客户。济南某集团公司是山东省内建筑施工龙头企业，上游中小供应商数量众多，为解决其供应商融资难题，民生银行济南分行与该集团合作，为其上线了信融e电子债权流转平台。该集团累计向近40家供应商签发了“民信”作为电子债权凭证，供应商足不出户在线申请供应链融资放款，从申请到放款，单笔业务办理时间不超过15分钟，极大提高了上游供应商的融资效率，为其节省了人力成本，赢得了中小供应商群体的一致好评。

  为满足核心企业下游经销商的预付类融资需求，特别是交易频繁、购销渠道稳定、季节性融资需求旺盛、采用预付款采购的供应链下游企业，民生银行济南分行优化丰富了采购e产品模式，围绕核心企业及其下游交易环节，基于真实贸易背景及核心企业增信，为下游经销商采购提供供应链预付类融资。山东某知名造纸企业为支持其下游中小微经销商融资，与民生银行济南分行开展采购e业务合作，经销商融资由核心企业承担差额退款担保，异地经销商可在线通过网银发起融资申请，经系统审批通过后完成融资发放，极大简化了经销商融资申请流程。

  四、深耕小微物流场景，赋能物流行业数字化转型

  山东省是我国重要的商贸生产及流通区域，济南、临沂、潍坊等地已经形成规模集中的物流市场和区域分拨中心，具有一定规模的物流公司达上万家。民生银行济南分行作为山东省内物流金融领域的拓荒者，深耕物流金融领域12年，开放金融服务，融入场景金融，持续迭代升级物流金融产品，建立起业界领先的物流金融服务平台。从早期率先推出物流一卡通IC卡到当前最新的“民生云·货运”，民生银行济南分行始终引领物流场景金融创新的步伐，目前推广并应用的物流金融产品服务达七项。

  物流一卡通IC卡作为早期的物流专用产品，可实现物流会员号在不同物流企业之间发货通用，一个会员号一卡通用。针对物流企业信息化水平、管理模式各异的状况，民生银行济南分行采用合作和自建物流管理系统的方式，灵活支持不同规模的物流企业;根据物流企业的代付场景，先后推出了物流专业版批量网银代付、收付易等金融产品，提高了代收货款发放效率;针对收款场景，推出物流通POS和物流SDK插件，实现运单信息与代收货款和运费对应，前端收款刷卡资金直接进入总部账户，规避了资金挪用风险。

  进入数字时代，民生银行大力打造开放银行，将金融服务进行整合解构、模块封装，通过API服务、H5、小程序、生态金融云等各种形式，构建了“民生云+”品牌，推出“民生云·货运”“民生云·代账”等行业综合解决方案。民生银行济南分行以此为契机，在云货运领域相继与临沂、淄博、泰安、聊城等地区的网络货运平台龙头开展了深入合作，在提高平台线上资金管理效率、节约财务成本的同时，实现了“平台信息流、订单流、资金流、物流和税票流”五流合一，促进了网络货运平台的规范高效运营。

  五、推行线上敏捷服务，确保疫情期间客户服务不断档

  新冠疫情暴发以来，数字技术、数字经济在支持抗击新冠肺炎疫情、恢复生产生活方面发挥了重要作用。为切实减轻小微客户疫情期间的经营压力，民生银行济南分行组织科技、运营、授信、放款等关键岗位人员封闭式办公，在线提供跨条线敏捷服务，确保客户需求及时响应、业务运行平稳有序。

  疫情防控期间，民生银行济南分行紧急开通了云见证、云面签等功能，通过移动运营和远程银行，开发了“5类标准场景+2类通用场景”的应用;面向小微企业推出了云账户等系列产品，重点改善小微企业开户难、结算难的服务体验。远程银行运营人员通过音视频技术，完成客户身份核实、业务意愿确认、关键业务要素审核、见证客户签约等环节。在客户不便出门但又急需金融服务的特殊时刻，让企业开户、小微贷款、电子账户代发薪资等重要业务办理能够触手可得，助力企业加快复工复产。为精准纾困中小微企业，民生银行济南分行利用总行“政采快贷”产品，快速构建了基于山东省政府采购平台的省级“政采快贷”平台，通过大数据风控模型，为中标的中小微企业提供全线上、便捷的信用贷产品。为缓解疫情对小微企业的影响，民生银行济南分行实行“给服务流程做减法、让服务内容变加法”的应对措施，全力支持小微企业复工复产。

  数字化转型任重道远，未来可期。下一步，民生银行济南分行将遵循守正创新原则，积极落实总行转型策略，进一步集中人力资源，加大投入力度，提升金融科技应用能力，持续为客户提供优质、高效、有竞争力的数字化金融服务，为开创数字强省建设新局面作出积极贡献。