中国工商银行浙江省分行副行长 王志敏

  2019年，国务院办公厅出台了《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，明确平台经济是生产力新的组织方式，是经济发展新动能;2020年，为加速疫后经济复苏，浙江省委、省政府出台了《关于实施数字生活新服务行动的意见》，为稳定经济基本盘、推动经济高质量发展锚定新方向。近年来，工商银行浙江省分行(以下简称“浙江工行”)着力探索将二者有机结合，开展了一系列基于数字化创新手段向平台经济输出金融服务的有益实践，为助力浙江高质量发展建设共同富裕示范区作出积极贡献。

  2022年，工商银行推出了集团数字化品牌“数字工行(D-ICBC)”，加速业务模式及管理模式的创新，开启了数字化转型新征程。浙江工行秉持数字化发展理念，积极拓展数字化应用场景，探索智能化生态运营，以浙江省数字化改革为引领，以“工银聚富通”开放平台为依托，围绕出行、教培、商贸、健康、政务、乡村六大领域，全方位开展数字化金融服务赋能平台经济的创新实践。

  一、数字出行

  浙江工行以移动支付为突破口，搭配支付清算、账务处理、增值服务以及综合管理等多维度系统功能，力争做到长途、短途、绿色出行全覆盖，助力数字出行板块建设。

  在高速通行方面，为响应高速不停车收费政策，浙江工行以“取消高速公路省界收费站”为契机，积极通过手机银行、云网点、支付宝、微信等线上渠道和网点营销阵地加强对ETC的营销推广。截至目前，浙江工行全省ETC客户有近200万户，保有量位居全省同业第一。

  在智慧停车方面，浙江工行依托“工银聚富通”平台拓展停车场717个，实现年交易客户超800万人，场景覆盖浙大一院、浙大二院、浙大邵逸夫医院等省内三甲医院，义乌机场、丽水高铁站等交通枢纽，洞头旅游区、浦江神丽峡等3A级以上旅游景区，全力助推政府交通枢纽便利化、智慧化转型升级。同时，浙江工行坚持立足浙江、着眼全国，制定了“强体魄跑出去”策略，将“工银聚富通”停车服务输出至江西、湖南、安徽、贵州、山东、河南等十余个省份，使其成为全国重点场景类SaaS云服务。

  在公共出行方面，浙江工行联合中国银联推广出行乘车码服务，开展扫码乘公交、地铁享优惠活动;依托融e联公众号轻量入口优势，复制推广湖州公共自行车扫码租车模式，解决“最后一公里”交通问题。

  二、数字教培

  浙江工行以“银校通”教育云为合作切入点，依托手机银行、公众号、校园一卡通、宝贝成长卡等各种平台和载体，为各级学校、培训机构提供一揽子金融服务，推动智慧教育服务体系有效落地，逐步构建一体化“互联网+教育”平台。

  针对高校客户，浙江工行积极顺应其数字化升级趋势，围绕线上支付、资金监管等核心需求，以“智慧校园”全面合作为抓手，以“银校通”为基础，相继打造了特色教育培训领域线上线下一体化缴费平台、“实体卡+虚拟账户+人脸识别”安全智慧平台、校园“智慧食堂”点餐平台等，为其提供转型发展的数字底座。此外，浙江工行还针对高校教职工金融需求，配套提供代发工资、教师信用卡、定制存款理财、专属信贷融资等多样化的增值金融产品或服务，实现对GBC三端的数字赋能。

  截至目前，浙江工行累计合作“银校通”学校近1400所，实现全年缴费金额近20亿元。针对培训机构，浙江工行优先与全国连锁品牌及城市核心区生源稳定的中小学、幼儿园教培机构合作，主打“工银聚富通”的“聚合渠道+并笔支付+智慧清分”功能，为其量身定制集融资、资管、结算、财务顾问等于一体的金融服务解决方案，充分满足教育培训机构的学杂费缴纳、电子票据开立等个性化金融需求，并根据学费收单情况等多方面数据，面向优质教培机构提供数字化普惠融资服务，助力教培市场快速复苏。

  三、数字商贸

  浙江工行以大型交易平台和供应链核心企业为中心，通过交易链条实现横向延伸、纵向下沉，将业务触角延伸至商品市场、综合体、连锁店和贸易链终端，辅以线上平台合作共建、支付结算服务输出、信贷融资嵌入等，深入推进数字化商贸落地。

  针对传统批发类客户，浙江工行以义乌小商品城为样板工程，向大型商品批发市场提供线上线下聚合支付、汇款支付、刷卡支付及资金存管分账的综合服务，满足市场复杂多样的支付结算需求，同时采集资金流、物流等信息搭建数字化模型，为市场经营商提供商铺使用权质押贷款、经营快贷、e抵快贷等融资服务。近年来，浙江工行已先后为浙江省内百余个专业市场和产业集群提供金融服务。

  针对商超零售类客户，浙江工行筛选辖内行业地位突出、交易规模较大、综合贡献较高的大型商超和连锁店等，建立重点合作客户目标库，并以支付清分为切入口，在账务管理、资金存管、对公投资理财等方面与目标客户开展合作，成功拓展浙北大厦、杭州解百、诸暨第一百货等浙江省内大型综合商场。

  针对供应链客户，浙江工行通过核心企业ERP接入或工银聚平台合作，打造多方式、多场景的高效数据对接模式，构建服务数字化输出生态，实现与场景平台的快捷数据对接，基于真实交易数据，为上下游客户提供订单融资、应收账款保理、经销商融资等数字供应链融资产品。截至2022年5月末，浙江工行累计合作落地数字供应链88条，融资余额达58亿元。

  针对市场商圈类客户，浙江工行依托“工银聚富通”、e商清等收单清分产品，通过手机银行App、数字人民币、支付宝、微信支付等聚合支付清算体系拓展智慧菜场、美食街、地摊夜市等高频交易场景，基于交易流水为商户提供场景化的融资服务，搭配e支付、第三方支付、数字人民币等多种形式的满减活动，提升获客活客黏客能力。

  四、数字健康

  浙江工行通过支付、结算、融资等多种方式为智慧医疗、医保、医药领域客户提供金融服务，通过多方合作共建，全力打造数字化健康网络。

  在开放渠道方面，浙江工行依托银医通平台为“掌上医院”“移动问诊”等创新平台提供线上化支撑和聚合支付服务，打通手机银行、微信公众号、自助机具等线上线下渠道，实现挂号、问诊、缴费一站式服务，探索与药品配送、电子处方、诊后随访、医生评价等领域的合作。此外，浙江工行还推出手机银行、融e联申领电子医保卡、电子社保卡服务，通过互联网、行内线上渠道和线下网点等多种渠道为参保人和参保单位提供线上线下一体化的社保、医保综合服务。截至目前，浙江工行省医保电子凭证领用数量超200万户，在同业保持领先。

  在场景共建方面，浙江工行将金融服务产品与医院、第三方平台深度融合，推广智慧医疗智能综合支付平台、医院服务平台、一卡通平台、医保线上结算平台、商保理赔应用平台、物联网物资管理平台等，通过数字化服务为居民打造全新就医体验，为医疗行业提供一揽子金融服务。

  在信贷支持方面，浙江工行以医院、医药、药品交易等为核心场景和客户，制定数字供应链专项融资方案，根据核心客户资质和提供增信情况的差异，在标准化方案的基础上配置个性化方案，通过工银e信、上游供应商融资和正反向电子保理等产品，满足客户产、购、销等过程中的融资需求和结售汇需求，为浙江省药械采购中心等浙江省内大型医药企业提供供应链融资服务。

  五、数字政务

  浙江工行以横向参与政务平台建设、纵向服务各政府职能部门为方针，积极对接金融增值服务，拓宽政务服务覆盖面。

  从横向来说，一是依托工商银行与浙江政务网“互为入口、共享服务”的合作方案，先后在浙江政务服务网嵌入网点查询预约、信用卡申请、财政非税缴纳等10项服务;在手机银行、融e联上接入浙江政务服务网的交通出行、社会保险、纳税缴费、证件办理等14类便民服务，率先打造“互联网+政务服务+金融服务”新模式，该模式在浙江当地同业和工商银行全行系统均属首创。二是对接浙江省政府政务网线上办事套餐，实现企业商事登记同时预约开户的全程无缝衔接，后续将持续加强金融服务输出，深入对接浙里办App，支持、参与金融服务平台建设，打造浙江省公共金融超市。三是紧跟政府数字化改革策略，先后上线绍兴外滩社区、杭州西苑社区等未来社区合作项目，其中，绍兴外滩社区被纳入第一批“浙江省数字社会未来教育重点场景先行建设单位”。

  从纵向来说，浙江工行在财政、税务、工商、司法等重点领域深化金融功能与政务服务的有机融合，与各政府职能部门政务信息化建设无缝对接，构建多样化政务服务场景。一方面，与浙江省各级法院开展密切合作，协助各级法院建立“一站式”诉讼便民服务平台，利用诉讼网络化平台、破产管家平台、融e购法拍平台、法院案款管理平台和涉众案件案款执行平台等五大平台，形成司法金融综合解决方案，覆盖从诉讼、破产清算、资产处置到案款执行的全流程服务;另一方面，联合国家税务机构共同推广“四位一体”线上线下电子发票服务，通过开放网点与税务部门合作布置智慧办税机解决一般经营户开票难问题，并通过智慧办税机提供税费代扣、社保缴纳支付等金融服务，有效提升市场商圈经营户办事效率。

  六、数字乡村

  浙江工行依托兴农通App等线上渠道，借力政府数据共享，创新产品和模式，补位空白领域业务需求，充分发挥GBC联动效应，为“三农”领域提供金融扶持。

  浙江工行贯彻落实《中共中央 国务院关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》，积极践行大行责任担当，在基础金融方面，以数字乡村服务平台为抓手，将金融服务嵌入村务服务场景中，着力提升乡村及村民综合金融业务价值;以“兴农撮合”业务为切入点，为涉农企业创新“平台+撮合+金融”模式，提供支付、结算、融资服务;以缴费需求为依托，进一步丰富C端客户缴费渠道，提升缴费客户便利度。

  在普惠金融方面，积极开拓农村新市场，按照“线上化运营、批量化拓展、小额化经营”原则，根据不同服务对象和融资需求，创新推出农户e贷、农企e贷、农机e贷和村社e贷等涉农产品，并通过实施数据建模，解决对农户的信用筛查、综合评分、授信和风控问题，2021年以来新增相关贷款30亿元。其中，联动台州仙居县政府、税务局在“亲农在线”平台合作推出“杨梅贷”数字化金融服务，实现在线自动评分和主动授信。目前，浙江工行已累计为2000余户梅农授信“杨梅贷”2.55亿元，帮助梅农解决融资难、融资贵、融资慢等问题。近期，《人民日报》刊登点赞工商银行支持当地把“小杨梅”做成“大产业”的文章，在行内外形成良好反响。

  下一步，浙江工行将在总行党委的领导下，一如既往地立足改革创新、聚焦经济赋能、提升价值贡献、守住风险底线，着力推进数字化转型发展，并深入落实“跑出去”策略，向全国推广复制创新优秀经验，为赋能平台经济迈上新台阶作出更大贡献。