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中国邮政储蓄银行金融科技部总经理汪航:积极推动数字金融高质量发展

中国邮政储蓄银行金融科技部总经理汪航

  伴随着新一轮科技革命和产业革命的持续推进,数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、辐射最广泛的经济形态,是国民经济的核心增长极之一。2023年召开的中央金融工作会议强调,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。发展数字金融已成为金融机构融入时代大变革、构建核心竞争力、实现高质量发展的必然路径。邮储银行始终坚定落实党中央决策部署,自觉履行国有大行使命担当,着力夯实金融科技根基,不断探索推动数字技术与金融业务深度融合,赋能数字化转型与高质量发展。

  一、回首:2023年邮储银行金融科技发展成果丰硕

  过去一年,我们步伐坚定、成果丰硕,围绕《中国邮政储蓄银行“十四五”IT规划》,持续强化科技核心能力、深化金融科技应用,加速赋能业务流程重塑和产品服务创新,进一步推进“数字生态银行”建设。

  1.坚持规划引领,夯实金融科技支撑能力

  一是立足自主可控,加快核心系统升级换代。邮储银行积极践行金融科技关键技术自主可控,采用企业级业务建模和分布式微服务架构,自主研发分布式技术平台和运维平台,打造了坚实可靠的技术底座,并将其应用在多个新一代核心系统建设中。2023年,邮储银行在行内首次发布《中国邮政储蓄银行企业架构白皮书(2023年版)》,系统性阐述了邮储银行各领域架构建设成果及发展方向,进一步促进架构资产成果沉淀和推广。新一代个人业务核心系统全面上线,有效满足了邮储银行超6.5亿客户、18亿账户、近4万个网点的服务需要,高峰期交易处理能力达到每秒6.7万笔,生产运行平稳高效。该项目荣获人民银行“2022年度金融科技发展奖”一等奖。此外,邮储银行还实现了新一代公司业务核心系统全面投产、新一代信用卡核心系统第一批次正式投产,进一步夯实了科技支撑能力,为银行业核心系统架构转型提供实践参考。

  二是立足业技融合,探索科技赋能模式创新。邮储银行加快推动科技与业务团队的融合,将科技能力前置,实现业技融合、总分联动,敏捷响应需求,高质量推动项目落地:在金融科技部新设二级部——业务研发部,组建专业的业务研发团队,覆盖个人金融、公司金融、资金资管、风险管理、综合支撑五大板块,开展企业级业务需求研发和整合等工作,扎实做好业务需求源头管控,有效提升项目建设质量;在总分行打造客户服务工程师队伍,选拔培养复合型人才,并将其派至业务前线,以客户为中心,形成业务和技术全链路敏捷管理模式,助力构筑多条线融合发展的新业态;积极探索数据分析队伍派驻机制,让数据分析人员与业务人员共同开展数据挖掘、处理与分析等工作,形成常态化、流程化模式,提高数据应用需求响应效率,进一步发挥数据价值。

  三是立足信息化建设,提升金融业务支撑水平。邮储银行持续深耕信息系统建设,为客户服务、业务发展、风险防控及经营管理等领域提供坚实支撑:发布手机银行9.0,在财富体验、趣味体验、智慧体验、安全体验等方面实现智慧化升级,让客户体验更无忧、综合服务更无形;上线“邮你同赢”同业生态平台,以资产配置、信息集散和投研交流等场景为依托,实现产品交易开放、资金资产配置和信息及时交互,有效扩大同业金融合作领域,促进同业生态互利共赢;打造“云柜”全新服务体系,构建“线上+线下”全渠道协同的远程服务新模式,加快网点运营数字化转型。

  2.深化数据驱动,释放数据要素潜在价值

  一是加大数据资产管理力度。邮储银行围绕“治理即服务、数据即价值、可见即可得”的目标,打造数据资产管理体系,构建企业级数据资产目录,健全数据标准、深化专项治理,顺利通过国家数据管理能力成熟度(DCMM)量化管理级(4级)认证,数据管理能力达到同业先进水平;发布《中国邮政储蓄银行数据资产白皮书(2023年版)》,从服务乡村振兴、风险管理领域进一步扩展至公司金融领域,打造数据资产应用“示范田”。

  二是深拓数据分析应用场景。为进一步发挥数据价值、促进数据应用,上线“优质行政村识别”“村级单位信用评价”等模型,助力金融服务乡村振兴;探索知识图谱在涉赌涉诈领域的应用,构建反欺诈智能模型,为保障账户安全提供有力支撑。

  3.探索前沿技术,深化科技创新成果应用

  一是加快释放“邮储大脑”潜能,拓展人工智能应用。邮储银行深化“邮储大脑”人工智能平台建设,加大创新技术应用力度,积极为业务赋“智”,不断“链”接新生态:大力推广RPA流程机器人应用,使其代替人工完成文件读取、报告发送、异常提醒等大批量重复性任务,累计执行约200万次,同比增长超15倍,有效促进降本增效;将智能语音服务应用于财富管理、信贷风控、账户安全等业务场景,实现月均调用量超6000万次,大幅提高了工作效率;在高级法零售分池、信用风险评分卡、反欺诈策略等领域开发100余个模型,通过更科学的信用分析和防线预测提高识假防诈能力。

  二是紧跟大模型金融应用趋势,推进培育新质生产力。邮储银行紧跟前沿技术趋势,面对以ChatGPT为代表的生成式大模型发展浪潮,快速推进技术研究和应用试点:在客户服务领域,基于大模型的虚拟数字人为客户提供“数字空间+数字客服”的沉浸式陪伴服务。在产品创新领域,将大模型文生图能力应用至AI生成卡面,并推出文生图数字藏品。在运营管理领域,上线柜面“小邮助手”,为柜员提供在线业务知识问答服务,提升业务办理效率;上线企业微信“灵动智库”,助力客户经理提升客户洞察能力。在智能研发领域,构建智能“研发助手”,赋能需求分析、UI设计、代码生成、系统测试等研发全流程,促进端到端研发效率提升。

  三是持续扩大区块链应用,强化场景服务支持。邮储银行不断升级区块链基础平台,依托区块链技术的多方存证、信息共享、安全可信特性,在普惠金融、供应链金融、产业金融、场景金融等领域上线多款可靠的标准化金融服务产品;积极参与雄安新区人民银行金融科技创新试点工作,将医疗大数据与非税收入和电子票据区块链系统深入结合,持续推进区块链赋能创新发展。

  二、展望:2024年邮储银行金融科技重点方向

  新的一年,我们加速前行、前景广阔。中央经济工作会议明确,要以科技创新推动产业创新,特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能,发展新质生产力。在新形势、新要求下,人工智能、大数据等“新型基础设施”已成为驱动金融发展、促进降本增效的关键要素。从ChatGPT到Sora,生成式人工智能技术正重新诠释AI作为生产力的重要价值,金融科技能力将进一步成为银行核心竞争力的重要组成部分。邮储银行将深入贯彻落实中央金融工作会议精神,锚定加快建设金融强国目标,聚焦数字金融发展,不断夯实企业级基础平台底座,充分挖掘数据要素价值,加强前瞻技术运用,有力提升全行金融服务数字化、智能化水平。

  1.把稳“方向盘”,全面强化科技治理效能

  2023年底,邮储银行完成了信息科技机构和职责优化调整,形成“两部两中心”布局,进一步强化科技统筹和协同,为提升科技治理效能和业技融合水平奠定了坚实基础。2024年,邮储银行将进一步健全信息科技制度体系和管理机制,完善全流程项目管理体系,加快提升信息化建设水平,不断夯实业务、技术、数据中台能力支撑,全面增强客户服务、产品创新、风险管控、业务运营等能力。

  2.抓牢“主动权”,深入建设自主研发能力

  邮储银行将围绕《中国邮政储蓄银行信息科技自主研发能力提升三年工作方案(2023—2025年)》,持续优化统一开发技术中台,不断提升自主研发水平;加速云原生服务网格技术应用,实现企业级技术能力共建共享,满足各类应用场景需求,助力产品和服务快速创新。

  3.下好“先手棋”,全力推广创新技术应用

  邮储银行一方面围绕前沿技术领域先行先试,加强新型IT基础设施建设,推动“邮储大脑”平台能力从感知、洞察向创作转变,并运用大模型技术,融入金融专业数据,打造智能编程、智能测试、知识问答等一系列工具,辅助提高研发测试效率,为实现新业态下的创新应用提供经验和基础;另一方面加强RPA流程机器人、知识图谱等成熟创新成果在各领域场景的应用,加大在总分行分享、复用、推广的力度,以创新技术减轻基层运营压力,促进工作提质增效。

  4.找准“突破点”,探索构建业务研发体系

  邮储银行将围绕“建机制、优流程、抓场景、提能力”,持续探索点面结合、敏捷高效的业务研发模式,组建“业务研发+业务架构+应用架构+需求编写”的联合团队,深度参与重点领域项目,逐步扩大服务支撑面,加快打造专业的业务研发队伍,并与客户服务工程师、数据分析人员等队伍协同,不断提升业技融合水平。

  5.打造“助推器”,加快提升数据应用能力

  邮储银行将积极完善数据资产管理体系,强化全流程数据治理,提高数据质量;夯实数据底座,增强中台能力,健全流批一体架构实时数仓,提升数据的时效性;聚焦重点场景,强化数业协同,提供高效数据应用服务,推动数据分析成果落地,形成“需求破题、数据处理、模型构建、业务测试、应用上线”赋能模式。


  道阻且长,行则将至。邮储银行将坚定科技自主可控、自主创新道路,与各界携手,以更大的力度、更实的举措,加快培育新质生产力,推动构建数智化优势,为数字金融高质量发展贡献邮储智慧和力量。

  原标题:坚定高水平科技自立自强,邮储银行积极推动数字金融高质量发展

 
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