“十二五”期间，国内金融领域改革措施陆续出台，体制改革得以进一步深化。作为金融体系的核心，在这关键的五年时间里，我国银行业取得了长足的发展，服务实体经济能力不断增强，自身竞争力也大大提升。上海农商行作为一家有着逾50年历史的在上海农村信用社基础上整体改制而成的股份制商业银行，一直保持着独特鲜明的行业定位和卓越领先的竞争优势。作为银行业的典型代表，通过回顾该行“十二五”整个发展历程，可以清晰看到金融改革推进过程中，上海农商行始终秉持金融服务国民经济发展和改善社会生活的核心价值，不断谋求创新迈步突围。

　　金融服务普惠化

　　今年初国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》中，普惠金融正式被纳入国家战略规划。而多年来，上海农商银行一直坚持服务“三农”、中小微企业，通过多种方式践行普惠金融的服务理念，致力于让金融回归服务业的实质。

　　一方面，上海农商行坚持涉农贷款优惠利率，对财政担保资金项下的农民合作社贷款执行基准利率;对于其他各类“三农”信贷业务也以优惠于一般企业的利率执行，让利于农业和农民。另一方面，上海农商行将央行向其发放的10亿元支小再贷款资金用于三农等领域，并与自有信贷资金投放相配合，进一步放大政策支持效果。

　　数据显示，上海农商行“三农”贷款占比多年均保持在30%以上，是全市涉农贷款占比最高的银行，已成为上海“三农”金融服务的主力军和领先者。

　　对“三农”的支持也体现了上海农商银行“农村包围城市”的整体发展战略。紧跟时代脚步，上海农商行不断探索创新，针对郊区城镇化进程中土地综合整治、宅基地置换等信贷需求，开发了新农村建设项目贷款(“鑫农贷”)。鑫农贷解决了城乡一体化发展过程中关于农村土地综合整治、农民和企业动迁成本、宅基地复垦成本、农民镇保费用、青苗补偿费、撤村撤队过程中存量资产的量化分配、集体经营性资产回购等各方面的资金缺口，产品也因此被《银行家》杂志评选为“2013十佳金融产品创新奖”。

　　值得一提的是，为促进农业规模化经营、提升农业发展的市场化运作，上海农商银行全程参与、积极推进农村土地经营权抵押工作的创新试点，于2015年3月发放全市首笔100万元、首批5户共计328万元的土地经营权抵押贷款。这是上海农商银行第一次全程参与市级金融服务创新试点，更被业内认为是上海市金融支农服务工作的又一次创新之举。

　　农业领域之外，该行对小微企业的金融服务可以更加充分体现金融普惠的理念，最核心服务优势是从贷款的可得性，贷款的公正性，贷款定价的合理性上，来解决小微企业贷款难和贷款贵的问题。

　　据了解，上海农商行是上海本地拥有中小企业贷款客户和金额最多的银行之一，始终坚持“中小微”市场定位，“十二五”期间该行针对小微企业的信贷投放力度逐年加大，年均增长速度达到13%左右，全力支持实体经济发展。上海农商银行不断加大创新力度，优化金融服务方案：推出了小企业房地产抵押贷款、循环贷款、票据包买、供应链融资等7大系列近40个融资类产品，在风险可控的前提下逐步实现小微企业贷款业务操作的标准化、流程化和批量化;推出小额票据贴现专项产品“鑫易贴”,有效解决小微企业小额票据贴现难问题，改善小微企业融资环境。

　　金融服务生活化

　　近年来，国内金融体系发生了翻天覆地的变化，金融格局和形式越来越多样，用户对金融服务的需求也更具挑战性，人性化、便捷性、快速高效成为大众消费者选择金融服务的主要标准之一。对传统银行业而言，能否让金融更好的服务生活，决定着其在市场中的地位。通过多年的努力探索，上海农商银行获得了“家门口的银行”之称，这也成为用户对其服务最贴切的褒扬。

　　最具代表型的发展战略之一是，上海农商银行扎根广袤社区，提供便捷便利服务，紧紧依托社区建设、民生保障、居家养老、教育卫生等各种平台，积极为社区提供便捷便利的服务，建设“社区型便民银行”。

　　事实上，大力发展社区银行是国内银行业转型的新方向。去年以来，上海银监局及时向银行发布上海市新建成大型居住社区具体名单、地址及建成入住情况，鼓励银行结合年度机构设立计划，为社区提供金融配套服务，并按规程加快此类网点审批。截至目前，近两年新建成的31个大型居住社区中，近八成社区已获得主要银行入驻。

　　不同于其他商业银行的社区银行模式，上海农商银行均结合了本地情况，主打特色社区银行这张牌。该行新一代金融便利店于2010年5月推出，其业务功能涵盖电子银行、现金业务、个人理财(含信用卡)、个人贷款、小微企业服务、社区宣传六大平台。金融便利店模式重点围绕着两个关键词“延时服务、贴近人流”，这非常符合上海地区的文化及消费特征。

　　这种国内较早开创的金融便利店通过延时、错时服务，形成“您下班、我营业”的差异化经营模式，目前数量已超100家，满足社区居民下班后办理业务的需要。

　　不仅如此，上海农商行将优质的金融服务送入千家万户，提升消费者的生活品质。该行以家庭为中心，推出了诸多个人金融特色产品，如社区一卡通、家政服务卡、家庭联名账户、二手房贷款直通车等，此外还创新个人消费贷款，推出家庭按揭贷款、家庭循环授信、鑫养贷、鑫家贷、信用卡现金分期、快捷支付等业务。

　　目前，上海农商银行已经在社区银行建设方面形成小微企业专营网点、财富管理中心、金融便利店三大服务平台，接下来要进一步提升服务质量。

　　金融服务创新化“十二五”是我国金融业发展极不平凡的五年，金融业深化改革、扩大对外开放，服务实体经济的效率不断提高，支持结构调整的力度进一步加大，风险防范和化解的体制机制进一步健全。期间，在进一步提升传统业务服务质量的同时，上海农商行一直大力推进各项业务创新满足市场变化，提高银行服务水平和竞争力。

　　以自贸区创新为例，上海农商银行自贸区分行成立两年多来，探索尝试了多项金融创新业务，包括自贸区内跨境人民币借款、与融资租赁公司和商业保理公司的多层次合作、外保内贷、境外贷款、外汇资本金意愿结汇、掉期组合产品、FT账户开户、FT人民币贷款业务、FT账户项下外保内贷、内保直贷业务、同业现金管理、FTN美元贷款业务等行内外金融创新。

　　其中，该行在2014年成功办理了首笔跨境人民币借款业务，这也是国内农村中小金融机构在自贸区内的跨境人民币借款业务的突破，为客户拓宽融资渠道、降低融资成本提供了有效途径，同时也有效的支持了实体经济，帮助企业实现产业提升和功能创新。

　　2015年,上海拉开建设具有全球影响力的科技创新中心大幕，科创中心建设离不开金融的支持。事实上，上海农商行早已经在科技金融领域大展拳脚。针对科技企业，上海农商银行通过提供一站式、全覆盖的优质服务，充分发挥科技金融助推科技产业发展的牵引作用。2009年7月，上海农商银行科技型中小企业融资中心正式成立。2012年7月，张江科技支行开业，成为上海首家科技金融专营支行。2013年，上海农商银行将其定向培育建设成为科技金融服务特色支行(特色团队)，在全市形成以张江科技支行为龙头，与张江“一区二十二园”相对应的“1+X”科技金融服务网点布局。2014年，该行将张江科技支行先行先试的成功经验向30家科技企业特色服务支行复制推广。

　　在设置专营机构的基础上，上海农商银行积极打造拳头产品，推出“鑫科贷”金融服务方案。针对科技型企业轻资产、缺乏抵押担保的特点，该行先后开发了未上市公司股权质押贷款、订单融资贷款、知识产权质押贷款、合同能源管理贷款、“专精特新”中小企业信用贷款等产品。

　　值得一提的是，在金融职能之外，上海农商行一直在积极履行社会责任回馈社会。 “十二五”以来，上海农商银行除了持续做好支持经济建设、助力转型发展，还支持低碳经济，发展绿色信贷，倡导环境友好，保障民生普惠大众，同时更是热心公益，大力回馈社会。五年间，上海农商银行累计投入救济性和公益性捐赠合计超2000万元。上海农商银行2012年度荣获上海市民政部门颁发的“第二届上海慈善奖”，并连续四年荣获“中国优秀社会责任企业”称号等。

　　2013年上海农商行开始还与崇明县开展新一轮五年期(2013-2017)农村综合结对帮扶，期间累计拨付捐赠资金将达2500万元，用于支持崇明地区重点领域和重点区域等“造血项目”建设，完善崇明地区基本公共服务体系，改善农民生活环境。

　　2016年是“十三五”规划的开局之年，年初召开的中央经济工作会议提出了创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，新常态将是今后一个时期经济发展的大逻辑，需要金融改革持续发力。作为一家地方性商业银行，上海农商银行将紧紧抓住这一轮发展机遇，通过准确把握经济金融形势和发展方向，进一步提升市场份额和精细化管理水平。同时，以客户为中心，深入推进经营转型，以综合的营销手段推动业务发展，以创新的金融产品服务目标客户，以高效的流程管理改善客户体验，提升客户服务能力，全力打造一家特色鲜明的服务型银行。

　　在 “十三五”的开启之年，上海农商银行将围绕早日成为上市公众公司的中期目标，统一各方战略愿景，以建设现代企业为方向，健全公司法人治理结构，奠定健康财务基础。