最近，一款名为“血拼爬梯”的游戏在朋友圈盛行，通过玩这款游戏，可以获得不同面值的购物券以及能赢取大奖的字符，并最终在“融e购”网上商城上使用。而这个电商平台还推出了秒杀团购、贷款购物直接免“息”等大力度的促销，显示出工商银行在互联网金融上的强势发力，一个全新的E-ICBC轮廓初现。

　　“我们将精密契合总行的整体互联网金融发展战略，创新线上服务，优化线下服务，加强渠道间协调联动，努力为客户提供随时、随地、随心的线上线下一体化服务。进而创新出更为贴近市场、更加符合客户需要、更富效率和价值的金融服务。”工商银行云南省分行营业部副总经理王书涛表示。

　　互联网更是创新变革的动力

　　“互联网金融并不简单定义为通过互联网来办理金融业务，它的金融服务具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张开放平台和快速交互等特点。从银行为主体的视角来看，互联网金融是一种新业态、新产品和新机制。”

　　王书涛认为，其重点在于互联网思维重构了商业模式，在强调在线常态化、购物网络化、社交虚拟化的商业模式下，银行可利用互联网技术提供客户的服务升值，比如流程的简化和便利等。同时还可以让银行突破传统的路径依赖和思维观念的束缚，积极推进战略转型。

　　“更重要的是，互联网金融有益于构建普惠金融体系。普惠金融的内涵是惠及各阶层群体，互联网金融则将服务对象的门槛降低。比如，以前买银行理财产品要5万元的门槛，而今后直销银行对理财资金金额的要求将大大降低，配以银行业电商平台和分期还款业务，大众的消费也会更加便捷，这就是普惠金融的体现。”

　　伴随着以余额宝、P2P为代表的互联网金融产品出现，对商业银行传统经营模式和增长方式构成较大的冲击。王书涛指出，只要商业银行具备互联网金融时代新的思维、理念和能力，真正把银行从传统的支付、融资中介转变为信息服务的中介，形成无法复制的核心竞争力，就会带来更长时间、更加健康的发展。互联网给银行带来了挑战和压力，但也是银行创新、变革的动力。

　　四个维度打造全新的E-ICBC

　　工商银行顺势而动。

　　今年年初，工行明确了全行互联网金融建设的总体任务，即年内初步构建集支付、融资、金融交易、商务、信息“五大功能”于一体，较为完备的互联网金融服务和运营体系，争取通过几年超常规发展，打造全新的E-ICBC。

　　对于如何打造全新的E-ICBC，工商银行董事长姜建清提出了四个维度：一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台;二是建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系;三是构建线上、线下一体化的金融体系，即以建立O2O的方式，把线上消费和线下消费融合起来;四是建立健全大数据的应用，主要用于融资和支付。

　　构建电商平台、直销银行和即时通信三大平台，目的就是要从电子商务、金融服务、社交与生活三个方面搭建起线上客户流量的入口，并且通过业务场景进行串联和导流，与手机银行一起，整体建立起工行移动互联网金融的生态圈。

　　今年初，工行B2C(企业对个人)电商平台“融e购”上线，作为银行业电商平台，“融e购”秉承“名商、名品、名店”的定位，汇集数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等十几大行业，上千个知名品牌，数万件畅销商品。截至10月末，该平台注册用户超过800万，累计交易额超过342亿元。B2B(企业对企业)商城也有望尽快推出。

　　近日，工行版“微信”——“工银融e联”正式推出iphone和Android版客户端。融e联是社交型移动金融生活服务平台，在客户经理、95588在线客服及客户之间提供语音、文字、图片、视频等方式的即时通信服务，集合投资理财、账户交易、线上购物、金融资讯等工行集团服务，满足客户社交、投资、生活等需求。

　　而工行直销银行平台“工银融e行”亦在内测中，其定位于电子账户开立、存款、投资、交易、跨行资金划转五大核心功能，可提供电子账户在线注册、产品购买的一站式线上服务。

　　三大产品体系凸显优势

　　目前，电商平台、即时通讯平台、直销银行这工商银行的互联网金融三大平台基本成型。而与之对应的是“支付、融资、投资”三大产品线。

　　王书涛表示，支付方面，工行推出了“工银e支付”，客户可实现安全的小额在线购物、转账汇款、缴费等交易。同时，还可以利用“线上POS”(工行版“支付宝”)，来实现多银行间的支付和收单，其最大优势在于，可以通过办理融资产品线的“逸贷”打通“支付+融资”，为其合理安排资金提供了便利。

　　“逸贷”是小额信用贷款产品，涵盖了个人消费信贷和小微商户信贷两大领域。个人逸贷产品是基于客户真实消费创新的信用贷款产品，当目标客户在指定商户消费达到600元时，即可由系统根据客户申请自动审批发放信用贷款。客户无需办理抵(质)押，无需提交贷款资料，无需等待审批，资金瞬时到账，随借随还。同时，贷款期限还可在6、12、24和36个月四种期限中自由选择。

　　融资产品线方面，除了“逸贷”外，还有面对小微企业发放的网络融资“网贷通”等。“逸贷”目前累计放款超过1600亿元，始于2006年的“网贷通”则已累计向6.6万客户发放贷款1.47万亿元。

　　投资方面，则主要是针对客户网上进行直接投资的“工银e投资”。

　　“在建设三大平台和三大产品线，构建线上、线下一体化的金融体系，即在建立O2O的方式把线上消费和线下的消费融合起来的基础上，工行今后还将基于大数据应用，可根据客户的消费习惯、交易行为等，从其思维和体验角度出发创新产品，并把它们推送给合适的人使用，就能做到真正满足客户需求。”王书涛指出。