海口农商行数据应用部总经理 李立志

  随着大数据、云计算、AI等技术的快速发展，中国金融业正在经历深刻的变革。面对日益激烈的市场竞争，商业银行积极拥抱数字化转型，以数据为基础，运用数字金融技术，将产品及服务转化为数字形态，以更方便快捷地满足客户不同的金融需求。

  农村商业银行(以下简称“农商行”)受地理位置、盈利能力、内部管理水平等多种因素影响，在金融科技领域普遍存在投入有限、人员数量不足、素质参差不齐等问题，尤其是缺少数字化金融人才，严重阻滞了基础科技能力的提升，也成为业务数字化转型的重要瓶颈。要突破上述困境，农商行需勇于创新，走出一条符合自身发展情况的数字金融人才队伍建设道路。

  一、农商行数字金融人才队伍建设痛点

  1.招人难

  数字金融人才属于金融科技复合型人才，是各大银行、证券公司、保险公司、金融科技公司等争抢的对象。农商行在品牌影响力、薪酬待遇、地理位置等方面均缺乏竞争优势，甚至可以说劣势明显，难以吸引高端人才的加盟。

  2.育人难

  一名合格的数字金融人才除了需要同时具备业务、数据、科技等多种综合技能，更重要的是，还需要有解决开放性问题的能力——通过分析银行业务中存在的痛点、难点，主动提出问题，并恰当应用数字技术解决上述问题，最终实现客户体验和业务效率的双提升。而无论是应届毕业生还是传统的业务人员和科技人员都离上述能力要求有一定差距，需要在长期的数字业务实践中培养和锻炼。

  3.留人难

  培养一名合格的数字金融人才是一个耗时耗力的过程，但农商行受限于科技水平、内部管理效率以及薪酬水平，往往面临好不容易培养出人才又被同业或金融科技公司高薪挖走的情况。

  二、数字金融人才队伍建设新思路

  商业银行进行数字化转型，除了在战略上要高度重视，在业务和组织架构上要充分规划，在科技上要加大投入力度外，最重要的是要积极建设数字金融人才队伍。如果没有合适的人才，再好的规划、再多的投入都将是无源之水、无本之木，难以使数字化转型真正起到赋能业务发展的作用。因此，建议农商行走一条符合自身特色的招人、育人、用人、留人之路。

  1.坚持“以校招为主、以社招为辅”的人才引进思路

  考虑到地理位置和薪酬相比同业都缺乏优势，建议农商行采用以校园招聘为主要渠道、以社会招聘为补充的人才引进方式。其中，社会招聘应更注重质量，主要目标是具备较强带队能力的金融、科技和数据复合型人才。对于高质量社招人才，农商行要勇于打破传统的薪酬限制，给出相对具有市场竞争力的薪酬，让他们成为数字金融的“星星之火”，带领校招生等内部员工攻坚克难、共同完成数字化转型大业;对于校招人员，主要是选择数学、统计、计算机等对口专业的学生。值得注意的是，招聘时除了看专业技能外，还要看候选人的精神面貌，即优先考虑有开放心态、创新思维和持续学习能力，且有志于投身农村金融发展的人才，否则可能产生人才“水土不服”或者流失率较高等后续问题。

  2.创新育人、用人机制

  数字金融人才属于稀缺资源，单纯依靠人才引进难以满足商业银行数字化转型的需要。因此，除了引进外部人才外，农商行还要加大内部员工培养和用人机制创新的力度。内部员工培养主要有几种方式：一是定期邀请内外部专家针对从事或有志于从事数字金融工作的内部员工开展专项培训;二是积极开展数字化项目，必要时可考虑借助外部咨询或金融科技公司的力量联合开展项目，通过项目实战锤炼数字金融人才;三是探索与高校、科技公司开展产学研合作，共同培养数字金融人才。在用人方面，要科学设置相关岗位，并根据员工的兴趣和能力合理定岗，同时通过定期轮岗、重点项目揭榜挂帅等方式，让员工体验不同的岗位角色和项目内容，在丰富自身技能的同时寻找最适合自己的定位。通过上述多种举措，培养数字金融复合型人才队伍，同时让想干事的人有机会、愿干事的人有平台、能干事的人有位置，做到“人尽其才、各展其能”。

  3.凭事业留人，以感情留人，用待遇留人

  一是在传统的管理序列外，大力推行专业技术序列，拓展数字金融人才的上升空间，让热衷于数字技术的员工潜心钻研技术、善于沟通和协调的人有机会从事管理工作;二是积极开展团建、体育竞赛、兴趣小组等活动，营造团结向上的良好团队氛围;三是在薪酬上向数字金融人才进行适度倾斜，除了岗位薪资比同级别普通中后台岗位高之外，还可设立项目奖金、专项奖励等多种激励机制，依据员工贡献度，按照多劳多得原则进行奖励分配，形成数字金融人才积极干事创业的良好氛围。

  三、海口农商行数字金融人才队伍建设实践

  为贯彻落实银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，全面推进数字化转型，海口农村商业银行(以下简称“海口农商行”)借助海南农信改革的东风，多措并举，初步形成了一支数字金融人才队伍。一是在海南省联社的支持下，在总行层面成立一级部门——数据应用部，负责引领全行数字化转型和数字金融人才培养等工作;二是积极引进数字金融人才，截至2022年末已通过社会招聘的方式招募了4名同时具备金融、数据、科技背景的复合型骨干人才;三是积极开展数字化项目，如线上社宝贷、房e贷、信用卡申请流程无纸化改造等项目，在业务实战中锤炼人才。例如，海口农商行通过开展房e贷项目，成功将5名消费金融部业务人员培养成合格的大数据风险模型人才。

  未来，海口农商行数据应用部将充分发挥在数字化转型中的引领作用，持续加大引人、育人和留人的投入力度，计划在未来三年内，打造出一支不少于30人的数字金融人才队伍，有力支持全行数字化转型和业务高质量发展。

  数字经济浪潮下，数字金融人才队伍建设既是农商行数字化转型弯道超车的重要手段，也是农商行面临的主要困难。对此，农商行需要积极引进和培养数字金融人才，形成一支技术精良、精通业务、敏捷高效的人才队伍，同时也应为数字金融人员营造良好的成长和干事创业环境，最终把数字金融人力资源有效转化为支持业务高质量发展的源源不绝的动力。