3月28日，中国农业银行股份有限公司(股票代码SH:601288;HK:1288)发布2023年度业绩。2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济运行回升向好，高质量发展扎实推进。农业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神，认真落实党中央、国务院决策部署，各项工作稳步推进，经营业绩稳健向好。

  业务经营保持稳中向好态势

  财务运行总体稳健。实现净利润2,698亿元，增速4.2%。营业收入6,948亿元，保持正增长。其中利息净收入5,718亿元，手续费及佣金净收入801亿元。平均总资产回报率(ROAA)为0.73%;加权平均净资产收益率(ROAE)为10.91%。董事会建议派发2023年度普通股现金股息808.11亿元(含税)，即每10股派发人民币2.309元(含税)。

  融资总量合理增长。总资产达39.9万亿元，其中贷款总额22.6万亿元，新增2.85万亿元，增速14.4%;县域贷款增量占全行贷款增量的比重达50.8%。个人贷款余额8.06万亿元，新增5,146亿元，增速6.8%，增量、增速均居可比同业首位，其中增量连续四年居同业首位。对公贷款余额12.79万亿元，新增2.05万亿元。金融投资11.2万亿元，新增1.7万亿元。

  客户资金管理能力不断增强。客户存款余额28.90万亿元。境内客户存款新增3.91万亿元，日均新增3.90万亿元，时点、日均增量均居同业首位，为持续加大服务实体经济力度提供了有力支撑。个人客户存款余额突破17万亿元，达17.11万亿元，新增超2万亿元，余额、增量保持同业第一。对公客户存款余额10.48万亿元，新增1.44万亿元，增量、增速均居可比同业领先。县域存款余额12.33万亿元，新增1.53万亿元。

  监管和市场评价良好。成功发行2,300亿元永续债和二级资本债，资本充足率达17.14%，A、H股总市值上涨22%。央行MPA评估在可比同业中唯一连续七个季度保持A档。获评人民银行主管《金融时报》“年度最佳商业银行”。自2022年起荣膺全球“零售银行品牌价值排行榜”三连冠。被中央广播电视总台联合国资委、全国工商联、中国社科院、中国企业改革与发展研究会等权威机构评选为首届十大“中国ESG榜样”企业。

  服务“三农”和普惠金融迈上新台阶

  县域和涉农贷款增量双超万亿元。县域贷款余额8.78万亿元，新增1.45万亿元;贷款增速19.8%，高于全行平均贷款增速5.4个百分点。涉农贷款余额6.55万亿元，新增1.02万亿元，增速18.4%。

  重点领域投放持续加力。粮食和重要农产品保供、乡村产业、乡村建设相关领域贷款增速持续高于县域贷款平均增速，增速分别达33%、32%、27%，余额分别达8,445亿元、1.84万亿元、1.96万亿元。832个脱贫县贷款余额突破2万亿元，新增3,167亿元，增速18.7%;160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,808亿元，新增659亿元，增速20.9%。

  产品、渠道与服务模式创新优化。创新推广高标准农田建设融资模式，支持高标准农田1,323万亩，累计贷款投放172亿元。为农户打造的专属产品“惠农e贷”余额1.09万亿元，新增3,375亿元，增速45.1%。发布市场首支乡村振兴权益指数、债券指数，发行200亿元“三农”专项金融债。加强客户经理队伍建设，新补充县域客户经理1.7万人。网点布局持续优化，新迁建的网点70%位于县域、城乡结合部和重点乡镇，县域网点占比升至56.4%。

  普惠金融覆盖面进一步扩大。人行口径普惠金融领域贷款余额达3.5万亿元，增速37%，余额、增量均居可比同业第一。普惠型小微企业有贷户率先突破300万户，达354万户，新增101万户，客户数、客户增量保持同业首位。普惠贷款新发放利率3.67%，较上年下降23BP。落实“两个毫不动摇”，出台金融服务民营经济专项政策，民营企业贷款余额5.45万亿元，增速25.6%，余额、增量居可比同业首位。

  三农普惠形象实现新提升。服务乡村振兴考核评估在商业银行中唯一连续三年获评最高档“优秀”。支持河北武强、重庆秀山定点帮扶典型做法，在全球商业银行中唯一获评“全球最佳减贫案例”。

  服务实体经济质效不断提升

  全力支持稳投资、促消费。靠前服务保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设等“三大工程”建设，做好项目储备和融资对接。接续做好政策性开发性金融工具支持项目配套融资，融资额达1,428亿元，居可比同业首位。强化消费信贷投放和消费场景综合服务，个人消费贷余额3,409亿元，增量1,471亿元，增速75.9%，增量、增速均居可比同业第一;信用卡贷款余额7,000亿元，新增贷款524亿元。

  着力强化制造业和科技创新金融服务。制造业贷款余额2.95万亿元，增速28%，制造业中长期贷款余额达1.21万亿元。战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。专精特新“小巨人”企业合作覆盖率达66.5%。

  不断深化绿色低碳金融服务水平。绿色信贷余额4.05万亿元，新增1.35万亿元。通过银团、并购等投行工具为绿色客户提供融资超3,300亿元，自营绿色债券投资规模达1,443亿元。

  客户服务与改革创新动能持续增强

  客户基础不断夯实。得益于横跨城乡的差异化禀赋与持续提升的金融服务水平，客户覆盖面不断拓展。个人客户达8.67亿户，保持同业首位。个人客户AUM突破20万亿元，达20.3万亿元，增速10.7%。信用卡新增有效客户628万户，可比同业第一。私行客户数达22.4万户，净增2.4万户。实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.99亿张、1.25亿张、6,857万张，均同业领先。对公客户突破千万户，达1,087万户;对公结算账户增速达15.9%，居可比同业首位。

  财富管理能力持续提升。农银理财服务客户数突破3,800万户，产品规模峰值达1.93万亿元，累计为客户创造收益超过2,600亿元。私行AUM达2.65万亿元，净增0.45万亿元。代理保险保费规模达1,123亿元，居可比同业首位。托管资产规模突破15万亿元，新增1.1万亿元，增速居可比同业第一。养老金受托管理规模达2,542亿元，增速24.7%。

  数字化转型走深走实。发布掌银9.0版本，个人手机银行注册客户5.12亿户，月活跃客户数(MAU)达2.13亿户，实现三年翻一番，连续34个月保持可比同业领先。线上信贷“农银e贷”余额4.25万亿元，增速39%。互联网高频场景数达4.2万，增速34.5%。“农银思享”平台用户总量突破2.6万户。数字化经营工具不断完善，个贷、农户等领域客户经理办贷实现“1个PAD走天下”。加强消费者权益保护，每千家网点、每千万客户投诉量分别连续14个和10个季度可比同业最少。

  风险防控底线巩固筑牢

  资产质量保持稳定。不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点。风险前瞻指标持续向好，关注类贷款率1.42%，较年初下降0.04个百分点;逾期贷款率1.08%，与年初持平。风险抵补能力保持较强水平，拨备覆盖率达303.87%，拨贷比(贷款拨备余额/贷款余额)为4.05%。

  市场风险管控更加精准。持续强化穿透监测，全面建成市场风险管控平台，实现全集团19万亿市场类业务的逐笔在线监测。加强境外分子行流动性、利率、汇率风险管理，严控相关风险，海外业务和境外机构经营保持稳健。

  科技系统保持安全稳定运行。分布式架构技术运营体系更加完备，实现业界最大规模超8亿个人客户、18亿个人账户的系统迁移改造。深化一体化生产运维平台应用，核心配置属性完备率和告警响应处置有效率均达到99%以上。生产运行交易量快速增长，手机银行日交易量峰值达12.02亿笔，创历史新高。

  下阶段，农业银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，着力做好“三农”县域和“五篇大文章”金融服务，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，坚定不移走好中国特色金融发展之路。