较高水平的科技创新能力与良好的金融创新和服务，是构筑创新型企业的重要支柱，二者缺一不可。

    科技型企业没有库存和厂房，能用什么来抵押贷款？想要获得风险投资，怎样才会让风险资本看中？企业有应收账款，如何以此申请贷款？这些都是发自科技型中小企业内心的疑问。

    2009年 1月 10日，中国建设银行成都科技支行挂牌成立。关乎科技型中小企业内心的疑问，全国第一次以一个金融载体来作了回答。

    光阴如梭，仅仅一年多，这些疑问在实践中便得到初步答案。

    截至2009年末，建行成都科技支行已聚集73户科技型中小企业客户；累计向13户优秀的科技型中小企业发放贷款1.17亿元，户均余额900万元。另外，为5户中小企业办理了国内保理业务，累计发放保理预付款9334万元。全年未发生一笔不良贷款。同时成都科技支行成为省内首家政府引导基金成都银科创业投资基金的托管银行，基金托管总额15亿元。

    科技金融创新方程式解1——

    差异化管理＋差异化客户＋差异化产品

    科技型中小企业自身存在融资缺陷：资本规模有限、内部财务制度不健全、经营风险大、信誉度偏低。而且，一般商业银行受制度制约，信贷动力不足。此外，滞后的信用担保体系，更加剧了科技型中小企业贷款难。由此可见，切实解决科技型中小企业融资难，仅依靠现有的工具是不够的，非得探索出一条新路不可。

    基于此,成都科技支行一成立,中国建设银行四川省分行就要求其以服务科技型中小企业为己任，按照“专业专注、突出特色、优化创新”的思路推进科技金融工作，全力支持中小企业业务发展。

    按此思路,经过一年多的探索和实践，建行成都科技支行通过组建中小企业专营团队，构建差异化的信贷管理体系，定位于差异化的目标客户，设计差异化设计的系列产品,初步探索出适合中小科技企业金融服务的方法与模式。

    ——构筑差异化的信贷管理体系。在中国建设银行四川省分行大力支持下，成都科技支行针对科技型中小企业的业务特点，采取了区别于大中型企业的客户评价方法和指标体系，大企业的财务制度等一般相对规范，如果审批人员既审大企业、又审小企业，因为习惯了以审查大企业的思维、视角去审视小企业，则相当一部分小企业可能会被银行拒之门外。于是，成都科技支行经授权对科技型中小企业执行差别化的中小企业授信审批业务流程。配备专业的贷前调查、贷后管理和专业的审批人员，以专业的眼光、相对统一的标准去判断科技型中小企业。在信贷资源较为紧张的情况下，由于拥有独到的眼光，科技型中小企业业务得以优先支持、科技型中小企业合理的资金需求得以满足。

    差异化管理大幅提高了科技型中小企业融资效率。建行成都科技支行将企业提出申请到完成前期尽职调查的平均周期缩短至5-7个工作日；制定授信方案，完成审批大约3个工作日；落实贷前条件并实现放款不超过3个工作日。在较为顺利的情况下，为科技型中小企业提供融资的最短期限被有效缩短至不足13个工作日。

    ——确定差异化的目标客户。建行成都科技支行非常注重差异化的目标客户定位，即服务于优质科技型中小企业。建行成都科技支行从省科技厅、成都市科技局、成都高新区、与建设银行合作的各担保公司、多家风险投资机构等渠道获得大量科技型中小企业客户名单。完成目标客户的初步筛选后，通过电话沟通、上门拜访、网上调查、其他渠道求证等多种方式开展拉网式遴选。在此过程中，建行专业、热忱、富有朝气的团队气质给很多中小企业客户留下了深刻的印象。

    由于科技型中小企业行业跨度大、知识专业性强、市场变动快、盈利模式新等特点，对客户经理金融服务能力提出了前所未有的挑战。为此，建行成都科技支行在客户判断上特别注重借 “脑”：与省科技厅有关专家建立了顺畅的沟通管道，解决技术疑惑，获得权威解答。另外，同多家风险投资机构建立常态化的沟通机制，及时求教目标企业的行业地位、技术优势、发展前景等情况,提升了对客户的分析判断能力。

    ——设计差异化的产品系列。建设银行为中小企业制定了两款针对性、适应性俱佳的融资产品“成长之路”和“速贷通”。“成长之路”是针对具有一定成长能力、需要较大融资额度的中小企业开发的信贷产品系列，在其授信额度项下可以发放流动资金贷款、国内保理业务、保函等差异化的融资产品。由于“成长之路”审批通道便捷、决策半径短、反担保措施灵活、授信额度较大，所以得到了众多科技型中小企业的欢迎。“速贷通”针对的目标客户相对“成长之路”要前期一些，这样的客户尚未具备较强的市场获利能力，抗风险能力也有待提高，但是企业迫切需要补充一定额度的流动资金加速企业发展并可以提供足值的反担保品。针对此类的客户，建设银行在完成对抵押物的评估和抵押后，即可高效放款，解决企业的燃眉之急。该产品也受到了广大中小企业的欢迎。

    建行成都科技支行在融资安排上注重针对中小企业的经营特点，一户一策地推行差异化的产品组合，让中小企业切实感受到建设银行作为大型商业银行服务的专业和周到。例如，某从事教育信息化的专业公司长期与各教育局合作进行校园信息化建设，业务前景良好，销售回款的保障性高，后续增值服务的盈利空间大。但因为回款账期较长，银行为中小企业提供的传统短期流动资金贷款难以满足公司的实际需求，故公司从未成功取得过银行贷款。支行在对该公司进行深入的业务模式和交易对手的尽职调查后，为该公司提供了1400万元的中期流动资金贷款，期限3年。彻底解决了公司因回款周期与银行融资期限不匹配造成的融资瓶颈，为公司下一步的健康、快速发展提供了有力支持。

    又如，某股份有限公司是一家从事触摸屏、触摸显示器的开发、生产和销售的中小企业，建行成都科技支行针对其外向型工贸一体化的特点，为其提供了包括订单融资、信用证开证、海外代付、流动资金贷款在内的综合融资额度3600万元。近3年来，该公司销售收入每年增长50%以上，出口量大幅攀升，已成长为该行业全球第二、全国第一的龙头企业。

    科技金融创新方程式解2——

    保理＋集合保理＋投贷联盟

    ——推出国内保理业务，解决部分科技型中小企业“轻资产、无担保”导致的融资难。“科技型企业没有库存和厂房，能用什么来抵押贷款？”针对此类难题，建行成都科技支行推出了基于供应链的国内保理业务，此业务已累计为“轻资产、无担保”科技型中小企业办理国内保理业务9334万元，解决了这部分中小企业的融资难题。例如，成都某科技型中小企业是一家从事基于第三代通信TD-SCDMA标准基站射频设备的研发、生产和销售的企业，是华为、大唐等企业3G设备的核心供应商，具有突出的技术优势和卓越的管理团队。但是，同众多科技型中小企业一样，公司可以提供的反担保措施非常有限，这大大制约了公司的发展。此前，该企业已在多家商业银行碰壁，抱着试一试的态度，最后来到建行成都科技支行。在认真分析了企业的交易结构、调查了企业的交易对手后，该行决定为其提供5000万元无额外反担保措施的国内保理业务，解决了公司因应收账款长期被下游企业大幅拉长后导致的流动性难题，帮助该企业实现了新的跨越。公司现已占据国内产品市场份额第一，获得国际著名风险投资机构的股权投资，并正式成为中国TD产业联盟成员。

    ——推出集合保理，解决批量中小企业融资。针对中小企业应收账款规模小，账单零散，缺乏规模效应问题，建行成都科技支行同高新创投公司合作又在全国率先推出集合保理新型金融解决方案，即由高新创投批量受让中小企业应收账款后向支行集中申请融资。去年，首批选择了两家拥有优质应收账款的中小企业进行试点，金额分别为100万元和500万元，受让期限为6个月。通过首批次的业务试点，证明集合保理是一种可以解决当前众多科技型中小企业应收账款零散但确需受让以获得融资的有效方案，具备可操作性，成为中小企业又一全新的融资方式。

    ——建立投贷联盟，提供复合式融资服务。在推出上述产品的同时，建行成都科技支行还积极与银科基金、深创投、德同资本、红杉资本等多家实力风险投资机构建立了投贷联盟，为科技型中小企业提供涵盖债权和股权的、全程的、互补的融资服务，满足企业在不同发展阶段差异化的融资需求。

    中国建设银行四川省分行行长曾益表示，2010年，分行将一如既往地针对科技型中小企业的融资特点，进一步创新融资模式，优化业务流程，为破解科技型中小企业融资难不断创新，为广大科技型中小企业提供更好的金融服务。同时，也将继续指导和支持成都科技支行的专营化建设，把有限的金融资源配置到有利于经济发展方式转变的科技企业和科技产业中，全力满足科技企业 “成长瓶颈期”的资金需求，为推动省内科技产业发展，为加快建设西部经济发展高地作出积极贡献。