央行日前发布通知，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，全面推进金融IC卡（芯片卡）的应用。这意味着国内银行卡产业将顺应国际潮流，加速从磁条卡时代向芯片卡时代转变。据统计，目前中国银行磁条卡的存量为24亿张，每年新增3亿多张，而芯片卡的数量只在1000万张左右。相对于磁条卡而言，智能芯片卡具有更多的优势和功能，比如，更高的安全性、多应用支持能力、独立计算能力带来的脱机应用等，以及为应用提供的多种可能性和可选择性余地。但智能IC卡的发行比传统的单应用磁条卡复杂得多，在卡片的制造、发行、个人化等阶段会涉及很多技术问题。面对金融IC卡迁移之势下的诸多挑战，厂商又是如何应对的呢？本刊记者采访了北京握奇数据系统有限公司（以下简称“握奇”）大中华区金融业务部总监陈杰。

提起握奇，业内人士并不陌生。作为全球领先的数据安全解决方案提供商，握奇一直专注于数据安全与认证技术、安全芯片操作系统的研发，为电信、交通、金融、政府、企业等领域提供智能卡、USB Key、读卡器、平台、密钥系统等安全产品以及跨行业融合型产品和方案。目前，握奇已拥有新加坡、美国、墨西哥、法国、印度、意大利、巴基斯坦等11个海外分支机构，其全系列产品和解决方案已经广泛应用到全球50余个国家和地区。

在2010年北京市劳动模范和先进工作者名单中，陈杰的名字赫然在列。自从2000年进入握奇以来，陈杰凭借自身的不懈努力和奋斗，从一个普通的销售人员成长为一个具有丰富商业经验的高科技产品营销复合型专才，个人销售业绩累计达12亿元人民币，为民族IT品牌的崛起和网络信息安全事业做出了突出的贡献。作为一名开疆辟土的销售先锋，陈杰所带领的握奇大中华区金融业务部自成立以来，以精良的专业性和优质的服务赢得了金融行业客户的广泛信任和认可，产品发行量超过4000万套。由握奇首创的“OCL技术”，已成为中国主流商业银行“高端USB Key”的技术标准。同时，握奇也是亚太地区本土企业中唯一一家通过Visa EMV认证的智能卡供应商。多产品线和跨行业应用技术和经验的大融合，已成为握奇在金融领域的独特竞争力。

多元化的金融IC卡产品

陈杰回忆起2007年金融业务部成立伊始时的情景感慨颇多。2007年9月，握奇中标中国建设银行网上银行项目。在握奇进入这个领域之前，其他同类厂家只是直接向银行总行销售单一产品，而握奇则建立了大小服务分队，在全国各地拜访分支机构，向各分行介绍握奇的产品、服务，通过24小时热线和QQ群，为客户建立绿色通道，根据客户需求，帮助银行设计并实施整体营销方案。陈杰说：“这套营销办法在当时业内是首创的，这也使得握奇当时的USB发行总量在同业中排名第一。在今天的IC卡营销中，握奇依然本着这样的思路，不但提供差异化的多元产品，而且提供完整的差异化解决方案，把握奇在行业中多年来积累和总结的应用经验提供给客户。与此同时，我们也获得了客户的全面认可，在刚刚过去的2010年，握奇的销售额又实现了一个质的飞跃，增幅达50％，增长速度远超行业平均水平，再一次确立了握奇的行业龙头地位。”

目前，握奇拥有符合PBOC2.0、Visa、MasterCard、JETCo标准的产品，是国内首家通过Visa和MasterCard认证的智能卡厂商，也是唯一拥有MasterCard资质认证的本土企业。

也许这还不是让陈杰真正感到骄傲的地方，在谈到握奇金融IC卡个人化系统时，陈杰兴奋地说：“握奇自主开发了一套个人化应用管理系统，用于管理金融IC卡个人化流程，可以有效地保障国内银行顺利完成金融IC卡迁移工作。该系统结合了握奇在应用中不断积累的实践经验，遵循兼顾灵活和简易的原则，可以根据用户的功能需求，提供不同功能的插件。该系统支持多种外部设备，包括各种打卡机、加密机、读卡器以及密钥卡等，可以根据用户的需求灵活配置。该系统内置了PBOC个人化插件，对借贷记应用，可以基于中国银联的个人化模板或银行自定义的个人化模板，简单迅速地生成个人化数据文件，并且支持EMV、GP规范下各种金融IC卡的个人化。这是我们根据客户需求进行定制化服务的重要体现。”

成功源自核心竞争力

面对激烈的市场竞争，握奇在金融领域始终保持领先的地位。谈起其中的奥秘，陈杰向记者介绍了握奇的核心竞争力。

第一，握奇提供的所有产品和服务都是自主研发的，因此可以非常灵活地根据用户需求进行定制。以Java卡为例，握奇从2003年就开始了Java卡的开发，是国内为数不多的从Java平台到Java应用都具有研发能力的智能卡公司，Java平台的性能也非常领先。“IC卡不同于传统的磁条卡，具有更高的安全性和更大的存储空间，可以支持我们进行扩展应用。握奇完全的开发能力可以让银行应用不再受限于技术。”陈杰补充道。

第二，握奇凭借在智能卡领域17年的从业经验和金融、电信、交通、政企、公共事业等领域丰富的客户资源，对各行业有着深刻的理解，并拥有丰富的项目实施经验，可以在金融IC卡跨行业应用方面为银行提供许多创新的解决方案，配合银行更好地开展IC卡的推广工作。

第三，握奇是世界上最早进行非接触CPU卡开发的COS厂商，早在1999年就开始在大连明珠卡项目上实施双界面CPU卡，这是握奇推出的全球首张双界面卡。握奇的非接触产品可以支持TypeA、Type B、ISO18092(NFC Felica)，在全球都有成功的案例，如北京公交一卡通（TypeA）、欧洲的Calypso（Type B)、新加坡的CEPAS(Type B)等。特别值得一提的是，握奇作为全球唯一一家通过新加坡陆路交通局等机构推出的非接触电子支付标准CEPAS 2.0认证的智能卡企业，成为其独家供应商。

跨行业金融IC卡解决方案

随着央行公布金融IC卡推进时间表，银行“芯片卡时代”已然来临。陈杰对于目前金融IC卡推广工作的建议是：“在初期的推广阶段，如果仅仅是简单地替换磁条卡，那么以IC卡数倍于磁条卡的成本，就显得有些大材小用了。事实证明，在开始进行金融IC卡试点的地区，以金融IC卡多行业应用为基础进行IC卡的推广是当前最适合的策略，既可以满足多应用需求，又可以降低成本，增加推广渠道。”

握奇可以为银行提供完整的差异化解决方案和差异化的产品，使银行能够在激烈的市场竞争中占据先机。握奇针对银行客户可以提供基于银行应用的扩展产品，比如与移动支付相关的解决方案和配套产品有：基于电信卡的SIMpass，基于外置的贴片卡方案，基于手机存储接口的SDpass方案；与区域交通应用和网银交易结合的方案URpass，可以实现网银Key＋非接触金融卡＋本地交通卡应用；与高速公路收费应用结合的方案QuiPass，在此方案中，握奇可以提供双界面卡，包括OBU、RSU、ESAM模块以及PSAM全套的产品和安装，QuiPass产品已经在北京大规模商用。

在诸多跨行业解决方案的成功案例中，陈杰向我们详细介绍了握奇在新加坡与交通等行业合作的成功经验。在600多万人口的新加坡，由于电子付费系统缺乏整合机制，消费者必须随身携带多种卡片才能应对不同付款项目。2006年，新加坡陆路交通局等机构推出统一的非接触电子支付应用标准CEPAS，以新科技打造新加坡新一代的电子支付系统。此标准出台后，新加坡陆路交通局曾邀请多个世界知名厂商为其开发符合CEPAS标准的产品，握奇经过努力，首家通过该标准的各项测试，并成为唯一一家供货商，于2008年8月开始供卡。该卡除了原有的公交、地铁用途，还可以用于公路电子收费（ERP）、停车场电子收费（EPS）、购物付款、支付图书馆费用等其他符合CEPAS标准的电子付费系统以及具有其他额外功能。截至目前，握奇已经为新加坡的交通运营商如EZ-LINK、网络支付供应商NETS等提供符合 CEPAS2.0标准的智能卡超过1500万张。据统计，每个新加坡人手中至少有2张卡是握奇提供的。

为了给持卡人带来更多便利，握奇还推出了金融与交通整合方案，同EZ-LINK公司、新加坡DBS银行和Visa联合发行了TimeCOS CeWave“三合一”IC信用卡，使持卡人携带一张卡即可实现信用卡、金融小额支付和交通支付的功能。该卡支持Visa的VSDC信用卡标准和PayWave非接触支付标准，同时实现了银行卡接触式、非接触式功能以及交通一卡通EZ-LINK卡三种功能，所以该卡被称作“三合一”卡。该方案在2010年3月获得了智能卡行业亚太地区最高大奖“亚洲芝麻奖”。随后，大华银行（UOB）、华侨银行（OCBC）、花旗银行（Citibank）、NETS都采用了握奇的解决方案，与握奇、EZ-LINK公司联合发行了各自的“三合一”IC信用卡。

最后，陈杰说：“相信随着IC卡业务的开展，会有越来越多跨行业的合作需求，而IC卡也提供了一个技术平台，使得多应用方案的实施成为可能。握奇一直致力于提供更多智能卡产品以及解决方案，为人们日常生活带去更多舒适、便利与安全。”