据来自上海银监局的信息，近期本市部分中外资银行发现社会上有不法分子存在以办理其信用卡为名诈骗客户资金的情况，上海银监局提醒公众注意甄别，小心上当受骗。

　　目前发现这类作案手法有两种，一种是假冒银行骗取客户手续费。如，今年9月23日，本市某银行接获客户周某反映，称其通过QQ网上的宣传广告，找到一个可以申请该行信用卡的网址，该网站同时还有多家银行的信用卡可供申请，客户只需填写个人基本资料并将身份证复印件发送给他们就可以申请该行的信用卡，申请前需在网上支付200元工本费，信用卡办出后再按额度收取2%手续费。该客户在上传资料并支付200元工本费后，于9月15日接到号码显示为该银行闵行支行的电话，称客户的信用卡已申请成功，5万元的额度，随后周某先支付了500元手续费，但始终未收到信用卡，逐致电该行客服中心询问。经查询，银行系统里并没有受理该客户申办信用卡的相关信息。与之相类似，申请人郝某9月初也在网上发现一家可以申请办理该行信用卡的担保公司，该网站同时也称能够办理多家银行的信用卡。经调查，与郝某进行联系的显示号码也与上同。

    另一种情况是假冒银行骗取客户保证金。2010年以来，本市某外资银行陆续发现在江苏、北京、天津、江西、四川、河北和山东等地有不法分子以办理该银行白金卡（或白金用户）个人贷款为名进行诈骗。不法分子通过在当地报纸发布贷款广告或直接拨打当事人手机，向当事人推荐所谓该外资银行的“白金卡（或白金用户）个人贷款”业务。若当事人有意办理该业务，不法分子通常要求当事人在另外一家银行开立银行卡，并存入一定金额，以证明其具有申请该笔“贷款”的偿还能力。当事人开卡后，即被要求拨打某境外电话办理所谓的贷款申请，该电话接通后会有假称是该外资银行的自动语音客服与客户沟通，随后要求当事人输入其在另一家开设的银行卡卡号、密码和身份证号码。一旦当事人输入上述信息，其在银行账户内的资金立即被不法分子转走。

　　上述作案手段都有以下特征：

　　一是以虚构办理信用卡业务作为犯罪的前置手段。在此类案件中，不法分子都是先通过网站、当地报纸广告或直接拨打当事人手机等方式，向当事人推荐相关信用卡业务。并以此为名，要求客户支付一定数额的手续费或在有关银行存入贷款保证金，为后续的犯罪活动做铺垫。

　　二是办理过程均非通过银行临柜等正当途经。即填写递交相关资料的过程均不在相关银行网点内进行。提交的资料也较为简单，仅仅需要个人基本资料及身份证复印件，缺乏办卡所需的收入证明等文件；有的更要求客户在其他银行开立银行卡，并存入一定金额，以证明其具有申请“贷款”的偿还能力，目的是盗取该笔资金。

　　三是以电讯工具为主要犯罪手段。即使用电讯任意显号技术，使被害人手机上的来电显示号码为相关银行，以取得被害人的信任。虚假告知被害人信用卡业务已经办理成功，骗取被害人手续费；或者骗取当事人在他行的银行卡号（或账号）和取款密码（或电话银行、网上银行密码），进而窃取客户资金。

　　四是利用受害人损失金额小，不愿意报案的心理特点，集少成多，多地域、多批次进行诈骗。

　　鉴此，上海银监局日前已向各银行发出通报，要求通过银行营业网点和官方网站告知广大客户办理各类信用卡的具体流程，并严格按照银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定合规办理信用卡等业务，严禁委托中介公司代理营销信用卡。提示客户注意防范以帮助办理信用卡、个人贷款等为名的诈骗行为。同时，要向行内员工通报情况，为前台员工（包括客服热线员工）准备问答资料，统一咨询口径，一旦员工收到公众有关此方面的咨询，须立即向公众澄清，并积极配合公安部门做好侦破工作。