中国工商银行(澳门)股份有限公司董事长 高明
澳门地区是工商银行国际化的战略要地，工商银行澳门机构(以下简称“工银澳门”)始终将金融科技作为机构核心发展战略，在所有境外机构中率先投产境外综合业务处理系统(FOVA)，为机构纳入集团一体化经营管理、在本地市场开拓创新奠定了坚实基础;通过持续的科技创新实现了零售业务的快速发展和公司业务的稳健提升，跻身澳门本地化主流银行行列。目前，工银澳门(含澳门分行)FOVA年交易量境外机构占比已达45%，正在按照集团数字化转型的战略要求，全力推进“数字工行”建设，秉承“科技驱动、价值创造”的工作思路，为业务发展增添新的动能。
一、立足科技兴行，打好发展基础
1.率先推广境外综合业务处理系统
2007年，集团自主研发、全球统一的FOVA系统在澳门分行实现首次投产，这是工商银行实施科技发展战略又一开创性成果，对工商银行实现国际化战略目标和推动境外机构加速转型发展具有里程碑式的意义。2009年，澳门分行和诚兴银行整合为工银澳门的系统项目成功投产，实现了当时业务种类最多、交易量最大的两家境外机构的系统整合，该系统不仅能充分发挥全集团应用和产品的优势，而且能满足澳门本地监管要求及各项特色业务的需要，从而为工银澳门成立后的业务快速发展奠定了坚实的信息系统基础，彰显了工商银行具备将海外并购公司完全纳入集团科技平台运营的国际领先实力。
2.夯实基础设施建设，为业务运营保驾护航
工银澳门以核心业务系统为依托，按照集团全球统一的应用架构、数据架构、运维架构规划，为客户提供更好的金融服务和可靠、稳定、连续的IT系统服务。针对本地网络接入机房，工银澳门在2013年完成新机房投产，完成了核心网络改造、网络高可用机房建设、服务器虚拟化等重点工程。工银澳门还进行了一系列的技术改造，确保系统可以7×24小时不间断服务。2015年，工银澳门在境外机构中率先投产基本服务系统，借助FOVA系统强大的支撑，在版本投产或应急情况下，主机系统基本服务分区将接管工银澳门的主要业务运行并继续提供对外服务，大幅降低对业务的影响，确保良好的客户体验。
3.推进IT架构转型，打造开放服务创新平台
工银澳门学习借鉴智慧银行生态建设工程(ECOS)建设经验，遵循互联网业界DevOps敏捷开发实践，按照集团IT架构转型方向，从2018年起持续推进IT技术架构向分布式、云计算转型。通过引入总行基于容器的PaaS云平台，将软件研发理念转变为“以开放服务建设金融服务生态”，实现了本地开发应用全面入云，大幅提升研发效能，并逐步实现开发流程标准化、代码管理规范化、测试投产自动化、运行监控实时化，建立适应未来生态金融发展趋势的创新能力和发展机制。
工银澳门智慧银行展示
4.培养人才队伍，建设创新文化
科技的发展离不开高素质的人才队伍。工银澳门在历次系统建设过程中，锻炼了一支有能力、有责任担当的人才队伍，每个部门都有熟悉业务和系统的专业人才，可随时按照项目和任务组建起工作团队，并带领全行同事推进项目投产落地和持续运营。团队成员的通力协作促进了跨部门的资源整合，形成了积极创新的工作氛围。正是因为有了这样一支队伍和良好的创新氛围，工银澳门承担了大量总行科技项目的落地任务，并能够结合本地市场特点不断钻研，积极引入总行新兴产品，利用科技优势打造市场竞争优势。
二、践行科技驱动，推进业务创新
按照集团金融科技规划，工银澳门近年来持续推进ECOS工程和“数字工行”建设，一方面利用集团科技优势积极通过内外联动形成产品和服务优势，另一方面针对本地市场特点持续推进科技创新快速交付业务价值，从而在海外市场中打造出以金融科技创新助力机构转型、提升市场认可度的工行特色发展模式。
1.依托科技创新及先发优势，提升品牌认可度，引领本地金融科技发展
借助集团科技实力和FOVA系统的强大功能，工银澳门多次以科技创新赢得市场份额，树立了科技领先的品牌形象。一是积极推进自助服务，在同业中率先支持银行卡即时制卡、介质领取，以及大额存取款、支票等新型自助机具布放，率先运用人脸识别技术支持ATMKYC功能，推广电子动态密码锁;二是大力发展线上服务，不断提升和完善手机银行App功能，为客户提供存款、信用卡、证券买卖、投资理财、生活缴费等全方位金融服务;三是重点打造支付产品，基于集团自主研发的银行卡系统实现授信统一和账单统一，持续推出各种银行卡新产品，境外首家投产线上POS收单产品，通过智能POS实现各类支付码和银行卡“一机全付”，凭借OPI酒店支付系统在亚洲银行中唯一获得系统服务资质认证，首家落地综企酒店，成为酒店服务系统的标准化构件;四是合力推进生态建设，推动自建惠生活平台项目，打造集本地商城、卡服务、生活服务于一体的获客平台，与本地流量平台实现深度合作。
2.以工银e支付为突破口，构建移动金融生态圈
2019年4月，工银澳门正式发布工银e支付产品，通过柔性团队的运作，全面提升产品体验，同时发动全员营销，在GBC三端共同发力，积极参加政府“电子消费优惠计划”，实现支付业务的突破性进展。目前，每三个澳门居民就有一个工银e支付用户，每年的e支付交易量达27亿澳门元，使得工银e支付产品一举成为澳门支付市场的主导力量。同时，政府端业务获得重大突破，成功争取到澳门21个政府机构线上收单业务，通过聚合POS、API、SDK等多种方式实现工银e支付收单，目前收单市场覆盖近9000家商户，布放超1万台终端，客户活跃度和交易量大幅提高，有力提升了本地客户对工行服务的获得感。
工银澳门营业网点
3.坚持移动优先战略，提升线上服务品牌影响力
工银澳门围绕打造“第一手机银行”的目标，发挥总行系统集约化的技术领先优势，把手机银行打造成市场竞争中的核心阵地，结合本地特色研发，全力支持零售产品研发和线上渠道建设，为业务转型发展提供助力。例如，在“智能存”平台，整合天天利、灵活宝、股票余额宝等线上产品，将基础客户服务有效拓展至线上渠道。打造新产品并实现获客，依托薪金卡专属权益产品的推出，实现公务员发薪市场占比从不足4%提升到22%;上线EKYC开户功能，并支持开立虚拟信用卡，还上线融e借小额信贷产品。把握澳门政府构建快速支付系统(FPS)、推出“过数易”服务的机遇，同步上线特色福利存、个人金融积分、幸运抽奖、送红包等多层次线上营销功能，确保了客户数及交易量位于同业第一，也打造了工银澳门在市场中的良好口碑。
4.全面提升企业结算服务，助力公司金融业务创新转型
工银澳门基于总行版本企业网银推动银企互联，对标外资先进银行，通过总分行协同和特色研发，实现批量汇款、全球发薪、小币种汇款、询价定期和外汇买卖等功能，快速研发资金池及定制化计息功能，在集团内首次上线“跨境名义资金池”，成功争取大客户在本行建立资金池。向本地及跨境的多家大型客户推广结算与现金管理业务。结合线上收单、OPI等独家产品优势，自主研发的线上收单产品优势明显，澳门六大综合企业、重要头部企业和澳门主流电商App全部投产了工银澳门的线上收单系统，“线上POS”已成为工银澳门营销拓客的利器。
5.推进数据治理和应用，充分发挥数据价值
通过启动“数据治理年”的中心工作，工银澳门将数据治理和数据赋能作为机构数字化转型的重要抓手，按照“明确标准、源头为本、痛点为先”为原则，一是打造数据中台，协同总行完成数据湖主题聚合建设，验证投产了百级客户标签，完成信贷、流动性等监管报表研发，并实现数据质量管理、数据标准、大数据资产等多个数据质量管理平台落地;二是推动数据质量问题整改和业务流程重构，优化客户贡献度计量规则;三是为业务部门搭建数据集市，满足了业务部门数据查询分析需求，并利用总行图灵平台推进机器学习在境外机构中首次落地，按照“数据+模型”的方式激活领域客户。
三、紧抓数字机遇，开拓发展新局
当今银行业已全面进入4.0时代，金融服务无处不在，越来越多的银行选择科技驱动的发展战略来赢得竞争优势。在国家粤港澳大湾区建设规划和横琴粤澳深度合作区政策的指引下，金融科技创新必将成为关键发展动能，将与资金、人才、数据等关键要素共同支撑澳门经济和产业的适度多元化发展，澳门必将迎来重大的发展机遇。作为大湾区重要一环和境外核心市场，未来工银澳门仍将以金融科技布局作为赢得市场、引领发展的关键，以及巩固并提升主流银行地位的关键。
下一步，工银澳门将继续贯彻落实好集团发展战略和国际化发展规划，深化金融科技市场布局，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，全力推进“数字工行”建设，持续发挥集团科技优势，通过内外联动打造工行特色金融创新，服务湾区建设和境外业务发展，着力推进以下三方面工作：
一是坚持“技术+数据”双要素驱动，全面推进数字化转型。围绕服务客户、赋能员工双向发力，建设数字化服务、数字化运营和数字化风控体系，完善业务流程和管理模式，解决发展中面临的痛点难点问题，持续提升客户体验和经营管理效率，为全行高质量发展增添新动力、塑造新优势。
二是深化科技与业务融合，推进业务创新发展。结合澳门新的发展规划，大力推进本地特色业务创新，加大跨行业合作，推进境内外联动、GBC联动，通过“引进来”和“走出去”的方式建设“行业+金融”的数字生态，打造开放银行，服务湾区建设，助力产业经济升级，持续提升金融服务能力，为客户提供全方位金融服务。
三是加大科技创新研发力度，提升科技供给能力。推进新技术的应用，把握生成式人工智能取得重要突破的历史机遇，与产学研用各方开展深度合作，探索大模型在客户营销、风险防范、经营管理等方面的应用，努力抢占先机、赢得主动。加大数据治理和应用，进一步完善科技研发流程，不断提升产品研发效能和创新应用效果。
展望未来，工银澳门将坚定推进以金融科技创新为驱动的发展模式，不断为澳门经济适度多元化发展创造价值，落实好集团的各项发展战略，为国家经济高质量发展作出新的贡献。
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