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河南中原消费金融股份有限公司总经理周文龙:深耕消费场景,服务美好生活

河南中原消费金融股份有限公司总经理 周文龙

  党的二十大报告强调,着力扩大内需,增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用。中央经济工作会议指出,要把恢复和扩大消费摆在优先位置。2023年7月,国务院办公厅转发国家发展改革委《关于恢复和扩大消费的措施》,引导金融机构加大综合金融对消费领域的支持力度,进一步满足居民消费需求、释放消费潜力。

  消费金融机构作为普惠金融领域的重要参与者和我国多层次消费信贷市场的重要组成部分,在促消费、惠民生方面肩负着重要责任,已成为扩大内需、促进消费增长的新兴力量。河南中原消费金融股份有限公司(以下简称“中原消费金融”)持续发挥金融作为供给与需求的纽带作用,紧贴客户消费需求,深度拓展消费场景,增加金融服务供给,全力支持消费回暖。自开业至2022年底,中原消费金融累计发放贷款2311.94亿元,服务金融客户数超1800万,真正将普惠金融落到实处。

  拓展多元数字场景 深耕自营平台建设

  随着数字经济的快速发展,数字化场景已经成为消费增长的重要驱动因素,消费金融进入了与数字化消费场景深度融合的时代。数据显示,我国社会消费品零售总额从2014年的26.2万亿元增长至2022年的43.97万亿元,其中实物商品网上零售额从2.4万亿元增长至11.96万亿元,贡献了54%的社会零售额增量。数字化场景中不断涌现出代表消费发展的新趋势:“互联网+”催生出线上文娱等消费新需求,互联网电商平台演变出社交电商、直播电商等新消费形态……数字化场景与消费需求、消费形态的深度融合,不仅能够推动消费行为的提档升级,也会不断创造出新的消费需求,为消费金融支持广大居民消费需求与促进实体经济的发展提供更多的可能性。

  中原消费金融紧跟市场复苏积极信号,不断拓展多元化数字场景,借力大流量平台渠道及客户资源,将消费金融服务嵌入其中,持续获取高质量客户,实现客群的精细化经营。例如,中原消费金融依托美团点评平台生态和场景优势,创新研发“提钱花-美团场景”产品。该产品通过对平台消费客群的分析及筛选,为有消费贷款意愿及需求的优质客户提供“借钱”入口。客户在前端线上填写信息并提交贷款申请后,由中原消费金融进行快速审批及放款。“提钱花-美团场景”产品通过与数字化场景融合及业务流程创新,为客户提供了便捷的金融服务,在增强客户消费意愿的同时,也提升了美团平台小微商户的营业收入,有效拉动了消费增长。

  近年来,自营模式逐渐成为各家消费金融机构投入的重点。中原消费金融从成立之初就坚定不移地布局自营业务,坚持全流程运营客户,持续完善客户旅程地图,洞察客户消费行为习惯,通过多重福利活动持续让利客户,释放消费潜力,推动居民消费升级。例如,中原消费金融2022年全年在中原消费金融App端内持续开展10余场主题“造节”活动,包括“五一”劳动节活动以及“6・18”年中福利、累积借款优惠、每月福利日、“双十一”嘉年华、世界杯大竞猜、河南地区专属免息等活动,并结合时事热点不定期为客户送上免息券、还款券等奖励,全年累计减免利息超过700万元;2023年伊始,中原消费金融还创新性地策划了“开工福利上上签”、“立春摇一摇抢红包”、“6月端午礼金”、“请你喝咖啡”送咖啡券、“绿色出游”抢出行券等紧跟热点节气的品牌营销活动,确保惠民服务热度不退、力度不减、亮点不断,为促消费举措增加了更多趣味和新意。这一系列活动不仅有效促进了中原消费金融自身业务的升温,更进一步激发了消费潜力,对促进内循环、稳定经济增长具有积极意义。

  发挥金融纽带作用 全力支持消费复苏

  2023年,我国消费增速有望逐步接近疫情前水平,发挥普惠金融作为供给与需求的纽带作用更加迫切。中原消费金融积极响应国家号召,坚持“以客户需求为中心”的发展思路,以实际行动加大金融支持消费信贷的力度,降低个人消费信贷成本,助力消费复苏回暖。

  在增加金融服务供给方面,中原消费金融专注细分客群,充实产品体系,充分利用自研大数据人工智能模型驱动的精准营销体系,为不同职业、不同需求的客群推出相应的产品:针对广大有消费借贷需求的各类客群,推出主打线上小额借贷的中原消费金融App;针对就业吸纳能力较强的小微企业和产业基地、园区中的客群,推出主打线下大额借贷的柚卡App,提供专属客户经理服务,并坚持“去中介”业务模式,有针对性地提供更高额度、更低利率和更加便捷的消费金融服务;针对刚刚步入城市的新市民群体,将H5全流程产品嵌入多个流量场景,满足新市民日常生活中的消费需求,助力新市民在城市中生活得更方便、更舒心。

  中原消费金融以实际行动助力消费复苏回暖,截至2022年12月31日,中原消费金融累计放款金额2311.94亿元,较上年增加643.16亿元,增幅38.54%;贷款余额284.64亿元,较上年增加32.92亿元,增幅13.08%;累计服务客户1810.02万人,较上年增加292.23万人,增幅19.25%。中原消费金融充分践行“以客户需求为中心”的理念,不断完善线上线下消费金融生态,让消费者能消费、敢消费、愿消费、爱消费,以实现消费金融稳消费、促消费、扩消费、拓消费的目标。

  提振农村消费市场 深入践行普惠金融

  随着我国乡村振兴战略的稳步实施,我国农村市场的消费潜力日益增长。国家统计局数据显示,2023年上半年,城镇居民人均可支配收入增长4.7%,农村居民人均可支配收入增长7.2%;城镇居民人均消费支出增长7.0%,农村居民人均消费支出增长7.9%。农村居民人均可支配收入及消费支出增速均高于城镇居民,较快增长的收入和强烈的消费意愿,为进一步发展农村消费金融提供了支点。然而,长期以来,农村消费金融由于农村征信体系不健全、缺少抵押物等种种原因而缺少传统金融机构的支持,与相对成熟的城市消费金融相比,发展速度相对较慢。中原消费金融自成立之日起,就致力于将科技创新作为驱动力,借助数字技术力量,提高技术水平和风控效率,始终坚持“客户在哪里,消费金融服务就延伸到哪里”的理念,持续深入乡镇农村地区,打通金融服务的“最后一公里”。

  农村消费市场广阔,为农村消费提供金融支持更是一片新兴领域,蕴藏着巨大的潜力和空间。中原消费金融充分利用大数据技术,对乡村居民精准画像、分类对接。例如,在中原消费金融App中,中原消费金融有针对性地为乡村客群提供更高额度、更低利率和更加便捷的线上借款服务,走出了与传统金融机构差异化发展的路径,让农村居民足不出户即可享受消费金融信贷产品带来的优惠与便捷。在服务河南本土乡村客户方面,中原消费金融与股东中原银行进行紧密协同,开展错位竞争、互补发展,依托中原银行网点、人员等本地化优势,积极发力线下贷款业务,在许昌、洛阳、新乡、郑州四地组建了线下业务团队,将消费金融服务嵌入县域的衣、食、住、行生活场景,用“金融活水”深度服务河南乡村人民,全力支持地方经济社会发展。

  除了在消费信贷方面积极发力,中原消费金融还立足河南省农业大省的优势,积极响应中央农村工作会议做“活”农产品的号召,在中原消费金融App中上线了乡村振兴公益助农专区,联合兰考县乡村振兴局开展助农公益活动,多途径实施消费帮扶。农产品销售线上化并不仅仅是将产品信息发布在App内,中原消费金融充分发挥线上平台的流量优势,通过在线直播、短视频传播等创新形式,将特色的农产品信息更丰富、更全面地展现给客户,并在直播过程中发放优惠券,让客户在享受更快捷的购物体验的同时低价购入优质产品。

  在积极发展农村消费金融的同时,中原消费金融还不断加强金融知识普及,提高农村消费者的金融意识;引导农村居民做好个人信息保护,了解正规的金融产品,远离各种非法金融活动;多措并举补齐农村消费短板,激发农村消费潜力,提振农村消费市场。


  在国内消费市场持续复苏回暖的新形势下,未来,中原消费金融将在聚焦服务消费、提高供给质量方面精准发力,切实提升金融支持消费的能力水平,增强消费对经济发展的基础性作用,以高质量供给更好服务和支持居民消费。

 
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