北京农商银行会计营运部总经理 张祖萍

  习近平总书记在关于金融工作的重要论述中反复强调，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。金融是国民经济的血脉，金融高质量发展关系中国式现代化建设全局，小微企业作为市场经济肌体的毛细血管，联系着千家万户，是稳经济、促就业、保民生的重要力量。支持小微企业高质量发展，是稳定宏观经济促进就业的现实需要，是推进经济转型升级的必然要求，是走好中国特色金融发展之路的应有之义。北京农商银行作为首都市属金融企业，始终坚守“立足城乡、服务‘三农’、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，把“增量、扩面、提质、降本”作为服务小微企业工作目标，从强化政策资源倾斜、优化差异化业务流程、加大产品创新力度、落实减费让利政策等方面助力小微企业发展。

贯彻落实政策精神，推动助企纾困工作落地

  2021年，为贯彻落实国务院关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的工作部署，进一步引导支付行业向实体经济让利，降低市场主体经营成本，中国人民银行等四部门联合发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》(以下简称《通知》)，中国支付清算协会、中国银行业协会共同发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》(以下简称《倡议书》)，引导商业银行自2021年9月30日起对指定范围的服务项目实施减费让利政策。北京农商银行积极落实国家政策要求，主动践行社会责任，按照“三个全面”工作举措要求，对涉及账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡等方面的19项基础支付服务实施减费降费优惠。截至2024年10月底，各项基础支付服务收费累计减免1.17亿元，有效降低企业经营成本，促进首都经济发展。

  全面落实政策要求。一是加强组织领导。北京农商银行成立专项工作组，统筹负责收费标准制定、服务价目公示及政策宣传等工作，确保各项服务收费透明、规范，保障减费让利工作顺利开展。二是全面梳理《通知》与《倡议书》降费政策内容，对已实施优惠措施的收费项目，在原有优惠基础上叠加实施优惠政策，最大限度向市场让利。

  全面实现“应降尽降”。一是严格落实客户身份界定相关要求，建立小微企业身份动态识别机制，增加“小微企业”标识，开户时获取客户小微企业身份，并依据企业发展做标识动态变更;同时，按照“应降尽降”原则，支持对未识别到“小微企业”标识的企业进行减费，确保所有小微企业及个体工商户均能享受减费让利带来的红利。截至2024年10月底，已累计惠及小微企业和个体工商户23万余户。二是积极响应进一步扩大收费减免范围号召，以服务实体经济发展为导向，对单位结算卡工本费及变更对公印鉴手续费实施自主降费，真正做到应降尽降，扩大客户收益范围。截至2024年10月底，单位结算卡工本费及变更对公印鉴手续费共计减免100余万元。

  全面完善配套措施。一是建立健全减费机制。健全费用退还机制，简化退费手续和流程，维护客户合法权益;建立减费让利工作专人负责制，对降费政策落实情况进行全程检查监督考核;建立客户投诉举报处置机制，及时响应客户诉求，切实维护客户的合法权益。二是强化内部考核培训体系。将服务收费管理纳入员工资质考核培训体系中，持续加强政策措施、收费标准、减费让利项目等内容培训和考核，确保一线人员切实掌握各项优惠政策，更好服务小微企业和个体工商户。

多措并举宣传，助力小微企业扬帆远航

  北京农商银行积极开展减费让利政策宣传工作，通过走进村镇、小区、校园、农贸市场、工业区等场所，面对面向企业宣传各项减费让利政策，同时在门户网站、公众号e服务及网点多媒体屏发布宣传公告和宣传片，持续做好线上宣传引导与政策解读，以实际行动助力小微企业经营发展。截至2024年10月底，北京农商银行进企业、进园区等实地宣传累计1500余次，客户通过官网、公众号等线上渠道累计点击阅读达13万余次，政策宣传取得了良好的效果，也涌现出一些亮点案例。

  联合开展“密云汽车文化节”宣传活动。2023年9月，北京农商银行密云支行受邀参加“密云汽车文化节”联合宣传活动，组织成立专业的宣传团队，在联合宣传活动中相互借助平台，开展“线上+线下”小微企业及个体工商户减费让利政策宣传。线上宣传方面，组织开展以“九月竞芳菲乐享汽车节”为主题的直播活动，在讲解相关汽车金融产品的同时，宣传减费让利政策，整场直播活动用时40分钟，直播间浏览量1280人次，评论留言685条，用户点赞量超5000次。线下宣传方面，汽车文化节活动期间，通过宣传展台布放降费宣传易拉宝、发放宣传折页等方式向各汽车品牌代理商、园区内汽车配件商等小微企业及个体工商户开展减费让利宣传，累计发放宣传折页800余份，向40家汽车品牌代理商及汽车配件商进行面对面宣传，达成服务合作意向10余家。

  助力劳动密集型小微企业成长。A公司是林业行业的乡域下属小微企业，作为北京市政府推进林场试点单位，主营乡属地区园林维护及道路周边绿化，现有林地面积4000余亩，工作人员300余人，属于劳动密集型小微企业。其日常支付业务多为工资发放、扣缴社保公积金、缴纳税款以及支付绿化维护费用等，支付结算业务量较大，到网点办理不但费时费力，还容易出现差错。在了解客户实际情况后，北京农商银行主动为其普及宣传电子支付渠道，包括企业网银、手机银行、电子商业汇票等电子支付工具，以及针对小微企业的减费让利政策。自企业网银开立后，A公司结算业务量逐年稳步增长。目前，该企业年均通过企业网银办理支付业务占其支付总业务量的70%以上，不但节省了到网点办理转账汇款、代发工资、缴纳税款等业务路程时间及业务办理时间，而且通过享受对企业账户开立、维护、网银年费及跨行转账手续费等优惠政策，节约了企业经营资金成本。

坚持政策引领，践行金融为民使命担当

  根据中国支付清算协会、中国银行业协会发布的《关于鼓励降低小微企业支付手续费的倡议》，北京农商银行自2024年9月30日起延续对小微企业和个体工商户的各项优惠政策。未来，北京农商银行将继续践行“支付为民”理念，以小微企业和个体工商户减费让利为契机，持续推动优化营商环境建设，让利实体经济，以更好的服务支持首都新发展。

  一是提高政治站位，建立长效工作机制。北京农商银行始终坚持贯彻党中央各项决策部署，提高政治站位，以延续小微企业和个体工商户减费政策为契机，将服务小微理念融入经营管理各个环节;同时建立减费长效工作机制，加强总分支行协同联动，树立系统管理和全局观念，总行各条线专业部门发挥牵头抓总、协调组织的作用，加大与分支行联动力度，指导、督导减费让利工作。

  二是改革创新，推动科技赋能金融服务转型。北京农商银行深刻学习和理解新质生产力这一创新理论，按照“用户满意、客户满意、与先进同业对比”原则，坚持科技创新驱动，用好新型生产工具，推进标准化、线上化、数字化、智能化建设，从电子支付建设、移动终端应用等多方面帮助小微企业提升业务办理效率、降低资金成本。

  三是扩大宣传，抓好典型案例推广。北京农商银行将持续与先进同业开展经验交流活动，深入挖掘减费让利工作中涌现的优秀实践和先进经验，充分发挥引领带动作用，加大宣传力度，多维度、多视角、多层面扩大减费让利宣传，营造良好的营商氛围，为首都经济发展保驾护航。