威海市商业银行首席信息官 向民

  随着数字中国建设的深入推进，新技术作为促进各行业创新发展的原动力，迸发出前所未有的巨大力量。顺应这一趋势，威海市商业银行以《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为转型指引，围绕“线下业务线上化，线上业务丰富化，数字银行战略化”的发展思路，积极推动“数字银行”战略落地，通过采取策略性深耕本地、错位竞争、巧借外力等举措，逐步从粗放扩张转向精耕细作、从局部合作转向战略协同，走出了一条独具特色的数字化转型之路。

一、战略牵引发展，增长落于实处

  数字化转型既不是空洞的口号，也不是简单的数据分析与挖掘，而是要真正落到实处，推动业务升级与重构。换言之，技术只是工具，业务发展才是目的。有鉴于此，威海市商业银行以全行的最高利益是“发展”、营销条线的最高利益是“增长”、管控条线的最高利益是“有效”为基本共识，以“管控”必须服从和服务于“有效”、“有效”必须服从和服务于“增长”为根本原则， 始终坚持以敬畏之心去认识增长、研究增长、实现增长， 并据此制定了数字化转型总体战略(如图1 所示)。

  2022 年，威海市商业银行创新打造了三大统一视图与企业级湖仓一体数据平台，并以数据能力和智能技术为两大抓手，持续赋能营销、风控、运营三大业务场景协同发展，全面提升零售业务、金融市场投资等板块的经营质效，以数字化转型高效支撑业务持续、稳健发展。

图1 威海市商业银行数字化转型总体战略

二、“SAIL+”扬帆起航，数据组织进击求变

  数字化转型不单是体系化的技术转型，还包括全面的组织革新，而主观能动性则将从思想本质上决定转型成败。对于威海市商业银行而言，数字化转型是通过“自我革命”实现人的数字化，通过“技术革命”实现技术的数字化，通过“业务革命”实现模式的数字化。围绕“SAIL+”数字化发展愿景(如图2 所示)，威海市商业银行从数据组织变革和数据平台建设两条主线入手，以组织架构转型和人才梯队建设为两大保障措施，聚焦于专业化、精益化、敏捷化发展战略，积极推动数据从“结果端”向“动能端”转化。

图2 威海市商业银行“SAIL+”数字化发展愿景

  2021 年，威海市商业银行成立数字银行部，统筹全行数据治理、经营与管理工作(如图3 所示)。其中， 数据治理中心负责牵头全行级数据治理工作;数据经营中心结合具体的业务场景，负责提升数据应用价值;数据技术中心负责组织开展数据架构管控和数据平台建设。通过构建组织架构、管理制度、数据资产门户三位一体的数据治理支撑体系，夯实数据资产和元数据、数据标准、数据质量规则等三大基础，威海市商业银行以用促治、点面结合，全方位推动数据治理工作宣贯与落地。

图3 威海市商业银行数字银行部架构示意

三、深化数据治理，激发数据价值

  面对激烈的市场竞争，数字化转型着眼于何处、又落地于何处，是银行实现降本、提质、增效的核心环节，而要推动银行商业模式优化和业务发展，用好数据既是突破口，也是关键点。人民银行在《金融科技发展规划(2022—2025 年)》中指出，金融数字化转型的重点任务之一是强化数据能力建设，深刻认识数据要素重要价值，制定企业级的数据规划和发展战略。

  为系统提升全行在数据整合与汇集、数据管理和应用、数据组织等方面的能力，解决跨系统数据存在的提取难、分析难、用数难等问题，支撑敏捷经营决策，威海市商业银行基于金融云平台、数据湖和数据仓库，打造统一、高效、实时的基础数据底座，搭建了中台化应用架构，开始以服务化方式提供运行所需的底座资源以及弹性、敏捷、共享等能力。

  新一代分布式数据仓库通过以“精简的数据架构体系、实时的数据流处理能力、敏捷的数据开发过程”构建基础主题模型，实现行内外数据统一整合，并协同搭建零售、对公、金市、风险、财务、运营、人力等七大业务领域集市与监管、报表两大综合应用集市，高效支撑下游应用系统的数据使用，实现了全行数据统一管理和全链路数据治理。威海市商业银行数据中台架构如图4 所示。

图4 威海市商业银行数据中台架构

四、以客户为中心，赋能业务提质增效

  现代化银行服务要求以客户为中心，因此，数字化转型的所有项目也需要遵循这一基本原则，才能真正做到数据资产“源于业务、用于业务”，向价值创造迈进。为此，威海市商业银行积极推进数据运营，坚持管好数据、用好平台，力争将数据“盘活、用好”，使数据融入业务创新，以数据驱动管理增效。

  随着数据组织、数据平台的成功落地，威海市商业银行的数据治理能力、数据资产管理能力、数据分析能力、数据服务能力持续提升，数据应用加速向智能化转变。同时，通过构建数据驱动的数字化营销与运营体系，推进智慧营销平台、手机银行精细化运营等项目落地， 威海市商业银行实现全渠道精准营销，显著提升了客户体验。

五、心向远方，行则将至

  数字化转型是“星辰大海”，也是“田间地头”， 涉及银行体制、机制、模式等方面的系统性变革，是关系全行未来发展的战略大事，非一朝一夕能够实现，更要与时俱进。面向服务化、智能化、实时化的数字未来，威海市商业银行在坚持做好数据平台化、资产化、服务化的同时，还将进一步引入RPA、AI 等能力，持续推动全行向智能化转型升级。