中国支付清算协会执行副会长兼秘书长 陈波

  2022年以来，我国全面深入准确贯彻新发展理念，高效统筹疫情防控和经济社会发展，经济保持平稳发展。支付清算行业不断适应形势变化，优化服务，创新发展，有力支持了实体经济发展。2023年是贯彻党的二十大精神的开局之年。中国支付清算协会(以下简称“协会”)将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神和中央经济工作会议要求，认真落实党中央国务院重大决策部署和人民银行政策要求，亮明发展底色，凝聚前行力量，围绕高质量发展主线，主动谋划发展路子，不断提升服务质量和水平，持续提振市场发展信心，进一步增强行业发展竞争力，更加有力有效地支持实体经济发展。

  一、贯彻“支付为民”，推动支付清算行业高质量发展

  2022年，协会认真贯彻党中央国务院重大决策部署和人民银行工作要求，以创新谋发展，以自律促合规，以服务解难题，引导和推动支付清算行业主动应对疫情不利影响，推动创新发展，提升服务质效，保障业务连续性，更加深入地融入和服务实体经济。

  1. 服务实体经济，支付行业降费政策有效落实

  根据党中央国务院部署和人民银行工作安排，协会积极推进支付降费工作，加强组织协调和督促落实，进一步发挥行业自律机制合力作用，促进降费政策落地见效。加强政策宣传和传导，联合《中国信用卡》杂志开设降费宣传专题，组织会员单位通过线上线下多渠道开展宣传，各类宣传报道累计线上浏览超1.7亿次，营造良好的政策传导氛围。截至2022年6月底，协会会员单位累计为市场主体让利257.99亿元，其中让利小微主体190.36亿元，拿出“真金白银”惠及小微企业和个体工商户，助力恢复“烟火气”

  2. 统筹发展与安全，群众“钱袋子”更加安全

  电信网络诈骗和跨境赌博严重威胁人民群众的资金安全。支付清算行业作为打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的重要防线和力量，在联防联控、资金链治理以及群众教育等方面持续发挥积极作用。协会着力推动巩固和完善行业联防联控防线，进一步完善涉赌涉诈交易风险联查和风险信息共享机制。组织开展涉赌交易信息与结算资金风险联查，有效追溯涉赌等违法违规资金线索，阻断黑灰产资金链。落实涉赌支付业务风险信息共享机制，持续推进涉赌重点区域和边境地区的交易风险提示。深入开展反诈拒赌宣传教育，提高群众反诈拒赌意识，坚持集中宣传和常态化宣传相结合，进一步提升宣传针对性和覆盖面。组织“反诈拒赌支付在行动”集中宣传月活动，通过线上直播活动开展宣传，观看人次达150万。协会各会员单位积极参与，共计推送反赌反诈教育知识1.5万次以上，总阅读量近6亿次。

  3. 以自律促规范，行业合规发展迈上“新台阶”

  自律是行业治理的重要一环。协会切实履行自律职能，进一步发挥行业信息共享联防机制作用，通过风险信息在行业主体之间的及时共享，将一个机构的“单打独斗”转变为行业机构的“联防联控”，遏制了不法分子利用机构间信息不联通从而“钻空子”的行为，提升了违法违规行为监测和处置的及时性和有效性。持续发挥举报奖励工作的社会监督和“前哨”预警作用。加强对违规机构的自律约束，对支付违规形成高压态势。综合运用警告、约谈高级管理人员、通报批评等手段，加强对违规机构的自律约束，努力形成“合规就是生产力，违规必受惩罚”的行业氛围。2022年1—11月，共查处举报5225件，对违规单位采取警告、责令整改、风险信息报送等自律惩戒措施95家次，约谈高级管理人员17人次。组织开展外包市场自律检查，扎实推进外包机构备案工作，截至2022年11月底，累计完成14 981家外包机构备案公示审核。发布2021年度收单外包机构评级等级，持续为收单机构遴选合作机构提供公允行业标准。开展支付受理终端企业标准“领跑者”评估，强化导向和示范作用。2022年度培育“领跑者”企业10家，引导行业提升支付受理终端产品质量和安全水平。稳步开展金融科技产品认证自律管理。对8家检测机构开展现场能力检查，对从业人员进行专业能力评测，推荐形成金融科技产品认证目录(第二批)业务领域相关检测机构名单，推动了国推认证工作的有效开展。

  4. 以服务解难题，行业发展能力和水平得到进一步提升

  协会积极反映行业诉求和声音，组织会员单位对《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《非银行支付机构条例(征求意见稿)》等重大法规研提意见和建议，为法律法规出台提供参考。加强客户身份实名认证综合服务平台推广应用，为会员单位提供可靠、低成本的核验渠道。截至2022年11月底，平台新增认证业务量4228万笔，日均业务量13万笔，单日最高业务量39.7万笔。进一步做好政策解读和业务培训，通过系列研讨会、合作调研、优秀案例征集共享、数据统计服务等方式，促进行业交流。加强行业信息载体建设，组织编写《中国支付产业年报(2022)》《2022年中国支付清算行业社会责任报告》等书籍，持续提升《中国支付清算》内容质量，为行业提供丰富的信息参考和智力支持。

  二、支付产业高质量发展面临新形势

  当前，我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境复杂动荡，给我国经济带来的影响加深。我国支付清算行业发展面临的环境深刻复杂。我们要认真分析面临的形势，辩证认识机遇和挑战，正确把握行业发展的逻辑和规律，充分发挥支付清算在服务经济社会发展中的作用和价值。

  1. 支付体系安全发展面临新挑战

  支付安全是金融稳定的重要基础之一。从内部看，支付与金融业务、技术、数据、网络等多重风险交织更紧密，风险防范和处置难度较大;涉及电信网络诈骗、跨境赌博的资金链风险防治仍任重道远。从外部看，国际政治经济格局深刻变化，我国跨境支付网络需要进一步增强韧性和健壮性。这些对行业强化治理、防范风险、实现安全发展提出更高要求。

  2. 创新规范发展提出新要求

  全球新一轮科技革命和产业变革蓬勃发展，区块链、人工智能、物联网、云计算等科技创新方兴未艾，并逐步在支付领域深入应用。我国支付产品、安全保障、市场应用以及服务模式不断创新，服务效率显著提升，但业务不合规、侵害消费者权益现象时有发生，支付在普惠金融、民生服务、智慧政务、数字资产等领域的应用尚需在探索中同步规范。支付数据资源规模庞大，具备高价值特点，数据治理能力和管理的规范性还有待提高。这些都对行业平衡加快创新与规范发展提出更高要求。

  3. 行业可持续发展面临新考验

  当前，我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，中小企业经营面临压力，特别是中小商户经营困难增多。自2021年起，支付行业启动降费工作，有力支持了实体经济特别是中小商户的发展。但从支付行业自身来看，受疫情持续影响，支付机构营业利润不同程度下降，尤其是中小支付机构经营困难较多。如何保证小微企业和个体工商户获得既优质又低价的支付服务，如何以支付服务创新推动行业高质量转型是支付行业可持续发展面临的新考验。

  三、继往开来，不断推动支付产业更高质量发展

  党的二十大报告提出，要坚持以推动高质量发展为主题，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。支付是国民经济重要的基础性金融服务，高质量的经济增长必然要求更高质量的支付体系。重任在肩，行胜于言。下一阶段，协会将继续深入学习贯彻党的二十大精神，胸怀“国之大者”，抓住中央经济工作会议提出的“明年经济运行有望总体回升”机遇，勇于担当，忠诚履职，同行业各方一道，持续推动行业共同发展，为推动实现中国式现代化提亮增色。

  1. 践行支付工作的政治性，推动党中央国务院重大决策部署和人民银行政策落地见效

  党的二十大提出，“要构建高水平社会主义市场经济体制，建设现代化产业体系”。建设现代化产业体系、推动经济转型升级，必然要求更高质量的支付体系提供支撑。特别是随着数字经济等新业态的蓬勃发展，党中央国务院重大决策部署、政府发展规划、综合性经济政策必然更多涉及对支付清算行业在经济发展中发挥更大作用的要求，这也为行业未来发展指明了新方向，带来了新机遇。行业各方要提高政治站位，主动服务党中央国务院重大战略决策，只有把行业前途命运融入到国家强大、民族复兴的伟大事业中去，才能真正实现高质量发展。协会将全面落实党的二十大精神，坚持党对支付工作的集中领导，继续引导支持会员单位落实支付降费三年行动计划，切实降低实体经济成本。持续推进电信网络诈骗、跨境赌博资金链治理工作，维护人民群众财产安全。引导会员单位落实《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》，加强数据治理，合法合理合规挖掘数据价值。持续畅通政策传导机制和渠道，加强组织协调和督促，做好政策发布前的意见反馈、发布后的组织落实以及实施效果反馈等工作，提高政策传导效率，营造良好的政策实施环境，确保党中央国务院在支付领域的决策部署取得实效。

  2. 推动行业合规发展，为社会提供安全的支付服务

  支付安全关系到人民群众的幸福感、获得感，人民群众对支付安全的关注度比较高。经过多年发展，支付行业服务质效不断提升，给人民群众生活带来了极大的便利，但同时，不正当竞争、信息泄露、套码套现等违法违规行为时有发生，损害人民群众合法权益。产业各方要坚守服务实体经济和人民群众的根本，树立严格遵守金融监管要求的合规意识和以消费者权益保护为核心的服务意识，坚持安全发展、规范经营。协会将进一步健全完善自律管理体系，创新和完善自律管理执行机制，稳妥推动自律管理数据化、数字化转型，充分发挥举报奖励、自律评价、自律检查、备案管理等工作合力，提高自律管理的综合效能，引导行业合规发展。持续深化重点领域自律管理，规范个人收款码自律管理，不断改进小微企业和个体工商户条码支付服务;进一步优化金融科技创新自律工作流程，提升金融科技应用和服务的规范性;以外包备案管理和自律评价为重点，严格落实外包服务机构自律管理，不断提升外包服务市场的规范化水平。

  3. 坚持内外兼修，积极拓展行业发展机遇

  2023年，支付产业主体要苦练内功，继续巩固支付领域发展成果，拓展新场景，深化新服务，满足新需求，推动支付产业数字化发展，不断提升服务实体经济的能力和水平。特别是要发挥自身在技术创新、模式进化以及应用革新等方面的竞争优势，走出国门，服务世界。协会将进一步加强政策协调，做好行业调研，加强规划引领，发挥好行业智库作用。同时，切实做好行业服务，围绕行业发展重点难点问题，推动行业高水平交流与合作，逐步建设行业培训课件库，提供高质量的培训服务。规范和支持支付平台企业在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。积极参与会员单位拓展海外市场的法律、政策、标准协调，总结“走出去”优秀实践经验并面向全行业推广，为支付“出海”提供有力支持。

  蓝图已绘就，奋进正当时。支付清算是金融体系稳健运行的基础和资金畅通循环的血脉。支付产业主体要认真贯彻党的二十大精神，牢牢把握时代要求，牢固树立“支付为民”理念，始终保持凝心聚力，增强创新发展能力，提高合规发展水平，扎根于经济和社会，服务于经济和社会，不断满足人民群众对美好生活的需要，推动我国经济运行整体好转，实现更高质量发展。