中国工商银行软件开发中心总经理 罗毅

近年来，我国将人工智能列为国家战略，政策支持力度持续加码。2025年全国两会明确提出，持续推进“人工智能+”行动，将数字技术与制造优势、市场优势更好结合起来，支持大模型广泛应用。中国人民银行2025年科技工作会议进一步强调，加快金融数字化智能化转型，安全稳妥有序推进人工智能大模型等在金融领域应用。

从ChatGPT引发的大模型热潮，到DeepSeek等开源大模型的突破性进展，AI技术的迭代速度不断加快，技术普惠化趋势日益显著，不仅推动了行业的整体进步，也重塑了竞争格局，为各行业带来了机遇与挑战。在金融领域，这种变革尤为显著，一方面，AI技术的快速迭

代为金融行业的智能化转型提供了强劲动力，推动智能风控、财富管理等场景创新效率显著提升，数字员工、投研助手等新业态不断涌现;另一方面，技术普惠化也使得行业竞争格局发生根本性变化，开源模式在用户体验提升和成本控制方面具有显著优势，传统技术壁垒形成的周期被大幅缩短，中小金融机构已具备快速推出大模型创新应用的条件。这既在客观上缩短了大型金融机构的领先优势窗口期，也对技术迭代能力提出了更高要求。可以预见，未来必将涌现出更多优秀的人工智能大模型，在智能体、多模态等方面持续突破，产生爆款应用产品并在各行各业得到广泛应用。

在国家政策、技术演进和业务需求等多重因素的推动下，工商银行积极践行国家战略部署，制定“领航AI+”行动计划，奋力做好“人工智能+金融”的领头雁、排头兵。围绕数字工行建设，聚焦提升用户体验、提升业务效率、提升经营价值三大核心目标，打造自主可控的“工银智涌”企业级千亿金融大模型技术体系，构建以大模型为核心的新一代企业级金融业务赋能模式，为领军银行建设注入新动能，为金融业的企业级大模型应用探索出一条自主可控且可持续发展的道路，高质量服务实体经济，助力金融强国建设。

一、拥抱技术变革，实现五项核心技术突破

大模型的理解和生成能力是生成式人工智能规模化应用的基础所在，其依赖于“算力—算法—数据”三元协同体系，算力作为数字时代的“新型能源”支撑智能底座，算法作为大脑实现认知跃迁，数据通过多模态融合形成知识燃料。安全可控是大模型应用的底线，而范式(围绕业务应用共性需求打造的大模型应用综合解决方案)创新通过模块化架构实现智能工厂式的规模生产。算力、算法、数据、安全、范式共同构成生成式人工智能规模化应用的五大核心技术要素。这五大要素遵循“技术基座×创新范式”的乘数效应，驱动人工智能沿着“单点突破—垂直整合—生态重构”的螺旋演进路径不断发展。

工商银行以“全栈自主可控、全面技术突破、全域场景赋能、全辖安全防护”为目标，聚焦“算力、算法、数据、安全、范式”五大核心要素，打造“人工智能+金融”创新驱动型生产力，建成算力充足、模型丰富、数据共享、服务好用、安全可控的“工银智涌”企业级金融大模型技术应用体系。

打造多芯统管、可弹性调度的算力基座。在硬件方面，工商银行建成同业首个自主可控的千卡规模AI算力云，其具备TB级数据快速完成千亿大模型全参二次训练的能力，实现异构算力设备混合部署、统一调度，具备分钟级算力资源弹性分配能力。在软件方面，工商银行打造兼容业界主流大模型的技术生态，可以快速适配并引入国内外主流大模型，在同业率先实现DeepSeek系列大模型的私有化部署，有效保障金融大模型能力的持续敏捷迭代。

建设多层次、多模态的全能模型矩阵。覆盖全量场景需求需要充分发挥金融领域数据和不同类型模型的优势。因此，工商银行采用“商用+开源”并行的路线，遵循共享复用、资源集约化、成本效益最优的准则，围绕基础、企业、领域三个维度，构建多层次、多模态、多模型协同融合的“1+1+N”金融大模型算法矩阵，实现不同参数、不同能力模型的优质调控，并建立大模型的科学选型和常态化优化机制，满足金融业务场景多样化的需求。

构建多维度、标准化的知识生态体系。在AI平权化与普惠化趋势下，高质量数据集是企业构建差异化竞争力的关键护城河，也成为界定模型能力上限的核心变量。工商银行建立“通用—企业—个人”三层知识体系，打造集数据采集、数据清洗、数据标注、质量评估、数据使用、数据运营于一体的知识工程流水线，构建了质量优、覆盖广的金融数据集，增强大模型知识“内脑”能力，创建实时更新的外挂知识库和搜索引擎，为大模型提供知识“外脑”。

创新高适配、低门槛的金融行业应用范式。金融应用领域多样化、场景个性化趋势明显，总结提炼标准范式，打造工程化解决方案，以不变应万变，才能更好地促进规模化、规范化金融应用创新。随着Manus等通用型AI智能体的涌现以及MCP协议生态的爆发式发展，业界普遍认为智能体不仅是大模型应用的主要形态，更是驱动大模型场景落地的具象化创新动能。工商银行借鉴业界先进经验，总结共性场景特性，创新打造适配金融行业、以智能体为核心的“1+X”应用范式，建立感知、记忆、决策、执行、协作五位一体的智能体运行框架，构建可灵活组装的知识检索、数据分析、文档编写、智能搜索等专项金融应用范式，形成“精品标杆场景打造—标准应用范式能力沉淀—全域规模化推广”的最佳实践。

构建稳固可信、攻防一体的安全保障体系。对标对客备案监管要求、业界安全管理框架及解决方案，工商银行从基础设施供应链安全、基础大模型合规可靠、数据内容可信、模型价值对齐、应用可控可用五个方面完成安全能力加固，持续完善安全检测方法和工具，模型生成内容合格率和应拒答问题的拒答率均达到业界领先水平。

二、加速应用创新，深化四维业务生态赋能

遵循监管审慎原则，以“一岗一助手、一人一分身、一客一管家”为理念，以“AI普惠赋能+AI专业突破”为双轮驱动力，工商银行围绕经营效益提高、工作效率提升、风险防控强化、同业生态拓展四个方面，构建以大模型为核心的业务赋能模式，实现AI应用从量的积累向质的飞跃。目前，工商银行已在远程银行、金融市场等多个核心业务领域落地AI场景，展示出AI技术对金融行业高质量发展的强劲推动力和支撑力。

在经营效益提高方面，基于产品服务智能化、客户与产品对位等思路，工商银行积极探索大模型在金融市场、客户营销等业务领域的创新应用，通过重塑业务工作新模式，提升服务响应效率，持续扩大高价值客户群体规模，实现客户资产规模与综合收益的螺旋式增长，并将其最终转化为可持续的盈利动能。例如，在金融市场领域打造ChatDealing数智对话交易产品，重塑金融市场交易流程，改变原有“先线下沟通，后线上流程式簿记”的业务模式，实现总分行询价交易效率跨越式增长，有效提升了工商银行报价的市场竞争力。

在工作效率提升方面，工商银行以“对内实现基层减负、对外真实有感”为目标，推动大模型技术在远程银行、通用办公等领域的规模化应用，提升用户服务体验，释放人力投入到更高价值的工作中。以远程银行客户服务为例，工商银行聚焦远程银行客户服务的业务全流程和业务痛点，打造座席助手“工小慧”，面向座席提供“智能全旅程陪伴”服务，推动账户受控等重点场景通话时长明显压降，有效促进座席服务效率和客户服务体验的双提升。

在风险防控方面，工商银行依托企业级智能风控平台，通过大小模型协同打造信用风险防控、欺诈风险防控等领域的智能助手，强化企业级风险防控能力，实现“一点出险、全面防控”。例如，在信贷领域，围绕信贷全流程，打造集信贷制度查询、报告编写、风险评估、数据分析等能力于一体的专属信贷风控助手，大幅提升业务效率和风险管理水平。

在同业生态拓展方面，工商银行面向同业打造体系完整、自主可控的“人工智能+金融”应用服务，对外输出标准化产品及服务，促进AI技术能力、先行经验和创新应用的高效共享，形成连接同业和生态伙伴、促进成果复制转化的运营体系，进一步推动人工智能技术在银行业的深度应用。

三、强化业技融合，加强组织人才双轮保障

要加快推进人工智能深度应用，高效能架构组织保障及高水平人才培养体系必不可少。工商银行通过加强组织架构保障，锻造强有力的AI人才队伍，健全全流程协同机制，开启业务与科技深度融合的“AI全民共建”新时代，构筑工商银行未来竞争新优势。

优化组织机制。工商银行建立业务和科技协同融合、双向赋能的组织机制，将科技团队前置嵌入业务创新周期，同时使业务专家积极参与模型训练与迭代，形成价值闭环;组建“领航AI+”行动小组，统筹推进AI技术攻关、业务场景建设运营、高质量数据准备、安全风险评估等工作，显著拓展全行AI应用的广度和深度。

升级人才战略。围绕管理、业务、技术三大维度，工商银行构建多层次、全方位的AI人才培养体系，聚焦“技术核心、原生应用、融通创新”三种人才的选育，为全行培养复合型数字领军人才，为大模型规模化应用提供保障;依托“AI+”应用创新大赛，鼓励全员挖掘AI创新需求，为全行培育创新人才、激发创新活力、营造良好创新生态，进一步推进AI普惠应用。

四、紧跟业界趋势，领航未来金融智能跃迁

在“大模型百花齐放”、技术能力遵循“摩尔定律”加速跃迁的浪潮中，银行业AI应用已走过技术和场景的探索时期，正在向具有模型全能化、技术平权化、应用全面化、创新全民化特点的“全民共建期”迈进。未来，工商银行将继续发挥大行优势，把握技术普惠化带来的新机遇，依托自身强大的数据资源和场景优势，在算力、算法、数据和应用等方面实现持续突破，聚焦客户营销、风险防控等领域的复杂、高价值场景，推动AI应用提质扩面上量，打造爆款产品，释放更多业务创新潜能。

      中央金融工作会议擘画了建设金融强国的宏伟蓝图，工商银行始终坚持金融的政治性和人民性，依托“领航AI+”行动计划，深入实施创新驱动发展战略，争做前沿技术在金融行业应用的先行者，以技术锐度领航行业变革，以知识深度守护金融本质，以智能运营的全局视野重塑生产关系，在数字经济与实体经济深度融合的新时代率先突围，推动打造金融行业的新质生产力并转化成业务价值，为中国式现代化建设贡献更大力量。