近年来，作为我国颇具创新力的商业银行之一，招商银行全力推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略，通过思维革新和工具升级，开创出一条独特的信用卡营销创新之路。

　　将掌上生活APP打造成营销创新平台

　　基于虚拟账户、数据驱动、智能支付、消费金融等新型交互模式，招商银行信用卡中心适时开发完善了掌上生活APP，并围绕生活、消费、金融等，将其打造成营销创新的平台。

　　2014年，招商银行信用卡中心发布掌上生活APP4.0版，宣布进入智能信用卡时代。2015年，掌上生活APP5.0版新增“开放注册、全民共享”功能，通过技术内核打破银行间的壁垒，在行业内率先向他行持卡人全面开放，完成了互联网式的虚拟账户搭建，为平台的扩展经营奠定了基础。

　　2016年，招商银行信用卡中心将率先搬入“招银金融云”的“饭票”、“影票”两大版块打造成掌上生活APP的重要产品，而云端扩容使掌上生活APP的“饭票”版块每分钟能处理的订单超过3万笔，月消费也突破3亿元，这样的成绩使得“饭票”成为掌上生活APP流量最大的内容板块之一。此外，掌上生活APP还实现了电影在线选座、积分实时兑换、消费分期一键完成等功能，成为用户生活消费的金融“利器”。

　　让掌上生活APP具备信用卡的支付功能，以便连接更多的消费场景，成为招商银行信用卡中心2016年的突破点之一。面对二维码、NFC、声波、刷脸、虹膜等金融科技在支付中的应用浪潮，招商银行信用卡中心以掌上生活APP为平台，顺势推出扫码支付、一招过混合支付、一招过在线买单等功能，并在友宝自动售货机、星巴克、海底捞等商户得到应用。为了给广大用户提供更加便捷的支付服务，招商银行信用卡中心又在掌上生活APP中推出了指纹识别功能，对大额交易实现了免密支付。此外，用户还可以通过掌上生活APP注册ApplePay、SamsungPay、小米支付等NFC支付，这成为招商银行信用卡中心多元化支付布局的又一亮点。截至2016年末，招商银行信用卡掌上生活APP绑定用户数量突破3000万，日活跃用户数量突破400万。

　　正是通过对金融科技的运用，掌上生活APP才逐步成为招商银行信用卡中心重点打造的营销创新平台。

　　依托大数据，实现额度智能化营销

　　除了打造掌上生活APP这一营销创新平台，实现额度的智能化营销也是招商银行信用卡营销创新的突破口。

　　招商银行信用卡用户打开掌上生活APP，进入“我的”，点击“额度·信贷”，就能进入“全景智额”页面，可在此了解自己的可用额度、固定额度、临时额度，办理预约境外临额、账单分期、现金分期、汽车分期、掌上分期、e招贷等业务。在“全景智额”页面，持卡人可以“一站式”办理招商银行信用卡中心推出的所有授信业务。除此之外，“全景智额”的功能还包括根据交易性质主动为客户提供临时额度或固定额度;为临时额度即将失效的用户引入临时额度自动延期机制;根据用户对额度的心理需要及偶发性的高额消费推荐专属额度。

　　“全景智额”之所以具有如此强大的功能，主要是因为招商银行信用卡中心基于对大数据技术的深度应用，搭建了一个“数、算、器、端”全流程实时金融决策平台。该平台可实时在线解决“把额度给谁，给多少，怎么给，多长时间给出”等一系列问题，实现了从“被动按需提额服务”到创造7×24小时主动的“管家式额度服务”，从满足客户额度需求到主动捕捉客户价值信息、主动捕捉客户消费及潜在需求。用户不论身处境外还是刷卡失败，抑或是临时额度即将到期，都能享受到实时响应、恰到好处的智能额度服务。可见，额度已经成为智慧营销的重要产品，更为消费金融的场景转化提供了重要抓手。

　　2016年，通过掌上生活APP客户端享受到招商银行信用卡智能额度服务的用户数量累计达到1.4亿，已经超过传统电话渠道。

　　智能化客服成就新型服务营销

　　近年来，语音助理、声纹识别、智能会话等人工智能技术在金融行业得到广泛应用。实现客服的智能化成为信用卡服务营销创新的重要方面。

　　早在2014年，招商银行信用卡中心就在微信端率先搭建了“智能微客服”，通过机器人与海量知识库的融合，在微信服务号中快速响应用户的疑问，服务的内容不局限于业务问答，更有趣地开发了情景会话，真正实现了服务的有效、有趣，成为微信服务号的经典案例。

　　而如今，不满足于简单的交互问答，猜出用户关心的话题，开展“千人千面”的智慧服务，成为服务营销的新要求。招商银行信用卡用户进入掌上生活APP“掌上小招”的服务首页，就会发现每次进入时的引导问题都不相同，每个人进入时提示的话题也不尽相同。这正是2016年“掌上小招”根据用户画像和行为轨迹预测服务诉求并予以个性化引导的呈现。比如，用户尚未足额偿还信用卡欠款，“掌上小招”就会为其推荐账单查询、还款方式等强关联知识，同时还会推介账单分期等相关性营销业务。智能客服在智能交互会话的基础上，基于大数据算法实现了个性化智能交互。目前，“掌上小招”的日均交互量已突破50万人次，智能匹配度达95%。“掌上小招”开启了“千人千面”智慧新服务，不仅给信用卡行业带来一股新风，更让用户享受到了个性化服务。

　　不仅如此，2016年，招商银行信用卡中心还在传统电话与掌上生活APP中对声纹识别服务进行了试点。用户在电话进线过程中自然实现声纹注册及验证，后期来电时便可通过声纹自动识别用户身份，缩短身份核验环节。而当用户在掌上生活APP申请临时额度时，招商银行信用卡中心通过声纹与随机数结合的技术，又实现了对短信验证码的替代和补充，特别是用户在境外申请临时额度但无法收到短信时，可满足其用卡急需。可以说，招商银行的智能化服务已经进入“润物细无声”的智慧时代，新型服务营销成为趋势。

　　打出情感牌，打造有温度的营销品牌

　　在金融科技时代，如果说科技创新是理性的、冷冰冰的，那么，与用户联系最紧密的营销创新则是感性的、有温度的。在“做一家有温度的银行”的理念下，招商银行信用卡中心持续关注与用户的情感共鸣，走出了一条与众不同的“情感营销”之路。从春节离乡期间播出的视频短片《家的味道》，到“世界的美，我陪你”境外品牌传播，再到《如果能有一种超能力，你想要什么?》的飙泪短片，招商银行信用卡中心始终与用户分享着“感动”与“理解”。

　　比如在“世界的美，我陪你”境外品牌传播中，招商银行信用卡中心发现用户除了产品本身，更加关注的是自己在产品所处场景中所浸润的情感。在这种场景下，品牌可以与场景参与者进行沟通，产生情感共鸣，并且共同诠释出新的品牌价值。

　　于是，在欧美各大机场中转站、行李提取处等出境必经的场景中，招商银行信用卡中心推出了“很高兴遇见你”的品牌广告。简单的问候让用户在情感层面产生共鸣，同时切中用户的场景需求。除此之外，招商银行信用卡中心与用户在其他场景也频繁进行情感沟通：在兴趣场景，进行搜索引擎SEM投放、品牌专区推广、垂直类媒体软植入;在消费场景，布局境外目的地终端物料。至此，招商银行信用卡中心实现了线上、线下各类场景的全覆盖，与目标客群产生了良好的情感互动。

　　正是站在金融科技的潮头，得益于全方位的营销创新，招商银行信用卡中心在2016年取得发卡量第三名、累计交易额第二名、营业收入第一名、信用卡APP下载量第一名的骄人成绩。以创新为发展的动力，招商银行信用卡营销之路必将越走越宽。