交通银行金融科技部总经理、金融科技研究院院长 刘雷

2023年召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2025年的《政府工作报告》提出，因地制宜发展新质生产力，激发数字经济创新活力，为数字金融未来发展指明了方向。在数字经济与实体经济深度融合的背景下，发展数字金融不仅是建设金融强国、服务中国式现代化的应有之义，亦是商业银行实现自身高质量发展的必由之路。

一、砥砺深耕，谱写数字金融大文章

交通银行贯彻落实党中央决策部署，把握新时期的新要求，做好数字金融顶层设计，助力发展新质生产力，赋能业务数字化转型，助力高质量发展。

一是科学谋划数字金融发展方向。发布《交通银行数字金融行动方案》，重点从构建数字金融核心驱动力、防范金融风险、服务实体经济、提升数字化经营管理质效四个方面部署数字金融重点任务，有序推进任务落地，加快锻造全集团数字金融新优势;深化体制机制改革，整合设立数字金融委员会，加强对数字金融重大事项的决策和组织统筹;增加科技资源投入，近三年科技投入占营业收入比例均在5%以上，集团金融科技人才持续增长，占比超过9%。

二是筑牢数字金融发展基石。完善基础设施布局，稳步推进上海浦江新同城及贵州贵安、内蒙古和林格尔数据中心建设，实现集团总算力大幅增长，“多地多中心”架构和“一云多芯”模式逐渐成型;加大数据拓源整合与融合应用力度，积极对接全国信易贷平台和各地大数据机构，实现数据规模近三年增长四倍，数据流通率、使用率、共享率不断提升，以数据要素推动产品创新、精准获客、融资增信，获得数据管理能力成熟度评估(DCMM)五级(最高等级)认证;发布《交通银行“人工智能+”行动方案》，构建“1+1+N”人工智能建设框架，即夯实1个企业级AI能力平台、健全1套AI治理机制、赋能N个AI场景应用;搭建以国产GPU服务器为主的千卡异构算力集群，构建千亿级金融大模型算法矩阵。

三是提升服务实体经济水平。发挥数据要素与数字技术双轮驱动作用，推动产品创新、服务升级。打造“交银科创”品牌，利用“1+N”科技型企业评价模型做好客户拓展和授信准入等工作，引导金融“活水”流向科技创新领域。创新一体化授信、主动授信模式，迭代“惠商贷2.0”“惠民贷”等线上信用贷款产品，推动普惠金融业务扩面、提质、上量。深耕产业链金融服务，创新推出“脱核链贷”模式，打通上下游链属企业信用融资堵点;优化跨境金融服务，升级丝路电商综合金融服务方案，推动跨境业务线上化、单据电子化。运用“一件事”思维，依托企业级架构，聚焦政务、医疗、预付资金监管等领域，打造“交政通”“惠民就医”等拳头产品，提升金融服务的便利性、可得性。

四是提升数字化经营管理质效。运用数智化手段，打造集团一体化全面风险管理体系，推动实现风险事件灵敏感知、风险趋势智能研判、除险资源全面统筹、控险行动集团协同。着力推进业务流程再造，通过放款电子合同替代、一体化打印等技术手段优化信贷流程，提升业务智能化、集约化处理水平。增强员工智能化作战能力，建设“交行知道”企业级知识服务平台，提供覆盖全集团、跨条线、跨领域的一站式知识集中服务;丰富员工移动工作平台应用场景，场景数量增长超60%;创新推出员工触手可及的办公、研发、座席等智能助手，推进人机协同，全年建设大小模型场景超100个，累计释放千余人力工作量，有效为员工赋能减负。

五是建强数字金融安全屏障。坚持发展与安全并重，聚焦重点领域，守牢安全底线;加强集团网络安全统一管控，以统一安全策略、统一安全运营、统一安全生产为原则，推动集团一体化网络安全体系建设;加大数据安全管控力度，搭建数据安全统一防护能力平台，构建覆盖数据全生命周期的安全管理体系，提升风险监测和应急处置水平;强化灾备体系建设，开展真实接管业务的灾备演练，有效提升容灾能力;稳步推进信创建设，聚焦安全高效与转型升级，有序推进核心系统分布式架构转型，推动业务支撑能力与核心技术自主可控水平双提升。

二、笃行致远，增强高质量发展新动能

交通银行积极践行金融工作的政治性、人民性，不断强化数字化、智能化技术手段运用，持续打磨“数字+”产品服务，支持数实融合水平提升，与经济发展共生共荣、同频共振。

一是以科技创新驱动业务高质量发展。强化创新思维，着重推进数据要素价值发挥、“人工智能+”行动落地、新兴技术研究应用。把握政务和公共数据资源开放契机，做好对接引入工作，积极参与“数据空间”建设与“数据要素×”试点，挖掘高价值公共数据，深化数据要素运用，更多应用数据拓客户、优产品、强服务;建强数字化分析决策、经营管理等平台，支撑各层级员工更好地实现自主查数用数、灵活分析。打造人工智能新名片，通过“开源、闭源、规则”相结合，大小模型相协同，云边端相协调，构建企业级人工智能平台，支持更深层面、更大范围人工智能应用。利用产学研用创新模式，积极开展Web3.0、区块链、量子计算、空间计算等前沿技术研究，加快创新成果转化落地。

二是扎实推动重点领域服务提质增效。践行服务实体、金融为民的初心，深化数智赋能，提升重点领域服务质效。围绕做好金融“五篇大文章”，加强数字技术运用，构建覆盖面更广、模式更优的多元化服务矩阵。充分运用数据和模型，做好对科技型企业的精准触达、主动授信，深化科技型企业“股债贷租托”全生命周期金融服务，大力支持科创小微企业、瞪羚企业发展;打造更多全数字化产品，构建“信贷+”服务模式，升级“精准画像+主动授信”模式，更好服务新市民、普惠小微、乡村振兴等重点领域;深度融入高水平对外开放大局，运用区块链、大数据等技术，加快打造线上化、智能化的数字贸易、产业金融、跨境金融等特色服务;建设养老金融场景服务平台，打造养老生态圈，提升“银发金融”数字化服务能力;落地ESG评级和绿色智能识别模型，聚焦碳金融等绿色新兴领域，加大绿色产品和服务创新力度。加强数字生态场景布局，推动金融服务嵌入数字政务、产业平台、主流互联网平台等数字化场景，促进更好获客、活客、黏客。推动线上服务与线下物理网点服务高效联动，迭代升级“云上交行”，丰富线上服务场景;拓展智能机具业务受理范围，依托“智能柜台”构建新型网点服务模式，推动业务流程优化，为客户提供更加便捷高效的服务。

三是着力建强数字金融发展安全底座。坚持底线思维，贯彻落实总体国家安全观，更好统筹发展和安全;打造绿色、低碳、环保机房，推动形成“多地多中心”高可用大算力布局，提供安全稳定、绿色节能的算力支撑;加强关键核心技术攻关，稳步推进集团一体化信创建设，切实增强发展韧性;强化系统安全管控，加强灾备体系建设，持续做好灾备演练，提升应急处置能力，切实保障业务连续性;完善集团网络安全和数据安全治理体系，增强防护能力，引入防控技术手段，落实“全面管、主动防、智能控”机制;做好新技术风险防范，加强模型、算法风险管理，开展可信AI研究，在音视频防伪、生成式人工智能防伪等领域重点突破。

四是积极增强数字金融治理能力。深化系统思维，强化系统集成，做好上下贯通、横向协同，以科技治理凝聚高质量发展合力;稳步推进数字金融体制机制改革，做好金融科技“十四五”规划收官，前瞻谋划“十五五”发展思路;加强科技统筹管理，促进集团内的高效协同和能力共享，实现全集团科技管理“一盘棋”;加强科技人才队伍建设，探索建立跨科技和业务部门的任务型团队，以前端业务需求驱动数字技术开发，深化业技数融合;积极践行中国特色金融文化，探索建设交行金融科技文化，强化数字化思维培育，激活全行数字基因，并以此提升数字化作战能力。

展望未来，交通银行将全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，充分发挥推进金融高质量发展中的主力军和压舱石作用，聚力强化数智驱动，奋发作为、善作善成，绘就数字金融发展新蓝图，为中国式现代化贡献更多金融力量!