本刊记者 代 萍

　　相对于现金来说，信用卡支付便利、快捷，且具备消费信贷功能，对扩大消费、拉动内需有着积极的促进作用。随着信用卡行业市场竞争日趋激烈，服务和产品同质化程度也在不断加深，各行纷纷通过建立较健全的积分管理体系，提供合理、优质、便捷的积分回馈服务，提高持卡人刷卡的积极性，提升客户黏性与品牌忠诚度。

　　千方百计为持卡人创造积分价值是各发卡行积分营销的核心内容。近年来，多家发卡行信用卡在积分的积累形式和兑换方式上不断变革创新，深入挖掘积分的利益价值，创新开发积分的规模性应用，打造信用卡积分立体服务模式，为差异化竞争提供有力支撑，为持卡人带来真正满意的服务。正是春节消费季，大规模的积分奖励成为各行拉动消费、回馈客户的重要营销手段。

　　创意积分积累

　　虽然持卡人刷卡时发卡行给予的积分奖励在兑现之前没有实际价值，然而对持卡人却有着重要的心理影响。多家发卡行精心设计积分规则，整合全行营销平台资源，帮助持卡人获得高倍积分。比如，交通银行率先推出的“倍多分”积分计划，打破了传统积分计划的局限性，没有时段限制，也不需要任何繁琐的注册程序，持交通银行信用卡在指定“倍多分”合作商户处刷卡消费就可以获得翻倍积分。招商银行的“领先积分计划”通过建立客户分级的办法，为老客户提供了更有吸引力的奖励办法或增值服务，比如老客户持卡时间越长积分含金量越高、新客户办理附属卡送积分、重大节日刷卡积分翻倍、商旅平台消费积分翻倍等，此外还有多种培养持卡人刷卡习惯的积分奖励政策，如信用卡分期付款赠积分、“天天刷卡，积分狂飙20倍”等。光大银行持卡人在生日月期间使用信用卡消费还可享受3倍积分礼遇。多种有新意的积分累计活动让持卡人在刷卡消费的同时也享受到积攒积分的乐趣。

　　春节期间，信用卡积分奖励活动达到高潮。截至2015年2月28日，刷光大信用卡在全国指定的300余家合作商场进行可计积分消费，可享受5倍积分礼遇。即日起至2015年3月31日，广发持卡人每成功推荐1名新客户办理广发信用卡且两个月内消费满188元，最高可获赠20000广发积分/10000携程积分/800里程。即日起至2015年2月28日，中信银行持卡人将AppStore付款信息成功绑定中信银行信用卡,即可获赠2000信用卡积分。年关将至，为满足持卡人资金“捉急”的现实问题，浦发银行还贴心奉上新一波现金分期优惠——即日起至2015年3月31日，首次申请现金分期可获赠5万积分，且微信、手机银行一键申请，快速便捷，自助渠道最快次日到账。

　　实惠积分使用

　　在积分使用方面，相对于积分换礼品，将积分“变成”钱更受持卡人欢迎，因而成为了积分回馈的主流形式。各发卡行都通过加大“积分抵消费”的特约商户数量和范围，以此增加客户黏性，比如与电信运营商、高尔夫球场、影院、超市、便利店、餐饮、蛋糕甜品、KTV等多类商家合作，将积分抵话费或抵扣部分款项。建设银行积分商城提供积分兑换话费、快速充值服务，充分满足客户的小额积分兑换需求。工商银行提供“融e购”商城积分兑换，在“融e购”商城里购物每500积分可抵扣1元人民币，最高可抵扣商品价格的50%。交通银行积分除了可兑换网站上的几百种礼品，还可以兑换多家航空公司的里程。招商银行的“9分招牌惠”让持卡人用9个积分即可在“掌上生活”App上抢购换取机场接送、甜点咖啡、电影票、游戏装备、美妆体验等，其新颖形式深受90后客户的喜爱。中国银行推出的“微信积分团购”也相当有新意。

　　春节期间，银行为春节积分回馈的礼品费尽心思。为了拉动春节百货消费，春节前夕，刷光大银行卡单笔积分消费满2000元，即有机会获得参加幸运大抽奖“免单年夜饭”以及惊喜大派送“200元现金券”。广发信用卡持卡人去指定星巴克门店，30000广发积分可兑换指定星巴克羊年小羊杯。春节期间好莱坞3D大片扎堆来袭，即日起前往万达影院活动门店(上海、天津、大连、安徽已开通)使用农行信用卡即可享18000积分兑换热映电影票。多家银行也为自驾回乡的车友们推出了悉心的汽车保养服务。春节期间，使用建设银行龙卡信用卡25000积分便可兑换宽途汽车服务50电子代金券。工银信用卡持卡人在指定宽途门店刷积分即可兑换储值洗车卡(每600积分兑换1宽途积分)，且结算享受市场价6～7折专业洗车服务。

　　便利积分兑换

　　积分取得与消费积分的便利性是客户满意度的关键。如果客户对便利性不满意也会产生厌倦感，导致满意度大幅降低，甚至最后弃卡使用。传统的“积分兑礼”程序繁琐、可选性差、兑换门槛高，让不少消费者对其兴致大减。随着与持卡人沟通渠道的日益多元，各发卡行拓宽积分兑换的渠道，缩短兑换时间，简化兑换流程，为持卡人提供便利通畅的信息传播渠道、注册登记渠道、奖品兑现渠道，并降低兑换门槛。现在，持卡人已经可以通过店面刷卡、信用卡中心官网、微信、彩信二维码、信用卡手机客户端等多种渠道用积分兑换所需的产品和服务了。

　　特色积分营销

　　通常，人们习惯使用信用卡积分兑换小家电、各类日用品、机票里程等，能兑换房子则闻所未闻。春节期间，中信地产与中信银行联手发起中信银行积分购房活动。即日起至2015年3月31日，凡购买中信地产所在15个城市的27个楼盘均可使用中信银行信用卡消费积分抵扣相应房款。每10万积分可抵扣中信地产项目购房款1万元，以此类推，20万积分抵扣2万元房款，最高可抵扣10万元房款。即日起至2015年3月31日，招商银行持卡人可在“掌上生活”APP以1000信用卡积分兑换华润置地10000元购房现金抵用券一张，适用于华润置地全国35个城市的60个楼盘，抵用券还可以累加使用，指定楼盘最高可减免50万元。地产商与银行跨界合作，利用各自的资源优势为消费者带来优惠，以此实现三方共赢，效果值得期待。

　　积分公益平台

　　积分除了可以让持卡人兑换礼品，还会给予其精神上的激励。多家发卡行践行企业社会责任，积极参与慈善事业，打造人人可参与的慈善平台，引导持卡人体验给予的快乐。将信用卡业务与公益事业相结合，利用自身平台带动所有客户参与公益事业，成为了金融企业践行社会责任的最佳方式。光大银行早在2007年就建立了专项“母亲水窖.积分公益”公益基金，现在持卡人每捐1000积分即可为“母亲水窖”公益项目捐赠1元建设资金，帮助西部严重缺水地区居民饮水用水问题。2012年3月招商银行携手壹基金创立“小积分，微慈善”平台，用积分捐助的方式关爱自闭症和贫困儿童成长。持卡人只要捐赠500个积分就能参与“点亮蓝灯”公益项目让自闭症儿童接受1小时的专业辅助训练课，捐赠99个积分可以参与“免费午餐”项目，帮助贫困儿童吃1顿免费午餐。浦发信用卡持卡人每捐赠10000积分，浦发信用卡中心将为西部教师培训捐赠9.99元善款，共筑希望工程平台。春节期间，多家发卡行在官方微博、微信平台上号召信用卡持卡人进行善捐。此举受到了持卡人的热情响应，引起了客户情感的共鸣。

　　小积分，大营销。随着信用卡市场竞争日趋白热化，各具特色的积分营销活动将越来越受到客户的青睐。CCC