工商银行私人银行业务自2008 年正式启动以来，紧紧抓住中国财富管理市场快速发展的机遇，积极推动经营转型和服务创新，逐步占据了行业领先地位。截至2016 年6 月，工商银行私人银行管理的客户资产已达1.2万亿元，私人银行专属产品配置余额达到8000 亿元，客户数突破7.6 万户。近日，工商银行私人银行部总经理马健在接受本刊记者专访时讲述了工商银行私人银行的发展历程、发展方向以及发展经验。

　　《中国信用卡》：首先请您介绍一下工商银行私人银行的发展历程。

　　马健：2008 年3 月27 日，对工商银行私人银行部全体员工而言是极为重要的一天，就在这一天，工商银行正式启动了私人银行业务。同时，银监会授予工商银行业内首张私人银行牌照。银监会把这么重要的牌照首先发给我们，用意也是十分明显的，就是要工商银行承担起金融业务的创新者和探索者的角色，为整个行业的发展试模式、打基础。

　　令人欣慰的是，8 年来，工商银行没有辜负监管者的信任。2008 年10 月， 工商银行私人银行客户首次突破1 万户。截至2012 年， 已经在境内36家分行相继设立了私人银行中心，覆盖境内除西藏外的所有分行。2013 年，工商银行私人银行进行了转型转制改革，10家分部转制为分行私人银行中心，总部转型为产品中心，并创新推出了MOM(Managerof Managers)投资管理模式。2014 年，工商银行私人银行全球理财基金在卢森堡完成注册。2015 年11 月，私人银行管理资产突破1 万亿元;12 月，正式启动工银家族财富管理首单业务。

　　纵观这8 年的发展，我们已经站上了万亿元规模的台阶，多次获得世界权威金融杂志《银行家》、《亚洲金融》、《财资》、《欧洲货币》等授予的“中国最佳私人银行”的称号，经过所有人的不懈努力，可以说交上了一份满意的答卷。但我们的目标远不止于此，我们有信心迎接机遇和挑战，成为国内外高净值客户的首选，助力客户企业、家业的稳健传承。

　　《中国信用卡》：您刚才提到，2013 年是工商银行私人银行转型发展之年，这一年工商银行私人银行有哪些创新之举?

　　马健：近年来，经济环境变幻莫测，利率市场化、人民币国际化等不断变化的市场环境，增强了高净值人群对于财富管理的迫切性，也给中国内地私人银行带来了宝贵的发展机遇。

　　2013 年，工商银行私人银行开启的转型与创新确实功不可没。这一年，工商银行启动了“大零售”战略，围绕体制机制、营销模式、产品创新等核心领域不断加快实践与探索，逐步构建零售业务的长效发展机制。借此，我们率先启动转型，一方面，使私人银行服务覆盖了除西藏以外的国内所有分行，是谓“全行办”;另一方面，总行私人银行部充分发挥专业能力，转型为私人银行产品中心，成为国内同业中独树一帜的管理定位，是谓“专家办”。“全行办、专家办”战略的推进前所未有地整合了工商银行内部资源，并巧借全行之力发挥了“大零售”的优势。

　　在这个过程中，我们还发现，高端客户财富结构的复杂性和需求的特异性凸显，急需定制化的解决方案。我们决定做一些改变——从产品销售转向产品服务，以客户需求为导向，专注服务的个性化。其实，个性化服务的背后是更加考验综合实力的金融产品创新研发支持。因此，我们持续提高投资管理能力，通过自主研发产品，构建了MOM 投资管理模式，通过货币市场类、固定收益类、股权投资类、权益投资类、另类投资类、跨境投资类、绝对收益类七大类资产配置，满足了客户全市场、全标的、全期限的资产配置需求。

　　工商银行私人银行的另一项创新之举是推出私人银行全权委托专户业务，旨在为客户提供全面的投资账户服务、专户理财服务、金融资产质押代理投资服务、增值服务等一体化服务模式。目前，工商银行私人银行通过全权委托专户业务累计服务了1300 余位极高净值私人银行客户，专户户均管理资产超过8500 万元，单一专户的管理资产突破55 亿元。

　　《中国信用卡》：工商银行私人银行在2015 年底正式启动了家族财富管理业务。启动这项业务的初衷是什么?

　　马健：2015 年，工银家族财富投资管理有限公司在上海自贸区成立，并在当年成功签约首单家族财富管理客户。

　　我认为，家族财富管理服务就是为了解决超富家族对财富管理的需求，他们除了自身需要对财富有经营和管理能力，还需要对整个家族进行全方位、专业性和专门性的管理。

　　家族客户面临着五大命题——巨额财富如何投资、家庭财产如何管理、家族和企业如何分离、财富传承如何规划、庞大的家族如何治理等。所以，我们的家族财富管理定位于服务集成商平台，打通金融、法律、税务、家族传承、子女教育等全球顶尖资源，提供基于客户家族和企业需求的全方位服务。在运营模式上，我们为每一个家族成立独立的家族基金，工银家族财富投资管理公司是这个家族基金的投资管理人，工商银行私人银行则是这个投资管理人的投资顾问，主要提供财富传承型、融资需求型和普惠公益型三类服务，包括基金受托服务、财富传承服务、投资顾问服务、限额融资服务、跨境咨询服务、金融咨询服务以及事务管理服务等。

　　《中国信用卡》：依托工商银行二十年国际化发展成果，工商银行私人银行在2011 年启动全球化发展，目前私人银行业务全球化已跻身同业前列。那么，从境内到境外，工商银行私人银行进行了哪些探索?

　　马健：在境外探索上，我们确实做了很多努力。借势工商银行的全球化布局，我们已经在境外21 个国家和地区建立了海外服务网络和服务团队，覆盖全球主要的市场，形成了中国香港、新加坡、欧洲和中东4 个区域中心，基本形成了覆盖亚洲、欧洲、南北美洲及澳新地区的全球服务网络。与此同时，工商银行私人银行境外产品与服务不断创新突破，为客户网罗全球投资机遇，共享全球资本盛宴。

　　这里特别要提到一件事，那就是在2014 年12 月4 日，卢森堡金融管理局批准了“中国工商银行私人银行全球理财基金-SIF”的申请，这是中资银行首次在境外建立私募基金平台，标志着中国银行业海外私人财富管理发展步入新的时代，我们的国际化发展节奏也更加明快了。

　　《中国信用卡》：成绩的取得和人才是分不开的，那么工商银行私人银行在精英人才的培育方面采取了哪些措施?

　　马健：要想做好私人银行服务必须有一支专业化的队伍来支撑，我们人才培养的要义是“知行合一”，有了开创性的人才培养机制，就好像机体可以源源不断地造血。我们的团队应该是一支“特种兵”，对单兵综合能力要求非常高，要求他们既是专家，又是杂家，智商、情商、财商缺一不可。团队的作战能力也要非常强，能打通资源、快速反应、协同配合。

　　工商银行私人银行专业团队从2008 年时的不足百人发展到目前的4000 余人，团队中有来自行内个人金融、公司金融、国际金融、资产管理、境内外分行等各业务条线的专业人员和证券、基金、保险、外汇、信托等领域的专家。

　　工商银行私人银行在2013年就前瞻性地制定了人才规划，旨在打造知识丰富、实践过硬的精英财富顾问。三年多来，以面授形式培训的专业骨干逾3000 人次，专业资格持证者近2.5 万人，网络培训超30 万人次。我们还计划三年内建立分层次的私人银行专业人员梯队，包括100 名总行级客户财富顾问、500 名分行级客户财富顾问、5000 名全行专职财富顾问，并将3 万名私人银行专业持证人员作为私人银行的后备人才储备。我们始终认为，只有具备了这个量级和坚实结构的人才库，有了规模和层次都足够丰富的人才队伍，才能毫无悬念地满足未来工商银行私人银行大发展的需要。

　　《中国信用卡》：八年深耕，成绩斐然。工商银行私人银行未来的发展之路是怎么样的?

　　马健：未来，我们将面对跨境、跨市场发展的黄金时期，也面临着金融脱媒速度加快、同业和跨界竞争程度越来越激烈的行业环境，从某种程度上讲，私人银行业务可能是银行接下来增长最快的业务之一，我们必将将其作为战略核心之一。从诞生之日起，工商银行私人银行就肩负着创新和探索的责任，也从未忘记自己创立之初的使命，因此，我们将创新融入自己的血液，不断开拓。

　　最近，工商银行私人银行发布了“君子偕伙伴同行”的全新品牌主张，表达了要以伙伴之心来伴随中国财富人群成长的态度。投融资一体化、境内外一体化、公私一体化仍然是工商银行私人银行服务的不变之义。我们将坚持建设专家型人才队伍，坚持“ 大零售”战略不变、创新发展不变、利用集团优势整合全球资源不变。我们不会局限于国内视野，成为国际一流的私人银行才是我们的方向。