中国民生银行信用卡中心总裁 陈大鹏

  2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。党中央、国务院高度重视恢复和扩大消费工作，多次强调要把恢复和扩大消费摆在优先位置。2024年12月11日至12日，中央经济工作会议在京召开，除了此前备受市场关注的“更加积极有为的宏观政策”之外，“全方位扩大国内需求”位列2025年重点任务之首，也成为关注的焦点。会议提出，要大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求。

  作为金融领域的重要参与者，中国民生银行积极响应国家号召，紧扣用户消费新需求，积极发展信用卡业务，深耕多元消费场景，以高质量供给引领和创造新需求，通过优化消费环境、丰富消费场景、创新消费金融产品等方式，不断促进消费扩容提质。

  一、坚守初心，服务实体，激发消费市场新潜能

  信用卡作为连接消费者与商户的重要金融工具，在促进消费、扩大内需、提升人民生活水平等方面发挥着积极作用。多年以来，民生银行信用卡中心紧跟政策导向，融入发展大局，在扩内需、促消费、惠民生等方面持续发力，以信用卡业务独特优势，助力经济高质量发展。

  1. 紧跟政策导向，融入发展大局

  2024年以来，党中央、国务院出台多项政策措施，增强消费能力，改善消费条件。民生银行信用卡中心围绕高频消费场景，打造“聚惠民生日”支付优惠活动，并在重要消费时点联合京东、抖音等平台推出支付主题节活动，开展多样化支付营销活动等惠企利民服务措施，建立健全不同层次、不同类别、不同方式的服务场景，助力政策红利尽快尽早释放见效。

  一是促进汽车消费。民生银行信用卡中心积极响应商务部关于组织开展促进汽车消费活动的号召，围绕汽车生态场景，聚焦购车、加油、洗车、高速通行等车主服务推出系列优惠活动，通过“场景+金融”模式，全方位服务汽车消费，有效拉动内需增长。

  二是促进家居、家电消费。民生银行信用卡中心聚焦客户需求，围绕装修、家居、家电消费场景，打造绿色、智能、健康等消费热点，推出专项分期额度、费率优惠、随机立减等多重活动，满足消费者对美好家居生活的向往，助力家居家电消费市场回暖，实现低碳生活。

  三是深耕文旅产业。通过不断推出新颖独特的文旅产品，民生银行信用卡中心成功构建了文旅消费场景及金融产品的生态体系，大幅提升了品牌的市场竞争力。此外，民生银行信用卡中心还积极与各方合作，共同推出热点专题。例如，与瞭望周刊社联合启动“精准打造文旅消费场景及金融产品研究课题”，深研居民出行、旅游消费、电影演艺等领域，旨在形成信用卡产品、研究报告、文旅消费指数、会议论坛等一系列成果。这些举措不仅丰富了民生银行信用卡中心的文旅产品线，也提升了其在文旅消费市场的品牌影响力。

  四是服务新市民群体。民生银行信用卡中心围绕新市民安居金融需求，创新为不同城市的新市民客群提供41款体现城市人文特点卡面的信用卡产品，提升目标客群对安居环境的认同感和归属感，并针对性地服务长三角、大湾区等战略区域市场的市民金融生活。通过持续开展消费返现、区域品牌商户叠加返现等活动，提供普惠金融服务，支持区域实体经济。

  2. 聚焦消费需求，丰富产品体系

  促消费、惠民生，优质的金融产品是关键。民生银行信用卡中心始终坚持“以客户为中心”，聚焦消费需求，不断丰富完善信用卡产品体系，为不同客群提供个性化、差异化的信用卡产品及服务。目前，民生银行信用卡中心已累计推出超200种信用卡产品，这些“小卡片”正不断激发着消费的“大活力”。

  为了给消费者提供更具品质和个性的商品和服务，民生银行信用卡中心携手山姆会员店推出民生山姆联名信用卡，发挥金融与零售双重优势，为消费者带来更实惠的消费返利优惠。对于商旅客群的多元化消费需求，民生银行信用卡中心推出全新升级的“民生·海航联名信用卡”和民生南航明珠信用卡，在为广大客户提供航空保险、消费累计里程权益之上，还新增了升舱、选座、优先登机、机场休息室及航司会籍等实用性高、服务更直接的商旅出行权益。此外，民生银行信用卡中心还紧贴年轻客群、小微企业主的需求，推出了一系列定制化产品，其中包括为年轻客群打造的民生银联zì定义信用卡，以及为小微客群量身定制的民生小微普惠信用卡等特色产品。

  3. 丰富消费场景，释放消费潜能

  随着扩内需、促消费举措的逐步深入，消费金融已成为提振消费信心、拓展金融服务边界的重要抓手。2024年12月，中央经济工作会议提出要实施提振消费专项行动，推动中低收入群体增收减负，提升消费能力、意愿和层级;要加力扩围实施“两新”政策，创新多元化消费场景，扩大服务消费，促进文化旅游业发展。作为消费金融行业和信用卡行业的中坚力量，民生银行信用卡中心围绕用户消费场景，充分发挥信用卡支付结算优势，将金融服务深度嵌入线上线下消费场景中，以场景化金融服务助力释放消费潜能。

  线上方面，民生银行信用卡中心联合京东、淘宝、拼多多、抖音等电商平台，以及携程、去哪儿等旅游平台，打造多场景、全渠道、一体化的消费支付体验;线下方面，民生银行信用卡中心持续深耕餐饮、娱乐、购物等日常消费场景，联合全国各大城市商圈、知名连锁品牌开展丰富多样的优惠活动，通过满减、随机减、分期免息等多种优惠形式，为用户带来实实在在的优惠，有效促进消费再升级。与此同时，民生银行信用卡中心还充分发挥信用卡分期产品的消费拉动作用，推出特色分期产品，满足客户在汽车、家装、教育、旅游等大额消费场景中的金融需求，通过优化分期业务流程、提升审批时效、强化风险控制等措施，不断提升分期业务的服务质量和用户体验，助力客户实现品质生活。

  二、科技创新，数智赋能，共寻经济发展新活力

  当前，数字经济已成为推动经济社会高质量发展的重要引擎。民生银行信用卡中心紧跟时代步伐，坚持创新驱动发展，加快数字化转型，不断提升科技创新能力，以数字化赋能业务发展，推动信用卡业务高质量发展。

  1. 重塑信用卡核心系统，提升数字化基础能力

  民生银行信用卡中心持续加大科技投入力度，不断提升数字化基础设施的支撑能力。一方面，2024年5月，民生银行成功上线新核心系统，在用户零感知的情况下实现不停机迁移切换，确保了客户消费、还款、查询等服务不中断，这标志着民生银行信用卡中心具备亿级客户服务能力和数十亿笔日交易量处理能力，跨入数字金融发展新阶段。另一方面，民生银行信用卡中心积极引入人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿技术，构建智能化、自动化的业务处理系统和服务体系，提升业务处理的效率和准确性。

  2. 加强App生态建设，打造智慧化服务体系

  移动互联时代，移动应用不仅仅是有效的营销工具，更是服务客户的重要平台。民生银行信用卡中心构建基于App平台的多层次生态圈，丰富线上信用卡业务场景，优化信用卡金融服务体验，面向互联网全局持续促进服务质量的提升，拓展服务场景的外延，重点推进以“水电燃暖”等公共缴费为基础，涵盖公共事业、交通出行、健康娱乐等多个领域的“全民管家”服务平台建设。通过这一平台，民生银行信用卡中心成功地将金融服务融入消费者的日常生活中，着力满足人民日益增长的美好生活需要。

  此外，全民生活App境外二维码功能上线，支持用户在中国境外46个国家和地区、超450万个受理点进行支付，覆盖出行、餐饮、娱乐等多类场景。

  三、消保筑基，风控为翼，打造消费时尚“新枫景”

  民生银行信用卡中心坚持底线思维，稳中求进、以进促稳，将风险管理作为业务发展的重中之重，通过构建全面、有效的风险管理体系，不断提升风险管理的专业化和精细化水平，自觉当好维护金融稳定的压舱石。

  1. 筑牢风险“防火墙”，确保系统性风险零容忍

  民生银行信用卡中心积极响应党中央“以人民为中心”的发展思想，将风险防控意识深植于业务运营与管理的每一个环节，矢志追求高品质与可持续的发展路径。一方面，民生银行信用卡中心加大重点领域风险处置力度，按照早识别、早预警、早暴露、早处置要求，深挖不良问题根源，定期开展风险排查和分析研判，制定有效可行的应急预案，积极稳妥推进存量风险“出清”，严控不良风险。另一方面，民生银行信用卡中心高度重视非传统安全风险防范，将非传统安全风险纳入全面风险管理体系，加快推进核心业务系统自主可控、安全高效，以审慎稳健的责任感，加强舆情、信访、安全生产等领域问题隐患排查和整治，避免风险关联传染、叠加共振，坚决守住不发生系统性金融风险底线。

  2. 践行“枫桥经验”，深化金融消费者权益保护

  作为金融市场的重要一员、金融消费者权益的坚强后盾、金融知识普及的重要力量，民生银行信用卡中心始终牢记金融工作的政治使命与人民立场，积极与监管部门、司法机关、调解组织携手合作，从源头上化解金融纠纷，努力实现标本兼治。例如，民生银行信用卡中心与北京秉正银行业消费者权益保护促进中心签署金融纠纷多元化解深度合作协议，成为首家与北京秉正中心签署市场化多元解纷合作协议的银行机构。这一举措旨在深化联动创新，切实解决金融纠纷，推动“调解+司法确认”模式的深入实施。通过司法确认调解协议的法律效力，使调解结果具备与司法诉讼相近的约束力，既提高了调解效率，又充分保障了涉纠纷双方的合法权益，为金融消费者撑起了一把坚实的保护伞，共同绘制出一幅消费时尚的“新枫景”。

  从1985年中国第一张信用卡出现开始，整个行业已经历过数段发展“周期”，从早期的探索与尝试，到后来的规模化扩张，再到如今的数字化转型与精细化运营，一路走来，信用卡行业不仅见证了我国经济的蓬勃发展，更成为推动消费、提升金融服务水平的重要力量。

  2025年是中国信用卡发行四十周年，也是民生信用卡的二十岁生日，站在新的历史起点上，民生银行信用卡中心将继续秉承“服务大众 情系民生”的初心使命，牢记金融服务实体经济的根本宗旨，坚持创新驱动发展战略和数字化转型方向，不断提升核心竞争力和服务质量，以更加开放的姿态、更加高效的服务、更加稳健的步伐，与经济发展同频共振，为开创信用卡行业发展新局面贡献智慧和力量。