文  |  《中国金融电脑》记者焦卢玲

　　在充满竞争和机遇的Bank4.0阶段，农业银行更加重视科技创新。2018年，面对新兴技术带来的全新挑战以及日趋激烈的竞争态势，农业银行砥砺前行、锐意创新，持续提升科技支撑能力和综合服务能力，并在风险防控、IT基础架构优化等关键领域取得多项成果;新的一年，亦将继续不忘初心，不懈创新，持续打造整合共享、灵活高效、坚强有力的IT驱动引擎，并从产品、数据、营销、渠道、场景等多环节发力，构建开放智慧的服务体系，打造高效、智能、普惠的金融服务，全力打造国际一流的商业银行集团。

　　当前，新兴科技的创新发展及其在金融领域的渗透应用，给商业银行提供了改革转型的新动力、创新拓展的新空间，商业银行纷纷加快科技与金融融合的步伐，积极探索推动IT基础架构的升级换代，构建新型服务渠道，推进业务和产品创新，提升内部管理和流程效率……银行业的信息科技应用已经步入全新时代并不断取得创新突破。

　　在充满竞争和机遇的Bank4.0阶段，农业银行更加重视科技创新，加快新兴技术的探索应用，持续提升科技支撑能力以及综合服务能力，并在风险防控、IT基础架构转型、科技治理模式优化等关键领域持续取得多项成果，为银行深化转型和创新发展奠定了坚实的科技基础。

　　硕果累累：2018年农业银行科技创新继续

　　取得显著成效

　　2018年，农业银行科技条线坚守“创新引领、科技驱动”的发展理念，以“服务用户、服务业务、服务管理”为宗旨，攻坚克难、开拓创新，实现了科技支撑能力和综合服务能力的持续提升。

　　近日，农业银行科技与产品管理局局长刘国建在接受本刊记者的采访时，对该行过去一年所取得的主要科技创新成果进行了简要介绍：

　　一是启动并有序推进科技与产品创新管理体制改革。建立“委员会-专委会”分级管理架构，推进实施“敏捷+传统”的双模产品研发模式，强化业技融合的科技与产品创新管理模式。提升产品创新管理能力，依托众创平台，有效调动全员创新的积极性和主动性;推进产品创新示范行和产品创新实验室建设，明确重点创新方向、金融科技关键技术及业务应用领域。优化科技板块职能，强化了科技部门一体化管理;优化管理机制与管理流程，全面提高信息科技基础管理水平。加大对科技人才队伍建设等的政策支持，重塑科技与产品创新动力机制。

　　二是加快金融科技创新应用步伐，不断提升产品创新和客户服务能力。加快推进金融科技创新，制定《中国农业银行金融科技创新三年行动计划(2018-2020年)》，推进与腾讯、科大讯飞等公司的战略合作，深化与百度联合创新，完成农业银行人工智能(AI)平台“金融大脑”投产。围绕战略重点，创新推出新一代智能掌银、新一代超级柜台、聚合扫码支付、基金智能投资平台、“微捷贷”等特色平台和亮点产品，有力支持了互联网金融服务“三农”、零售与网点转型、中间业务提升等全行重点改革工程的实施。

　　三是依托前沿技术，持续优化IT基础架构。持续优化核心系统架构，推进查询交易下移，降低核心系统CPU消耗，主机单交易性能保持业内最优。统筹推进“两地三中心”建设，按计划实施应用双活改造。构建基础设施云平台，实现弹性化资源部署。持续推动基础架构优化，推进IPv6改造。

　　四是推进大数据服务体系建设，提升经营管理精细化水平。统筹推进大数据服务体系建设，全面提升数据服务能力，强化在客户画像、精准营销、数据风控等方面的数据应用。优化经营管理信息平台和统一指标库，推进全行经营管理信息服务迈入“以指标为中心”的时代。制定《中国农业银行科技案防三年行动计划(2018~2020)》。优化完善信用风险统一视图、信贷风险智能监控、反欺诈黑名单等系统建设，着力提升信用、风险、运营、资负领域的管控水平。

　　五是持续提高一体化运行和业务连续性保障水平。2018年农业银行核心系统日均交易量达5.44亿笔，同比增长26%，日交易量峰值达6.62亿笔，再创历史新高，核心系统主要业务时段可用率达100%，为全行业务经营提供了坚实保障。

　　科技赋能：借金融科技发展契机驱动

　　全行数据化转型

　　展望未来，金融科技的创新及其广泛应用，正在加速改变着人们的思维和消费方式以及企业的经营模式，商业银行正处于数字化转型发展的关键节点。毋庸置疑，加快推进数字化转型，是商业银行提升客户体验、增加经营收益、降低成本、控制风险、全面增强市场竞争力、确保可持续发展的必由之路。围绕如何锻造跨越式发展思维，抓住金融科技大力发展契机，刘国建结合农业银行战略愿景和经营实践，重点谈了两个方面。

　　第一，乘风破浪：借力新兴技术夯实科技创新基础。

　　当前，以大数据、云计算、人工智能等为代表的新兴技术与金融业的深度融合正推动着银行业步入转型发展的快车道。借助金融科技创新助力经营转型已成为银行业的共识，金融与科技已不仅仅是技术层面的融合，更体现为思维、理念、业务模式、管理模式等全方位的融合。刘国建表示：“面对金融科技迅猛发展的风潮，未来农业银行将乘风破浪，充分借助前沿技术不断夯实IT基础设施，持续提升集约化、精细化管理水平，加强合规建设、强化风险管理，完善技术创新的智力保障体系，并有效强化科技管理创新，打造契合新型发展战略的治理体制。”

　　在夯实IT基础设施方面，“为满足未来业务快速发展，确保基础设施业务承载能力，提升服务稳定性。我行将充分应用新兴技术，从系统平台优化、运行监控、高可用改造、异地双活改造等方面，对关键敏感系统进行加固，全面夯实IT基础设施。”刘国建如是说。据介绍，农业银行主要从四个方面完善IT基础设施建设：一是丰富重要敏感系统资产视图，多维度建立系统信息台账，形成应用架构、基础架构、数据架构和安全架构资产视图，为系统异常故障处理及应急决策提供基础保障。二是提升重要敏感系统高可用性，持续优化重要敏感系统，逐步实现松耦合、服务化的分布式技术架构;加强基础架构升级扩容、交易逻辑优化等，扩充系统处理容量，提高系统的稳健性。三是提升重要敏感系统全链路监控能力和自动化运维水平，优化统一集中监控平台，对应用系统、基础设施等运行情况和应用系统的全链路信息进行集中监控和统一展示;提升监控平台的预判分析和实时预警能力，提高自动化运维水平和系统一键切换恢复能力。四是提升重要系统的异地双活能力，加快推进“两地三中心”工程建设，推进重要系统异地双活应用改造，逐步提高重要系统应用级灾备覆盖率。

　　在IT服务精益管理方面，农业银行主要从提升科技案防水平和重点领域风险管控、专业化管理水平上着手。一方面，全面提升科技案防水平：一是建设案防监测预警系统，实现案件风险信息报送的在线作业和全流程信息化管理;二是围绕智能管理、智能监测、智能评级、智能监管和智能报送五大功能，实施智能反洗钱工程;三是推进智能反欺诈系统建设，推动案防智能中枢建设;四是加强全球反洗钱合规体系建设，完成境外机构反洗钱和客户尽职调查系统试点。另一方面，着力提升重点领域风险管控和专业化管理水平：信用管理领域，持续推进智慧信贷项目与征信二代工程建设;风险管理领域，完成风险数据集市、风险加总报告功能、巴塞尔III的市场风险标准法项目建设;资产负债领域，启动资本管理配置监测项目实施，提升资本传导应用的效果;财务管理领域，完成非保本理财业务会计估值功能投产。

　　在助力合规和科技风控能力建设方面，为进一步加强合规建设，一是优化制度标准体系，围绕制度的适应性，组织重点制度和标准规范的协同式制修订;二是优化宣贯机制，实现新发重要制度规范的“一张图”解说，采用新媒体创新宣贯方式，提升制度可操作性;三是加强检查督导落实，完善检查方法，开展专项合规检查，实现工作合规性、制度适用性、标准符合性的三重验证，全面提升尽职监督检查水平。为持续加强信息科技风险管理、全面加强信息安全体系建设，一是构建全方位信息安全监控防御体系，推进安全态势感知平台建设，提高威胁攻击的主动监测识别能力;二是推进重点信息安全技术防护项目建设，推进全行外联出口网络安全加固，持续优化入侵防御系统、流量回溯及防持续性威胁系统，防住“入口”;三是全面落实信息安全检查与排查，开展信息系统渗透测试、众测检测、安全漏洞扫描、源代码安全检查、应用漏洞扫描等。

　　在强化技术创新智力保障方面，FinTech时代，人才作为技术创新应用的智力保障，是驱动商业银行转型创新的核心要素。“面对金融科技新形势带来的新要求，农业银行将大力推进复合型科技人才队伍建设。”刘国建强调。据介绍，为更好地吸纳优秀人才，农业银行推进科技人才分层招聘，重点加大人工智能、大数据等技术领域专家型人才引进，并加大人才交流培养力度。以培养复合型人才为重点，多渠道多方式推进条线人才培训和业务专题培训;强化新技术、新产品的培训力度，持续扩大培训覆盖面和培训深度，为技术创新应用提供坚实的科技人才保障。此外，在分行层面，进一步优化分行科技人才管理机制。按照分层分类的原则，进一步研究分行科技部门定位与职责、组织架构，人员编制、岗位模板、薪酬激励等支持政策。

　　在完善信息科技治理体制方面，刘国建介绍说：“只有有效强化科技管理创新，打造契合新兴发展战略的治理体制，才能更好地驱动科技创新，为此，我们将从项目管理、资源管理、架构管理、考核评价、IT外包管理等多方面加强科技统筹管理，健全管理机制、完善IT治理体系。”具体而言，一是规范和加强信息科技架构管理，加强架构设计的管控，促进系统互联互通。二是强化科技项目管理体系建设，提升管控水平。完善项目管理机制，进一步推广应用“传统瀑布+敏捷开发”双模研发机制;建立项目后评估机制，加强产品成本效益分析，促进软件产品投入产出水平的持续提升。三是提升科技专项资源管理的科学性，提高资源配置效率。四是健全科技与产品条线考核管理与工作评价机制，进一步明晰管理导向、聚焦核心，精简形成有效的指标体系，完善激励约束机制。五是建立外部IT服务人员的管理规范，加强外包安全风险排查。

　　第二，场景突围：全方位打造普惠、智能、高效的金融体验。

　　传统金融服务存在着成本高、效率低下、覆盖面窄等“难点痛点”，大数据、人工智能、云计算等技术的发展为金融服务的智能升级拓宽了空间，科技的渗透应用有效降低了金融服务的成本，提高了金融服务的效率，同时也拓展了金融服务的覆盖面，解决了成本问题。场景化、低成本、低风险、优质服务成为趋势，科技创新成为金融机构打造智能、普惠金融服务的有效渠道。

　　围绕发展智能、普惠的金融，刘国建这样讲道：“我行将从产品、数据、营销、渠道等多环节发力;将重点从构建开放服务，构建特色场景方面全方位打造产品质量优、用户体验佳的金融服务。”据其介绍，农业银行主要从以下几方面发力。

　　第一，加快产品创新。通过组件化、参数化的方式支持个性化、多样化应用与产品的快速构建，形成灵活的产品创新体系。

　　第二，推进数据多维运用。整合跨渠道、跨系统、跨机构的数据信息，提升数据处理和分析挖掘能力。利用丰富的内外部数据，构建覆盖全渠道、统一、完整、清晰的客户视图，深化各领域的数据应用，实现智能分析、实时跟踪和事后评价等。

　　第三，强化智慧营销。零售领域加快推进新时代零售业务转型，支持零售业务智慧驱动平台、移动营销产品研发;对公领域重点支持对公智慧营销平台建设。同时重点加强新一代掌银智能营销功能的研发。

　　第四，促进渠道协同。通过新一代智能掌银，网点转型工程，远程客服系统，数字化运营共享体系等重点项目建设，逐步实现线上、线下、远程融合。

　　第五，打造开放生态体系，构建具有比较优势的特色场景。通过整合内外部资源，采用自建、联盟、开放合作等方式，着力构建具有农业银行特色的金融生态体系，融入覆盖政务、生产、生活核心场景的各类生态圈，在“三农”普惠和“掌银+网点”两大场景领域形成农业银行比较优势。这是实现智慧金融、普惠金融最为关键的一环，农业银行将针对场景研发重点发力，将优质金融服务嵌入客户生产生活场景：一是支持打造三农普惠特色场景金融体系，持续推进互联网金融服务“三农”“一号工程”建设，显著提升面向“产业化龙头企业、专业市场商家、县域各级经销商、惠农通服务点和农户”五类客群的精准定制能力和“贷、付、商”产品线间的融合衍生能力。二是构建高频生活消费金融场景，围绕零售领域线上开放银行建设和对公领域智慧行业云平台建设，推动衣食住行游娱医教等民生高频生活消费场景的建设和推广。三是不断丰富掌银使用场景，拓宽生活缴费涵盖的垂直领域及服务场景，整合支付入口，汇聚线上营销资源，丰富基于支付消费的优惠手段;整合用户多维度信息，提供个性化服务;加强与互联网平台、第三方企业的跨界合作，开放基础服务;建立行业解决方案的服务输出能力，提供银政、银财、银军、银医、银校、银电等行业级应用服务。四是拓展信用消费金融场景。推进信贷智能作业平台建设及各类场景贷，实现多品种个贷业务智能作业，全面提升客户体验。

　　矢志前行：尽看2019年农业银行重点科技

　　工作规划

　　新的一年，商业银行的科技创新已在路上。刘国建表示，“2019年农业银行信息科技领域将根据全行战略部署，以重点工程为牵引，加快推进IT架构转型，全面提升科技综合服务能力，为全行业务发展提供整合共享、灵活高效、坚强有力的IT驱动和支撑。”

　　据刘国建介绍，2019年农业银行将从四方面夯实科技基础，全面推进科技创新：

　　一是从加固关键敏感系统、运维自动化、灾备实战化、信息安全体系化等多个角度，防范、控制生产运行与信息安全两大风险。

　　二是持续深化科技与产品创新体制改革，优化产品后评价指标及产品调整和退出机制，实践产品创新示范行和实验室等总分联动新模式，进一步优化分行科技部门机构人才机制。

　　三是夯实IT治理和IT架构两大基础，完善科技项目管控机制，优化制度规范体系，强化统筹管控手段;加快推进“两地三中心”建设，推进IPv6改造、骨干网升级等，持续优化基础架构。

　　四是通过科技赋能助推数字化产品创新，重点场景建设推广，数据整合与应用、风控模式适应性改造、线上、线下和远程全渠道融合。

　　在IT架构转型领域，为前瞻应对银行业服务方式、管理模式、价值链条和竞争格局的深刻变革，加快新兴技术在多元金融场景中的渗透范围和深度，刘国建重点介绍到，2019年，农业银行将加快推进IT架构转型：

　　一是构建更加敏捷的IT前台。推进前端应用开发平台工程，支持敏捷开发、迭代创新。建设全行移动应用研发平台，并重构掌上银行功能。推广新柜面应用平台，提升柜面业务开发效率。打造自助设备统一平台，支撑网点业务快速创新，助力零售及网点转型。

　　二是构建共享复用的IT中台。推进分布式核心银行系统工程，支持产品和服务的快速更新，应用场景的规模扩张。除关键应用采用主机平台外，推进核心业务系统向分布式架构转型，实现由“封闭的单体架构”到“开放的分布式架构”的升级。打造新一代分行金融服务平台工程，加大对分行特色业务的研发支持。深化总分联动开发模式，提供银政、银财、银军、银医、银校、银电等行业级应用服务。推进开放银行技术平台工程，通过API、SDK、H5等技术手段，全面支持金融服务的输出和场景业务的创新。

　　三是构建支撑有力的IT后台。推进大数据平台升级优化工程。持续提升数据管控、分析、挖掘等能力，形成高效、共享的大数据平台。初步建立全行共享的数据标签管理体系，推广分析挖掘平台，为总分行提供统一的数据分析工作台。推进人工智能平台工程，面向全行输出AI基础能力。进一步统一AI技术架构、共享各类AI算法和模型，构建自主可控的企业级AI平台，推进智能风控、精准营销等领域的试点应用。推进云平台部署基础工程，实现资源的灵活调度、动态扩展。持续推进基础架构云(IaaS)建设，扩大应用场景和应用规模;推进应用基础云(PaaS)建设，推进典型系统上云部署。

　　FinTech时代，站在新起点的农业银行正以全新的姿态深耕科技创新，稳步实施农业银行特色科技发展战略，加快数字化转型步伐，探索协同高效的信息科技治理模式，谱写Bank4.0阶段的商业银行金融科技创新发展新篇章。