近年来，随着人民币国际化进程不断加快，跨境交易规模、出境旅游人数、跨境电商规模均呈井喷之势。中国旅游研究院发布报告显示，2014年全年出境旅游人数将达到1.15亿人次，同比增长17.5%，国人境外消费额从2013年的1287亿美元一跃攀升至2014年的1550亿美元，同比增长20.8%。中国已成为世界第一大出境旅游客源市场与第一大出境旅游消费国。与此同时，跨境电子商务亦呈蓬勃发展之势。国内消费者“双十一”强大的消费力让国外商家艳羡不已。美国网络零售商们也开始瞄准中国用户，跨境网购成为各家电商火拼的新领域。11月28日的“黑色星期五”受到国内海淘客的热烈追捧，令业内人士始料未及，电商国际化的口号正在被加速践行。根据美国尼尔森公司调查报告，2013年我国消费者跨境网购规模达351.9亿美元，预计到2018年我国消费者跨境网购将达1600亿美元，跨境支付市场的发展潜力之大由此可见一斑。

　　持续升温的跨境消费热潮为信用卡跨境业务提供了良好契机，跨境金融服务市场也因此成为了各家商业银行拼力角逐的战场。商业银行、银行卡组织纷纷将跨境金融服务作为战略发展的重中之重，积极拓展境外受理网络，努力扩大多币种银行卡的发行和使用，通过产品和服务创新不断丰富跨境支付信用卡产品体系，积极搭建海购平台，提升持卡人跨境刷卡体验。从线下信用卡旅游服务的全球化布局，到线上海外网站购物的用卡支持，多家银行信用卡已实现境外消费线上线下的服务全渗透，构建出信用卡境外消费的立体式平台。

　　优化升级跨境产品

　　2014年，各发卡行进一步聚焦高价值的高端客群与年轻客群，继续深化发掘信用卡客户的境外用卡需求，推出并升级了一系列吸引目标客群的专属跨境产品。多家发卡行已形成了多维度、多层次、多选择的体系化布局模式。

　　继2013年8月全球首发集10大行业全球商旅特惠于一身的工银环球旅行信用卡之后，2014年，工商银行重磅推出采用了国际通行的、最新的EMV标准芯片介质的工银环球旅行全币种芯片信用卡产品，不管当地是何币种，持卡人出国消费均可享受无条件直接免除货币转换费且还款币种可自主选择。农业银行2014年2月推出了Visa环球商旅信用卡，这是业内首款带有境外刷卡返利功能的产品，通过农业银行信用卡商旅平台预定酒店和机票均可享受返利及折上折优惠。中国银行针对留学生境外用卡需求推出了减免境外取现手续费的长城国际卓隽卡以及全新升级的国航联名卡、携程联名卡等商旅信用卡。建设银行近期推出银联品牌龙卡全球支付信用卡，产品涵盖金卡、钛白金卡、标准白金卡三大等级，以银联金融IC卡为介质，在保留“全币种、免兑换”等特色功能基础上，依托中国银联全球140多个国家和地区的1200万家商户资源，为客户带来更实在的刷卡优惠。

　　跨境消费全流程服务

　　让信用卡“更频繁地被使用”，是各发卡行市场经营的最大目标，在激烈的竞争中占据优势并非易事，让信用卡刷卡促销活动与跨境消费高度黏合对于“笼络”客户显得尤其重要。2014年，与航空、酒店等旅游类商户以及餐饮、娱乐等行业跨界合作，持续开展主题营销活动，扩大自身信用卡品牌影响力，成为各发卡行精细化经营的主流。如工商银行的“工银信用卡爱购全球”、中国银行的“环球精彩一卡享”、招商银行的“非常海购”、“非常美国”、“非常欧洲”等“非常系列”主题营销活动，贴近大部分用户的跨境需求，持卡人参与比率高，取得了非常好的市场口碑和品牌效应。

　　在推动跨境支付业务发展的过程中，各发卡行致力于客户跨境消费习惯的培养，关注客户跨境消费生命周期，提升银行卡消费服务功能，针对客户境外出行的各个环节，实现营销活动由近及远的布局，努力提供贴心周到的信用卡服务。

　　中信银行专为留学群体推出的双币中信留学生信用卡，从外语培训、出国签证到国际旅行为整个出境消费环节提供服务。建设银行在龙卡客户出境前为其提供临时调额、促销活动及境外特惠商户信息推送、用卡安全教育等服务;在客户境外刷卡消费时提供包括航空旅行意外保障、航班及行李延误保险、全球机场贵宾厅、快速通关服务以及境外紧急援助等各项服务;在客户完成跨境支付后，提供账务查询、购汇还款、退税退款等一系列后续服务，同时进行电话回访，及时告知境外活动参与情况，为客户提供分期还款服务，使其能够灵活调配资金，真正实现了境外消费一站式服务。

　　“海淘热”催生支付创新

　　伴随亚马逊、天猫国际等电商巨头的跨国式发展，未来跨境网购成为热门趋势。“海淘”受到越来越多人的追捧。2014年3月，建设银行与万事达卡合作推出了龙卡电子钱包，使跨境互联网消费更安全、更方便、更快捷。龙卡电子钱包基于万事达卡的“MasterPass万事通”平台，是针对具有跨境网络消费需求的“海淘”客户的跨境网络支付工具，客户使用该钱包支付时只需登录并点击已绑定的信用卡和配送地址，无需输入卡号等信息，即可实现“一键式支付”，为客户跨境网络消费带来更便捷、更安全的全新支付体验。龙卡电子钱包的受理商户现已达700余家，遍布美国、加拿大、英国和澳大利亚等国，商户类型多样，商品丰富。近期浦发银行独家联合Visa、美国运通、万事达卡、银联四大国际卡组织，重磅推出网购神器——E-GO信用卡，开创业内先河。E-GO信用卡是一种在已有信用卡账户下依附于实体卡片设置的虚拟小卡片，与线下消费完全进行区分，作为线上独立账户专门适用于网络消费，持卡人通过在线申请一分钟即可核发。浦发E-GO卡打通了境内外在线交易平台，与Visa、美国运通、万事达卡、银联四大卡组织合作搭建网购平台，持卡人进行海淘可一网打尽所有在线优惠。

　　卡组织竭力提供优惠体验

　　为拼抢近年来迅猛发展的跨境消费市场，银行卡组织竭力打造境外消费商圈，完善开放性和多元化的支付平台，不惜重金力推各种优惠活动。

　　2014年8月，银联国际携手全球60大国际机场免税店，与知名免税集团的70多家店铺合作，同期推出全球40大核心商圈优惠活动，遍及港台、日韩、东南亚、欧洲、北美、澳新和中东等近20个国家和地区，包括30家知名购物中心、1000多家优质商户，为全球银联卡持卡人购物提供专属特惠和优质服务。2014年Visa信用卡持卡人通过北美华人折扣信息网站“北美省钱快报”Visa专区海淘购物，专属优惠最低至五折，活动专区每天24小时滚动更新美国名品商家最热折扣信息，使用“comGateway转运网站”享国际运费9.5折优惠。万事达卡在2014年初推出了备受关注的“乐游赏”卓越消费奖励计划：持卡人通过万事达卡网络在全球知名在线商店及港澳台上千家知名商铺刷卡消费，可享受5%的额外奖励。针对“黑色星期五”的消费热潮，万事达信用卡持卡人在海外亚马逊网站网购单笔满100美金即可返10美元，真可谓促销力度空前。

　　伴随国家发展旅游政策、出境便利免签增多等多重利好，以及中国跨境消费市场的开放、跨境网购基础环境的完善和消费者跨境网购习惯的养成，平台、支付、技术、物流等环节的创新进一步开拓了跨境消费领域蓝海，可以预见未来中国银行卡产业在跨境金融领域将大有可为。/CCC（本刊记者 代 萍）